Stečaj pojedinaca i individualnih poduzetnika - detaljna uputstva za pojedince i individualne poduzetnike + moguće posljedice za dužnika

Pozdrav, dragi čitatelji poslovnog časopisa RichPro.ru! Danas ćemo razgovarati o temi stečaja pojedinaca (IP), kakve posljedice za dužnika ima zakon, koje su dokumente i radnje potrebne za prolazak kroz postupak i tako dalje.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Što je bankrot pojedinaca i individualnih poduzetnika u Ruskoj Federaciji;
• Kako je postupak stečaja pojedinaca;
• Potrebni uvjeti i dokumenti;
• Koje su posljedice za dužnika predviđene zakonom.

A sada, prvo prvo stvari.

O značajkama bankrota pojedinaca i individualnih poduzetnika, posljedicama za dužnike, kao i detaljnim uputama za prolazak kroz stečaj pročitajte u

1. Stečaj pojedinca u Rusiji: definicija i povijest nastanka + stvarnost statusa „bankrota“

Razmotrimo detaljnije povijest statusa i regulatorni okvir bankrota u Ruskoj Federaciji.

1.1. Kratka definicija

Pod stečajem pojedinca najčešće razumiju financijsku nesolventnost građana, odnosno nemogućnost otplate raspoloživih dugova po obveznim isplatama i potraživanja povjerilaca korištenjem vlastitih sredstava.

Drugim riječima bankrotirati - je nesolventni građanin (uključujući individualnog poduzetnika), čije dužničke obveze premašuju postojeću imovinu (gotovina, nekretnine, dragocjenosti).

Ne uvijek prisutnost dugova od pojedinca nužno ukazuje na njegovu financijsku nesolventnost. Detaljnije o tome što je stečaj pisali smo u zasebnom članku u časopisu.

Glavne značajke bankroti pojedinaca značajan su višak duga nad raspoloživim novcem i nedostatak stvarnih izgleda za popravljanje teške financijske situacije u skoroj budućnosti.

1.2. Povijest nastanka

Prije nekoliko desetljeća, koncept „bankrota“ nije bio poznat ruskoj ekonomiji. Zakonodavni okvir institucije bankrota nije postojao zbog njegove nepostojanja u Rusiji

Oštar rast i razvoj ruske ekonomije, formiranje i daljnji razvoj kreditnog sustava otvorili su put nastanku organizacija u Rusiji (privatni i države), u kojem je bilo znakova bankrota.

Mnoga se poduzeća nisu mogla prilagoditi promijenjenoj ekonomskoj stvarnosti, a novostvorena poduzeća još nisu naučila kako raditi u tržišnom gospodarstvu.

1992. godine Donesena je prva regulacija stečaja. Bavio se pitanjima likvidacije pravnih osoba u postupku stečaja.

Zakoni o bankrotu mijenjali su se nekoliko puta tijekom desetljeća. Zakon o stečaju koji je na snazi ​​danas 2002. godine.

Razvojem kreditnog sustava postojeći regulatorni okvir za stečaj u Ruskoj Federaciji prestao je u potpunosti odražavati potrebe modernog društva i zahtijevale su ozbiljne promjene.

Zakonodavno tijelo je zajedno s vladom Ruske Federacije izradilo novi zakonodavni akt kojim se regulira mogućnost proglašenja fizičke osobe u stečaju pod određenim uvjetima. Navedeni normativni akt je usvojen krajem 2015. god.

1.3. Regulatorni okvir bankrota u Ruskoj Federaciji + zakon o bankrotu pojedinaca

Federalni zakon (savezni zakon) o bankrotu pojedinaca - najnovije izdanje možete preuzeti sa donjih veza

Brzim razvojem kreditnog sustava u Rusiji, pojavila se potreba za stvaranjem posebnog zakona koji će regulirati pitanja bankrota građana i pojedinaca poduzetnika. U Ruskoj Federaciji su, prije usvajanja ovog saveznog zakona, samo pravne osobe mogle biti proglašene bankrotom.

