Nagodbe i gotovinske usluge za pravne i fizičke osobe (RKO) - što je i zašto su potrebne + TOP-5 banaka s povoljnim cijenama

Pozdrav dragi čitatelji poslovnog časopisa Rich Pro! U članku ćemo govoriti o namiri i gotovinskim uslugama pravnih i fizičkih osoba, za što je to potrebno i kako odabrati banku s niskim (dobrim) tarifama za usluge namire gotovine.

Zbog sve veće popularnosti bezgotovinsko plaćanje i obavezan rad s tekućim računom, RKO postaje sastavni dio našeg života i potreban je apsolutno svima, od običnih stariji građanin u poduzetnik ili, štoviše, velika tvrtka.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Što su usluge upravljanja novcem;
• Koje prednosti i značajke ima;
• Koja je razlika između RKO-a za fizičke i pravne osobe;
• Po kojim kriterijima i komparativnim karakteristikama odabrati banku.

Naravno, povjerenje vašeg bankovnog računa na vaš bankovni račun odgovorna je odluka i zahtijeva najozbiljniji pristup, jer utječe na troškove tvrtke, sigurnost novčanih transakcija i, sukladno tome, na njezinu profitabilnost.

Pa kako odlučiti o izboru partnerske banke, na što paziti? Pročitajte o tome i još više odmah!

Što je usluga podmirenja gotovine, koja je funkcija usluga upravljanja gotovinom za pravne osobe (LLC, individualne poduzetnike itd.) I obične građane, kako odabrati banku s najpovoljnijim tarifama za usluge namire gotovine - o svemu ćete saznati pročitajući članak do kraja

1. Nagodbe i novčane usluge (CSC) - što je to i kome treba 🗒

RKO (namire i gotovinske usluge) je bankarski sustav koji vam omogućuje servisiranje računa fizičkih i pravnih osoba, obavljanje poslova prijenosa novca u različitim valutama.

Da bi iskoristio ove mogućnosti, potencijalni klijent mora banci dostaviti određene dokumente, sklopiti odgovarajući ugovor s bankom i u skladu sa zahtjevima postojećeg zakonodavstva i internog bankarskog postupka.

Sve pravne suptilnosti usluga nagodbe određene su Zakonom "O bankama i bankarstvu", Građanski zakonik Ruske Federacije i regulatorni pravni akti Centralne banke Ruske Federacije (na primjer, odredbe poput" o bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji "," o postupku obavljanja novčanih transakcija u kreditnim organizacijama "i druge)

Je li moguće bez usluga upravljanja gotovinom?

Danas i pojedinci i organizacije trebaju koristiti bezgotovinski novčani tok u jednom ili drugom obliku.

U skladu s tim, učiniti bez blagajne nemoguć tijekom bilo koji bezgotovinske transakcije, podizanje ili uspostavljanje novčanog računa (uključujući plaćanje, prijenos novca i drugo), vođenje računa u raznim valutama i primanje izvoda o operacijama koje se obavljaju na tekućem računu.

2. Nagodbene i gotovinske usluge za pravne osobe - mehanizam za usluge klijenata banke 🖇

Kada je blagajna pravnih osoba, kreditna institucija obavlja sve operacije na njihovim tekućim računima. Među kojima i nabrajanje plaće, mirovine, stipendije i druga plaćanja. Transakcije se mogu obavljati i u rubljem i u drugim stranim valutama. O detaljima o otvaranju tekućeg računa pisali smo u jednom od prethodnih materijala.

Temeljne usluge u ovom smjeru obično se mogu klasificirati:

• naselja u bezgotovinskom obliku;
• gotovinska plaćanja;
• priprema izvoda sa računa.

Prilikom obavljanja poslova na računima i novčanim transakcijama, banke primjenjuju posebne obrasceOd kojih se najčešće koriste:

1. nalog za plaćanje (kada koristite tekući račun za plaćanje) naziva se i "obrazac 0401060";
2. obrazac za polaganje gotovine na bankovni račun;
3. čekovi izdani nakon podizanja gotovine s računa.

Potpisivanjem ugovora za izmirenje gotovine, tvrtka ima pravo nabavite čekovnu knjižicu, koji služi kao sredstvo za unovčivanje novca kojim se koristi za plaćanje radnika i druge potrebe tvrtke.

Banke mogu ponuditi ne samo osnovne, već i dodatne usluge, na primjer, naplata, daljinski pristup radu s tekućim računom (takav se sustav naziva "Banka-klijent").

Ako se osnovne usluge pružaju besplatno ili na osnovi minimalnog plaćanja, tada su s tim povezane usluge uz naknadu, jer je banka prije svega trgovačka organizacija.

3. Glavna svrha nagodbe i gotovinske usluge za pojedince

Tekući račun fizičke osobe koristi se za kreditiranje plaćanja, obavljanje bezgotovinskog plaćanja, poslovanje u Internet banci i druge nekomercijalne svrhe.

U većini banaka ova se usluga pruža besplatno, ali postoji i provizija za transakcije, poput unovčivanja novca, obrade platnih dokumenata, bankovnih prijenosa itd.

Da biste otvorili račun, između fizičke osobe i banke potpisuje se ugovor o računu za plaćanje u gotovini.

4. Kako odabrati banku za RKO - TOP-3 savjeti stručnjaka

Izboru partnerske banke treba pristupiti što ozbiljnije. Prije nego što to učinite, morate proučiti prijedloge različitih banaka i odlučiti se na temelju kriterija koji su važni za određenu organizaciju.

Savjet 1. Odredite pouzdanost banke

Pouzdanost banke - Ovo je kombinirana ideja ne samo njegovih mogućnosti, već i prepoznavanja prednosti i slabosti. Prije sklapanja ugovora o usluzi potrebno je procijeniti moguće rizike takve suradnje i usporediti ih s razinom korisnosti.

Postoje različiti načini za dobivanje ideja o radu kreditne institucije, kao i kriterij za procjenu njezine pouzdanosti, na primjer:

• Otvoreni izvori medija i internetski resursi, Ovdje možete pronaći ne samo opće podatke, već i stvarne recenzije kupaca, Za to, pored web stranica samih banaka, postoje specijalizirani izvori (poput informativnog portala Banki.ru, kreditne ocjene Expert RA-a i drugih);
• Svakako povlačenje i prijenos sredstava moguće je na dan liječenja;
• Praćenje održivosti banke, Na primjer, treba odgoditi prijenos sredstava;
• Dostupnost i zemljopisni položaj poslovnica banke, Njihova prisutnost u različitim regijama omogućuje vam izbjegavanje nepotrebnog vremena i novca utrošenih na rad između nekoliko različitih sustava;
• Paleta usluga, Važno je da banka ispunjava sve potrebe organizacije i može pružiti sve potrebne usluge;
• Vrijeme obrade putovnice za obradu, valutni zahtjevi za dokumentaciju, uvjeti razmjene valuta i slično;
• Tarife za namirenje i gotovinske usluge kupcima, Pri uspoređivanju banaka za ovaj pokazatelj, važno je procijeniti veličinu provizije za održavanje računa, sposobnost daljinskog rada i povezivanja ove usluge, prijenos sredstava, polaganje i podizanje gotovine (za isplatu plaća i ostale potrebe organizacije);
• kvaliteta iprije svega operativna učinkovitost banke i rješavanje spornih pitanja.
• Dostupnost i uvjeti za pružanje povezanih uslugakao što su pozajmljivanje, garancijske usluge, na primjer, tijekom radova na nadmetanju.
• Značaj provođenja "projekata plaća" u banci (koliko će biti isplativo i povoljno, koliko široko zastupljena mreža bankomata i druga pitanja)

Savjet 2. Usporedite raspored rada potencijalnih partnera

U slučajevima kada jedan broj banaka ispunjava kriterije za odabir od strane organizacije partnera za suradnju u uslugama namire, dodatna stavka može biti raspored banaka.

Posebno, vrijedi obratiti pozornost na tvrtke koje rade s firmama ili odjelima, imaju vremensku razliku.