Zakon o reguliranju stečaja za fizičke osobe stupio je na snagu u listopadu 2015. godine.

Potreba za usvajanjem saveznog zakona pojavila se iz nekoliko razloga:

• ogromna količina kredita izdanih stanovništvu;

• u početnoj fazi uspostave kreditnog sustava u Ruskoj Federaciji, banke su kreditirale banke i druge kreditne organizacije za prilično velike iznose, ponekad bez promatranja složenih formalnosti i dodatnih provjera. Svatko je mogao dobiti zajam;

• građani koji nisu navikli na takve prilike, primali su kredite (potrošačke, ciljane, hipoteke) za bilo koje potrebe, bez razmišljanja o svojim financijskim mogućnostima kako bi ih kasnije platili;

• nestabilnost ekonomske situacije u Rusiji posljednjih desetljeća, krize i zadane vrijednosti, masovna nezaposlenost.

Kao rezultat toga, došlo je do situacije da polovina sposobnih građana Rusije ima dugovanja prema vjerovnicima. Štoviše, zbog nedostatka mogućnosti da na vrijeme plaćaju kredite, pojedinci uopće prestaju plaćati. Dužne obveze stanovništva u Ruskoj Federaciji dostigli su goleme razmjere, a broj ljudi koji nisu u mogućnosti otplatiti dugove nastavlja se povećavati.

Država je pokušala problem insolventnosti stanovništva riješiti rješavanjem pitanja bankrota pojedinca u posebnom saveznom zakonu, čija norma omogućava pokretanje stečaja privatnog pojedinca i samostalnog poduzetnika.

Zakonski propisi o bankrotu pojedinaca i poduzetnika:

Preuzmite Zakon o stečaju pojedinaca (sa 29.06.2015)

Preuzmite Zakon o stečaju pravnih osoba (izmijenjen i dopunjen od 13.07.2015)

Važno! Treba napomenuti da se privatna osoba, bankrotirajući, ne oslobađa obveze ispunjavanja svojih dužničkih obveza. Omogućeni su mu alternativni načini za rješavanje financijskih problema.

1.4. Protiv zakona o nesolventnosti građana i individualnih poduzetnika

Glavna svrha donošenja zakona "O stečaju pojedinaca" bila je pomoć pojedincima u rješavanju nagomilanih financijskih problema na pravnom polju, odnosno na pravni način.

Međutim, iako je teoretski zakonodavac pojedincima pružio priliku da civilizacijski rješavaju pitanja financijske nesolventnosti, ali u praksi - samo mali dio pojedinaca može iskoristiti ovu inovaciju.

Glavni razlog zašto zakon o insolventnosti pojedinaca ne djeluje u punoj snazi, - neusklađenost regulatornog akta sa stvarnostima modernog ruskog društva i ekonomskom situacijom u zemlji, na primjer:

• Prvo, zakonom se uspostavlja minimalna granica iznosa dugovanja pojedinca, čije postizanje omogućava pokretanje stečajnog postupka. Ona sastavlja 500 000 rubalja.

Međutim, za većinu ruskih građana iznos dužničkih obveza preko 100 000 rubalja - nerješiv zadatak, a samo nekolicina akumulira dugove u iznosu od pola milijuna rubalja.

• Drugo, tako visoka granica donjeg praga, čije postizanje daje pojedincu pravo na otvaranje slučaja insolventnosti, izgleda prilično čudno, s obzirom na to da je za organizacije taj iznos jednak 300 000 rubalja.

1.5. Problematična pitanja novog zakona o stečaju pojedinaca

Problem 1. Najčešća kategorija pitanja koje razmatraju arbitražni sudovi je proglašenje bankrota (organizacije, pojedinca, samostalnog poduzetnika), budući da se stečajni status stječe tek rezultatom odluke arbitražnog suda koja je stupila na snagu.

Stupanjem na snagu Zakona o stečaju pojedinaca pokazalo se da pravosuđe nije spremno za povećano radno opterećenje zbog velikog protoka zahtjeva građana koji žele bankrotirati.

Veliko opterećenje arbitražnih sudova ne omogućava odgovarajućoj razini da razmatra slučajeve ove kategorije, vodeći računa o detaljima pojedinog slučaja, veliki broj takvih slučajeva smatra se kršenjem uvjeta.

Problem 2 Otkako je novi zakon o nesolventnosti pojedinaca i privatnih poduzetnika usvojen i stupio na snagu prije godinu dana, sudovi nisu razvili stabilnu sudsku praksu u takvim slučajevima.

Problem 3 stečaj - prilično kompliciran, dugoročan i obiman postupak, pa se pojedinci pokušavaju obratiti za pomoć stručnjacima s bogatim praktičnim iskustvom i dovoljno znanja, koji su upućeni u zamršenosti i nijanse bankrota. Međutim, pojedinci koji su u bankrotu ne mogu platiti ni malu naknadu za usluge takvog upravitelja.

Treba napomenutida se danas zakon o stečaju pojedinaca odnosi na vrlo ograničenu kategoriju građana, a ne ispunjava svoju punu funkciju.

Iz tih razloga privatne osobei štoviše pravosudne vlasti vrlo su skeptični jer postojanje značajnih nedostataka u zakonu o nesolventnosti građana ne dopušta u potpunosti iskorištavanje mogućnosti koje su predviđali zakonodavci.

Ako se otklone kontradikcije u razmatranom zakonu, u Rusiji može zaraditi učinkovita institucija bankrota pojedinaca.

Tko pokrene stečaj građanina i samostalnog poduzetnika

2. Tko može pokrenuti stečajni postupak za građanina i samostalnog poduzetnika

Fizička osoba ili samostalni poduzetnik može biti proglašen stečajem samo na sudu. Za pokretanje postupka proglašenja pojedinca ili pojedinca nesolventnim, potrebno je podnijeti zahtjev pravosudnom tijelu.

2.1. Tko inicira stečaj pojedinca

Ruski zakon utvrdio je da građanin može sam pokrenuti postupak stečaja pojedinca podnošenjem zahtjeva za stečaj.

Obvezni uvjeti za podnošenje zahtjeva za insolventnost za pojedinca:

• dostupnost financijskih obveza preko 500 000 rubalja;
• nedostatak plaćanja na postojeći dug više od 3 mjeseca.

Važno je: zahtjev pojedinca za proglašenjem bankrota ne može se prihvatiti ako iznos financijskih obveza uključuje zaostale plaćanje alimentacije za maloljetnu djecu ili razne vrste nadoknade štete zbog gubitka zdravlja.

Stečaj građanina mogu pokrenuti i njegovi vjerovnici.

Glavni pokretači stečajnog postupka pojedinca (građanina)

Tu mogu biti sljedeći subjekti:

• porezna tijela;
• banke i druge kreditne institucije (posuđene);
• općinske vlasti;
• osobe ovlaštene od vjerovnika.

Zahtjev za proglašavanje fizičke osobe u stečaju može podnijeti jedan vjerovnik ili grupa koja zahtijeva da plati nastali dug.

Prema tome, zahtjev za proglašavanje građanina bankrotom može biti Navedeno je nekoliko različitih zahtjeva:

• Zajmovi banaka
• dug na alimentaciju;
• financijske obveze od štete zdravlju.

2.2. Tko pokreće postupak stečaja IP-a

Ne postoji posebna razlika između osoba koje pokrenu postupak stečaja građana i pojedinačnih poduzetnika. Ali stečaj pravnih osoba ima značajne razlike, kako u dokumentima, tako i u fazama postupka.

Stoga mogu podnijeti zahtjev za proglašavanje IP-a bankrotiranim:

• poduzetnik;
• IP zajmodavci;
• porezne i druge vladine agencije.

Imajte na umu da takvi povjerioci, čija se potraživanja temelje na dugu pojedinog poduzetnika, a nisu vezana uz njegovu poduzetničku djelatnost, mogu podnijeti i zahtjev za stečaj.