Savjet 3. Da biste uštedjeli na bankovnim troškovima, unesite dane plaćanja u tvrtku

Ako će tvrtka uvesti dane plaćanja (od jednog do tri tjedno), kada će se uplatiti svi računi koji su se nakupili tijekom tog razdoblja, ovisno o prioritetu, tada će biti moguće uštedjeti na troškovima povezanim s plaćanjem svakog naloga za plaćanje.

Pregled popularnih banaka s tarifama za usluge izmirenja gotovine

5. Odabiremo banku s povoljnim cijenama usluga upravljanja gotovinom - TOP-5 RKO banaka za individualne poduzetnike i pravne osobe

Kao što je već spomenuto, izbor banke kojoj možete povjeriti održavanje tekućeg računa vrlo je odgovoran korak, koji ovisi o različitim čimbenicima. osim toga vođenje računa, ponovno punjenje i podizanje gotovine, bezgotovinski transferi i isplate, u bankama možete dobiti dodatne usluge.

1) Sberbank

Na tržištu financijskih usluga Sberbank s pravom zauzima vodeću poziciju u spektru pokrivanja potreba kao fizičkai pravni osoba.

RKO banka je dobra za individualne poduzetnike i velike korporacije, kao što to može ponuditi Sberbank brojne profitabilne tarife za usluge podmirenja gotovine i dodatne usluge, U ovoj banci možete otvoriti bankovni račun, čak i ako niste posjetili podružnicu, daljinski koristeći web stranicu, a on će biti spreman za primanje plaćanja.

Potrebni dokumenti mogu se podnijeti banci u roku 30 kalendarskih dana nakon otvaranja takvog računa. Drugi i sljedeći računi mogu se otvoriti samo sustavom "Sberbank Business Online", za koji postoji mobilna aplikacija, što je vrlo povoljno. Postoje i paketne usluge usluga za poslovne račune.

Sberbank ima najveću mrežu ureda i bankomata u zemlji, pruža svakodnevnu podršku savjetodavnog centra, radi s stranim valutama, provodi "platne projekte", pruža usluge preuzimanja, nudi posebne uvjete za depozite i kredite za svoje klijente i povlaštene programe. Moguće je i zakup opreme za posao. Što je leasing pisali smo u našem posljednjem članku.

2) Tinkoff

Relativno mlada, ali brzo rastuća banka. Pravnim osobama nude se dvije tarife: "jednostavan„A”napredan"s prilično niskim cijenama usluga. Banka održava razne promocije kako bi privukla nove klijente, što uslugu u njoj čini prilično profitabilnom.

Pružaju se srodne usluge, poput internetskog bankarstva, SMS sustava upozoravanja, poslovnog pozajmljivanja, Interneta i drugih. Također je moguće otvoriti račun na mreži putem web stranice. Na kraju godine, klijentima Tinkoff banke pripisuje se postotak iznosa salda.

3) Otvaranje banke

Otkritie banka nudi svojim klijentima čitav niz usluga namire gotovine. Postoji mogućnost online rezervacije računa za njegovo naknadno otvaranje, daljinskog sustava upravljanja računima, savjetodavnog centra, kontrole valute, stjecanja, naplate, dodatnog kreditiranja, osiguranja i drugih usluga.

Banka nudi i programe obuke za savjetovanje o ljudskim resursima čiji je cilj poboljšanje performansi zaposlenika i menadžera.

4) Alfabank

Nagodbe i gotovinske usluge za klijente Alfa banke obavljaju se u ruskoj i stranoj valuti bez ograničenja broja otvorenih računa. Sve operacije na računima, uključujući usluge pretvorbe valuta, mogu se obavljati putem mrežnog klijenta.

Alfa-banka ima široku mrežu podružnica i obavlja usluge podmirenja gotovine u cijeloj zemlji. Možete zaključiti dodatni ugovor s bankom i dobiti postotak iznosa sredstava na računu. Banka pruža dodatne usluge.

5) SKB-banka

U SKB banci je moguće putem interneta rezervirati tekući račun i daljinsko obavljati sve operacije na računima. Banka ima široku mrežu podružnica i bankomata, produženi operativni dan (21 sat).