3. Što je potrebno za stečaj pojedinca ili samostalnog poduzetnika

Prisutnost zajmova i drugih dugova građanina ne znači da može biti proglašen bankrotom. Samo fizička osoba koja ispunjava određene uvjete (značajke) utvrđene ruskim zakonom o stečaju može započeti stečajni postupak i naknadno dobiti službeni stečajni status.

3.1. Znakovi bankrota pojedinca

Svaki građanin koji ima sljedeće znakove bankrota može započeti postupak proglašenja financijski nesolventnim:

• nedostatak financijske imovine (novac, nekretnine i druga vrijedna imovina) sposoban otplatiti postojeći dug;
• iznos duga je toliko velik da raspoloživi prihod ili prodaja postojeće imovine neće biti blokirani. Prije odlaska na sud u većini slučajeva prodaje se pokretna i nepokretna imovina dužnika;
• ukupni dug više od 500 000 rubalja;
• kašnjenje u plaćanju kredita ni manje više od 3 mjeseca;
• teška financijska situacija ne može se popraviti restrukturiranjem duga; nema izgleda da se riješi pitanje otplate postojećeg duga;
• osoba nema krivičnu prijavu za privredne zločine.

Važno! Pojedinac može podnijeti zahtjev za stečaj i prije nastanka navedenih činjenica, ako predoči dokaze da se ništa neće promijeniti u bliskoj budućnosti i nema izgleda da ispuni svoje kreditne i druge financijske obveze prema vjerovnicima.

3.2. Znakovi i obilježja bankrota pojedinih poduzetnika

Samostalni poduzetnik je građanin (fizička osoba) koji posjeduje tvrtku u statusu individualnog poduzetnika.

Detaljnije, kako otvoriti sam IP, pisali smo u zasebnom materijalu.

Stoga se, općenito, znakovi bankrota pojedinca i poduzetnika u stanju stečaja podudaraju.

Zakonodavac je utvrdio sljedeće glavne znakove bankrota samostalnog poduzetnika:

• sav dug poduzetnika ukupno više od 500 000 rubalja, i utvrđeno je da minimalni iznos duga prema jednom vjerovniku treba biti 10 000 rubalja;
• dugovi IP (zajmovi, obavezna plaćanja) daleko prelaze vrijednost koja je dostupna poduzetniku, imovina ili drugi prihodi;
• biznismen ne plaća dug više od 3 mjeseca.

Važno! Razlika između bankrota samostalnog poduzetnika i insolventnosti građana je da se pri obračunavanju iznosa ukupnog duga uzima u obzir samo onaj dio dužničkih obveza vezan za poslovanje poduzetnika.

Korak po korak upute kako proći postupak stečaja za pojedinca i samostalnog poduzetnika i što je za to potrebno

4. Stečaj pojedinca (IP) - postupak podnošenja zahtjeva arbitražnom sudu + detaljna uputstva za stjecanje stečajnog statusa

Pojedinac može bankrotirati tek nakon stupanja na snagu odluke arbitražnog suda. Sud, razmatrajući zahtjeve građanina ili samostalnog poduzetnika, procjenjuje financijsko stanje podnositelja zahtjeva i donosi odluku na temelju sveobuhvatno provjerenih dokaza.

Odluka suda za građanina može biti pozitivna ili negativna:

• pozitivna odluka: sud proglašava pojedinca bankrotom i imenuje postupak usmjeren na pronalaženje rješenja financijskog stanja podnositelja zahtjeva;

• negativna odluka: sud odbija proglasiti građanina nesolventnim (nepoštivanje uvjeta, nedovoljno dokaza).

Da bi stekao status stečaja, građanin mora poduzeti niz obaveznih radnji i proći kroz nekoliko faza:

1. Pripremno: popunjavanje zahtjeva, prikupljanje potrebnih potvrda i prateće dokumentacije, plaćanje državnih naknada;
2. Pokretanje stečajnog postupka: podnošenje zahtjeva izravno sudu - arbitražnom sudu;
3. Razmatranje zahtjeva od strane suca (preliminarni i neograničeni broj glavnih sastanaka), dobivanje sudske odluke o kojoj ovise daljnje radnje dužnika.

U slučaju pozitivne odluke, sudac mora imenovati upravitelja - financijskog stručnjaka koji izvršava sudski nalog. Imenovani rukovoditelj osobno je odgovoran za financijsku situaciju pojedinca.

Postupak arbitražnog suda

Budući da su posljedice proglašenja pojedinog bankrota prilično ozbiljna ograničenja, uključujući i financijske aktivnosti osobe, bankrotu se mora pristupiti na najozbiljniji način.

Počinje stečaj s pripremom potrebnog paketa dokumenata i dostupnih dokaza. To podrazumijeva da podnositelj zahtjeva uređuje sva financijska pitanja, analizira, prikuplja sve podatke koji sadrže činjenice koje mogu ukazivati ​​na njegovu nesolventnost.

Vrlo važno ispravno i što je moguće potpunije ispunite zahtjev za podnošenje arbitražnom sudu.

Trebao bi detaljno opisati sve činjenice koje su dovele pojedinca ili pojedinca u tešku financijsku situaciju, te navesti sve iznose duga koji upućuju povjerioce.

Prikupivši što više činjenica (dokumenata), dužnik je vjerojatnije dokazatida je pokretanje stečajnog postupka prisilna mjera.

Sud mora provjeriti izjavu dužnika o dostupnosti u svojoj radnji prijevare kako bi se izbjeglo izvršavanje dužničkih obveza.

Stečaj građanina ili poduzetnika - Ovo je dugoročan i vrlo neugodan (za podnositelja zahtjeva) postupak. Razmatranje slučaja na sudu traje prilično dugo. To je opravdano, jer sud mora pažljivo i temeljito procijeniti sve predstavljene dokaze i činjenice.

Uz to, provjeravaju se sve financijske transakcije i ugovori s sudjelovanjem dužnika, uzimaju se u obzir činjenice prenosa imovine na rodbinu, članove obitelji podnositelja zahtjeva i druge treće strane.

Sudska praksa koja se razvila u takvim slučajevima to pokazuje stečajni postupak građana i pojedinaca može trajati više od godinu dana, To je zbog činjenice da se sudovi (arbitražni sudovi) teritorijalno nalaze u središnjim gradovima.

Mnogi podnositelji zahtjeva imaju poteškoće u sudjelovanju u suđenjima zbog udaljenosti arbitražnog suda od mjesta prebivališta, zbog čega se slučajevi često odgađaju.

Za podnošenje zahtjeva za stečaj privatne osobe ili poduzetnika, sudac imenuje upravitelja koji će se baviti financijskim poslovima podnositelja zahtjeva. Financijski menadžer prima naknadu za obavljanje svojih dužnosti.

Prilikom donošenja odluke o imenovanju upravitelja, sud može uzeti u obzir teško financijsko stanje građanina i pružiti mu obrok (odgodu) iznosa za plaćanje pravnih usluga upravitelja.

Dakle, sada sam korak po korak upute:

Korak broj 1. Priprema dokumenata

Paket dokumenata koji se arbitražnom sudu podnosi prilikom pokretanja stečajnog postupka pojedinca ili samostalnog poduzetnika utvrđuje se zakonom.