SKB može ponuditi pravnim osobama i poduzetnicima povoljne cijene, širok izbor dodatnih usluga, na primjer, povlaštene kredite za zaposlenike i „projekt plaće“, kao i besplatno izdavanje kreditnih kartica Visa Business, pa čak i besplatnu reklamnu kampanju i popuste u partnerskom programu.

Tarife za namire i gotovinske usluge u bankama

Ova tablica prikazuje tarife RKO banaka koje se nalaze u Moskvi. U drugim regijama tarife se mogu razlikovati, ovisno o postupku njihove banke.

* Za klijente koji imaju tekući račun u ovoj Banci.

Iz podataka prikazanih u tablici može se zaključiti da trenutno najpovoljnije uvjete pruža Tinkoff banka koja ne naplaćuje većinu standardnih usluga, međutim, nemojte zaboraviti da to nisu jedini pokazatelji i potrebna je dublja analiza za cjelovitu sliku ,

6. Koji su dokumenti potrebni za otvaranje blagajne (fizičke i pravne osobe) 🗒

Da biste otvorili bankovni račun, morat ćete dostaviti standardni paket dokumenata.

Dokumenti za otvaranje IP računa za namirenje:

• putovnica;
• INN;
• OGRN.

Dokumenti za otvaranje tekućeg računa za pravne osobe (LLC, JSC, PAO, itd.)

• BIN;
• INN;
• Povelja;
• Naredba o imenovanju ravnatelja;
• i ostale sastavne dokumente pravne osobe.

7. RKO usluge paketa za klijente u bankama - pregled TOP-3 popularnih usluga

Kako bi smanjili troškove potrebnih usluga upravljanja gotovinom, većina kreditnih organizacija pruža kupcima (poduzetnicima) mogućnost povezivanja skupa usluga. Ovo je potrebno kada redovito koristite RKO i zahtijeva značajna financijska ulaganja od tvrtke.

Takvi se prijedlozi mogu podijeliti u 2 (dvije) kategorije:

1. plaćanje za povezivanje paketa omogućava besplatnu provedbu nekih često korištenih operacija;
2. preferencijalne stope za glavne operacije usluga namire gotovine.

Potrebno je uzeti u obzir troškove samog paketa kako bi bili sigurni da će njegova povezanost doista smanjiti troškove i uštedjeti od prekomjernih financijskih gubitaka.

1) usluga "Bankovne kartice za pravne osobe"

Za praktičnije poslovne i financijske transakcije mogu se izdavati bankovne kartice posebne poslovne kategorije. Takve se kartice vežu za račun organizacije i koriste se samo za potrebe tvrtke, što je vrlo zgodno, na primjer, za kupce koji često obavljaju transakcije na računu dok su na poslovnom putovanju.

Osim glavne kartice, moguće je izdati dodatne kartice koje su vezane za isti račun, što je zgodno za korištenje od strane nekoliko zaposlenika odjednom. Pored toga, tarife za servisiranje karticom obično su niže nego kod operatera.

Međutim, prilikom izračuna prednosti upotrebe kartice, tarife se moraju uzeti u obzir za njegovo izdavanje i daljnje servisiranje, koji se radikalno razlikuju, ovisno o banci koja je izdala.

2) Usluga "Samo-prikupljanje"

Samoinkassatsiya- ovo je usluga koja je također osmišljena za smanjenje troškova poduzetnika za usluge podmirenja gotovine i omogućava vam da ostvarite prihod na svom tekućem računu putem bankomat ili terminal samoposluživanje, To omogućava poduzetniku da se riješi nepotrebnih problema i novčanih troškova povezanih sa prikupljanjem i pohranjivanjem gotovine.

Neke bi operacije mogle biti nametnuta ograničenjakoje se odnose na mogućnosti korištenog terminala za samoposluživanje.

Obično su stope gotovinskog depozita niže nego u blagajni, međutim, morate imati na umu da banka postavlja minimalne iznose provizije i pobrinite se da je takva naplata isplativa.

3) Internet bankarstvo

Danas je jedna od najvažnijih komponenti usluga upravljanja gotovinom mogućnost daljinskog rada s računima, točnije svih vrsta banka klijenata, Na taj se način može obavljati većina najpotrebnijih bankarskih poslova, primati dokumente o plaćanju i pratiti stanje na računu.