Popis potrebnih dokumenata koje pojedinac ili pojedinac poduzetnik mora pripremiti za izlazak na sud:

1. Kopija dokumenta (najčešće putovnica) pomoću koje možete identificirati podnositelja zahtjeva.
2. Dokumenti koji pokazuju raspoloživost i veličinu financijski dug (ugovori o zajmu, ugovori o zajmu, primici).
3. Popis osobnih podataka svih vjerovnika uz obaveznu naznaku iznosa zahtjeva. Ovo je formalizirani dokument koji mora biti ispravno i u potpunosti ispunjen.
4. Pribavljeno u skladu sa svim zahtjevima zakona, izvadak iz USRIP-a (Jedinstveni državni registar individualnih poduzetnika). Takav izvadak izdaje i ovjerava porezno tijelo. Valjanost ove potvrde je kratka (5 dana), pa je bolje uzeti je na samom kraju, kada se sakupi cijeli paket (kako bi se izbjeglo ponovljeno liječenje i plaćanje iznosa državne pristojbe za izdavanje potvrde).
5. Dokument koji sadrži svu imovinu u vlasništvu dužnika, Obavezna procjena sve financijske imovine podnositelja zahtjeva prilaže se popisu imovine.
6. Podaci o transakcijama dovršenim prije odlaska pred sudčiji ukupni iznos prelazi 300 000 rubalja.
7. Potvrda koja sadrži iznos poreza plaćenog za 3 godine.
8. Dokument o otvorenim bankovnim računima na ime dužnika navodeći sve iznose koji su akumulirani na njima.
9. Kopija potvrde o osiguranju (Snils).
10. Uvjerenje o priznavanju dužnika nezaposlenog - ako dužnik ima takav status.
11. Za IE potrebno izvod o bankovnom računu i njegovo stanje.
12. Izvornik i kopija potvrde o braku ili razvodu.
13. Ako dužnik ima predbračni sporazumpružanje ovjerene kopije potrebno je.
14. Izvorni dokument koji potvrđuje plaćanje državne pristojbe.
15. Potvrda o uplati stručnjaka - financijski menadžer. Ako nema sredstava za plaćanje usluga, podnositelj zahtjeva mora priložiti prijedlog suda za odgodu odgode.
16. Dokumenti i potvrde koje potvrđuju invalidnost podnositelja zahtjeva, zdravstveno stanjeili briga za članove obitelji s invaliditetom.

Samostalni poduzetnik pruža sudu iste dokumente, s razlikom koja mu je potrebna potpun popis informacija i referenci koji se odnose na poslovne aktivnosti podnositelja zahtjeva.

Korak broj 2. Žalba arbitražnom sudu i stečajni postupak

Zahtev za proglašavanje građanina bankrota je formalizirani dokument. Njegov je oblik utvrđen zakonom, a ispunjava se izravno u uredu arbitražnog suda.

Dozvoljeno je ispuniti prijavu unaprijed, ali je morate podnijeti građanin osobnoili lice pokretanje stečaja.

Podaci koje treba navesti u prijavi:

• naziv suda (arbitražnog suda) na kojem će se održati ročište za stečaj;
• ukazuje na iznos duga i podatke o svakom dugu i razloge zbog kojih je nastao;
• podaci o radnoj aktivnosti podnositelja zahtjeva: mjesto rada i razlozi otpuštanja (ako postoje);
• podatke o primanjima osim posla;
• popis imovine u vlasništvu dužnika;
• podatke o obitelji i njenom sastavu;
• podaci koji potvrđuju ovisnost građana koji su na izdržavanju dužnika;
• U prilogu su kopije ugovora o zajmu (hipoteka, ciljni, potrošački) i ugovora o zajmu;
• kopije svih prepiski s vjerovnicima, zahtjeva za otplatu duga.

Uzorak molbe za bankrot pojedinca (.docx, 17,8 kb.)

U prijavi je vrlo važno navesti sve dostupne podatke koji potvrđuju činjenicu bankrota.

Zahtjev za stečaj fizičke osobe - svi podaci navedeni u prijavi moraju biti potkrijepljeni dokumentima, sve potvrde ovjerene su od vlasti koja ih je izdala ili od javnog bilježnika.

Ispunjavanjem zahtjeva ona se mora registrirati u uredu podređenog arbitražnog suda. Nakon isteka zakonom određenog vremena, podnositelju zahtjeva dostavlja se odluka suca o prihvaćanju zahtjeva za proizvodnju.