Ova usluga u pravilu pripada osnovnim uslugama plaćanja gotovine i nerazdvojivo je prisutna u svakoj banci koja opslužuje pravne osobe. Klijent ima pravo odbiti korištenje internetskog bankarstva, ali isto tako ga s lakoćom može povezati.

Obično će vam se naplaćivati ​​upotreba značajki udaljenog pristupa, ali mnoge su banke spremne besplatno pružiti osnovne značajke ove usluge.

Korisne značajke ove usluge mogu se izravno napomenuti obavljanje plaćanja s tekućeg računa i transferi drugim osobama, Također se provodi rad s dokumentacijom, moguće je dobiti informacije o svim radnjama s računom i njegovim statusom u stvarnom vremenu.

Internetsko poslovanje na računima ima prilično visok stupanj zaštite i bankarskih jamstava, pa se poduzetnici možda ne brinu o sigurnosti sredstava, ali imaju pravo na povezivanje dodatnih usluga zaštite uz naknadu.

8. Prednosti usluga upravljanja gotovinom za poduzetnike

RKO- Ovo je sveobuhvatna usluga neophodna za vođenje gotovo bilo kojeg posla.

Pozitivni aspekti RKO-a za poduzetnike su:

• osobni pristup i posebno odabrani tarifni paketi po najpovoljnijim uvjetima.
• usluga osobnog menadžera;
• izračuna u stvarnom vremenu.

To povoljno utječe na brzinu i glatkoću organizacije. Većina plaćanja danas se vrši bankovnim prijenosom, a njihova brza i kvalitetna plaćanja izravno utječu na dobit tvrtke.

Što više usluga banka može ponuditi, to je poduzetnicima privlačnije.

Danas se CSC može pohvaliti širokim rasponom:

• otvaranje i održavanje tekućeg računa;
• transferi, unutar banke i drugih banaka, na račune pravnih ili fizičkih osoba i različita plaćanja;
• institucija na gotovinskom računu;
• internetsko bankarstvo, mobilne aplikacije i SMS upozorenja;
• sve valutne transakcije, uključujući njihovu kupnju, prodaju i razmjenu.
• mogućnost plaćanja na skeniranoj kopiji računa;
• stalna dostupnost internetskih gotovinskih transakcija za klijente u banci;
• individualni pristup, ovisno o specifičnostima organizacije klijenta. Na primjer, ako tvrtka često posluje na međunarodnom tržištu, vrijednost i brzina obrade putovnice za transakciju bit će od velike važnosti.

Kada tvrtka prvenstveno radi s gotovinom, najvažnija točka suradnje na uslugama obračuna gotovine bit će minimalna provizija za polaganje sredstava na tekući račun. A za početnike gospodarstvenike prvo će doći komisija za otvaranje i održavanje računa.

9. Često postavljana pitanja (RKO) za RKO

Pokušajmo detaljno odgovoriti na pitanja koja dolaze pred urednike Rich Pro-a.

Pitanje 1. Blagajna usluga kupcima i održavanje blagajni - je li to ista stvar?

Usluga gotovine - Riječ je o nagodbi i drugim financijskim transakcijama na računima fizičkih i pravnih osoba.

RKO je bankarski sustav koji vam omogućuje servisiranje računa fizička i pravni osoba, otpisuju i kreditiraju sredstva u nacionalnoj i stranoj valuti.

Za korištenje takvih usluga klijent banke mora dostaviti potrebne dokumente, sklopiti odgovarajući ugovor s bankom i ispuniti zahtjeve važećeg zakonodavstva i internog bankarskog postupka.

Usluga gotovine - Ovo je usluga banke svojim klijentima. Ova usluga nema nikakve veze uz održavanje blagajne, objekt u kojem blagajna djeluje izravno, a uslugu pruža tehničko osoblje banke ili organizacija za održavanje opreme treće strane.

Pitanje 2. Kako odabrati najbolju banku za mala poduzeća u RKO?

Preko 600 ruskih banaka spremni ponuditi svoje usluge malim poduzećima, s bitno različitim uvjetima za njihovo pružanje i tarifama. Kako se ne bi zbunio u svoj toj raznolikosti, važno je odrediti za vašu tvrtku najvažnije operacije izmirenja gotovine koje se provode ili planiraju u sljedećih šest mjeseci.

Među kriterijima odabira partnerske banke mogu se razlikovati sljedeći:

1. Glavna valuta s kojom tvrtka radi. Radi li banka s njom, koje uvjete pruža za transfere, mjenjačnicu, postoji li usluga kontrole valute (za one koji uvoze i izvoze robu i usluge i često podmire račune s inozemnim partnerima), kao i dostupnost usluge internetske razmjene valuta za bilo koji vrijeme koje će vam pomoći u zaštiti računa od financijskih gubitaka.
2. Prisutnost i veličina provizije za održavanje tekućeg računa, povezivanje s mrežnim bankarskim sustavom, troškovi transfera. Za početnike će biti povoljnije ako se neko vrijeme (obično tri do šest mjeseci) nakon otvaranja računa neće naplaćivati ​​provizija za njegovo održavanje ako na njemu nema operacija.
3. Gotovinsko poslovanje. Isplata novca i njihovo utvrđivanje na računu podliježu dodatnoj proviziji, što se mora uzeti u obzir pri izračunavanju profitabilnosti tarife.

Nakon što su se odlučili za osnovne operacije i proučili ponude različitih banaka, trebate izračunati procijenjene troškove podmirenja gotovineto će biti potrebno mjesečno. Važno je ne zaboraviti jednokratne provizije koje se održavaju u vrijeme otvaranja računa, spajanja na sustav daljinskog upravljanja, izdavanja elektroničkog ključa i tako dalje.

Pored troškova servisiranja, mogu se naći i druga pitanja, poput:

• Koliko je brzo otvaranje računa (postoji li mogućnost online rezervacije)? Ako možete otvoriti račun na mreži, odmah možete dobiti detalje s kojima možete raditi i dokumente donijeti u banku kasnije.
• Kakav je kreditni rejting banke? Zbog povećanog oduzimanja dozvola od banaka posljednjih godina, ovaj je pokazatelj posebno relevantan. Doista, čak i kratkoročni zastoj zbog zamrzavanja računa može dovesti do gubitka dobiti i drugih financijskih poteškoća.
• EPostoje li poslovnice banaka u gradu u kojem tvrtka posluje? Manjak podružnica može dovesti do poteškoća povezanih s brzinom odlučivanja i operacija.

10. Zaključak + video o temi

Dakle, ovih dana nemojte bez usluga upravljanja gotovinom nemogućmeđutim, prednosti korištenja takve usluge, evidentan, Bezgotovinsko plaćanje čini nam život lakšim i praktičnijim.

Unatoč činjenici da CSC povlači dodatne troškove, značajno štedi naše vrijeme. Sve operacije s vašim trenutnim računom mogu se obaviti putem interneta, pa čak i putem mobilni telefon.

Račun je moguće otvoriti i putem internetskih resursa, bez posjete poslovnici banke. U konkurentnom okruženju banke čine sve što je moguće kako bi privukle što više klijenata.

Sada znamo kako pravilno procijeniti banku prema koristima suradnje s njom u uslugama namire gotovine i posjedujući podatke o pet glavnih banaka, lako možemo navigirati na suvremenom tržištu i napraviti pravi izbor.

Zaključno, predlažemo da pogledate videozapis o namiri i novčanim uslugama za pravne osobe:

Kao i video o uslugama namire i gotovine u Alfa-banci - pregled tarifa i prednosti usluga namire gotovine:

Želimo vam da uspješno pronađete svog financijskog partnera, čija suradnja ne samo da će vam pružiti samopouzdanje i pouzdanost, već će i pozitivno utjecati na aktivnosti vaše organizacije u cjelini.

Poštovani čitatelji magazina RichPro.ru, bili bismo vam zahvalni ako u donjim komentarima podijelite svoje komentare, iskustva i želje o temi objave.