Uz to, definicija može navesti koji se dodatni dokumenti moraju pružiti i rok za ispunjenje takvog zahtjeva.

Ograničenja raspolaganja imovinom tijekom rješavanja stečajnog postupka

Nakon što je primio odluku o prihvatanju zahtjeva za stečaj, dužnik prelazi u drugu fazu stečajnog postupka: izravno rješavanje slučaja i pribavljanje odluke arbitražnog suda.

Tijekom suđenja na zahtjev pojedinca ili IP nesolventnosti, dužniku se nameću brojna ograničenja:

• zabrana financijskih transakcija čiji je predmet imovina ili gotovina preko 50 000 rubalja, Međutim, takve se transakcije mogu okončati ako im imenovani upravitelj odobri pismeno;
• zabranjene su bilo kakve transakcije s imovinom u vlasništvu dužnika (stvarna i pokretna imovina, depoziti, dionice);
• zabranjeno je biti jamac ili organizirati zajmove, hipoteku (uključujući imovinu koja pripada obitelji). Takve se radnje mogu izvoditi samo uz pristanak administratora;
• podnositelj zahtjeva ne smije prenijeti dio ili cijelu svoju imovinu kao dio u ovlašteni kapital raznih poduzeća i zadruga, kao ni stjecanje udjela u raznim organizacijama i poduzećima.

Prilično strogo ograničenje koje se odnosi na raspolaganje imovinom od strane dužnika, opravdan, jer je potrebno za potpunu i sveobuhvatnu provjeru informacija koje je dao dužnik.

Ako podnositelj zahtjeva tijekom razmatranja stečajnog slučaja prekrši bilo koje od ovih točaka, sudac može odbiti da se dužnik proglasi bankrotom.

Korak broj 3. Čeka se odluka suda

U fazi čekanja na odluku arbitra glavna je osoba financijski menadžerimenovao sud. Zakonodavstvo kojim se uređuje ustanova stečaja pojedinaca i poduzetnika predviđa obavezno sudjelovanje ovog stručnjaka u stečaju pojedinaca.

Dužnik ne može izabrati upravitelja po volji. To je prerogativ suda. međutim upravitelja može izabrati sudac s popisa stručnjaka samoregulacijskih organizacija koje će osigurati dužnik.

Niz ozbiljnih zahtjeva postavlja se financijskom menadžeru kojeg imenuje sudac kako bi sudjelovao u stečaju pojedinca ili samostalnog poduzetnika.

Financijski upravitelj u slučaju stečaja pojedinaca i pojedinaca poduzetnika uključen je u svim fazama otvorenog stečajnog postupka

U slučaju nepoštivanja sljedećih zahtjeva, takav se stručnjak suspendira:

• ne bi trebao biti osobno zainteresiran za ishod rješenja slučaja;
• čisti profesionalni podaci (nedostatak komentara, a posebno kazne);
• pristup provedbi takvih aktivnosti i dostupnost licence.

Koje su odgovornosti financijskog menadžera:

• čuva vlasništvo podnositelja zahtjeva;
• analizira financijsku situaciju dužnika;
• pronalazi i utvrdi znakove bankrota privatne osobe;
• obavlja rad na zahtjevima vjerovnika (uključujući osobno s njima);
• obavješćuje vjerovnike (banke i druge kreditne organizacije) o provođenju stečajnog postupka, prodaji imovine ili restrukturiranju duga podnositelja zahtjeva;
• kontrolira kako se provodi plan restrukturiranja duga;
• podnosi sva potrebna izvješća o svojim aktivnostima vjerovnicima dužnika.

Analiza funkcija koje obavlja ovaj stručnjak pokazuje da je financijski menadžer kojeg je imenovao sud uključen u sve faze otvorenog stečajnog postupka.

U odnosu na fizičku osobu nad kojom je započeo stečajni postupak mogu se donijeti 2 (dvije) odluke:

• dužnikov zahtjev mora biti odbijen ako nema dovoljno dokaza o ispunjavanju uvjeta za stjecanje stečajnog statusa (nepostojanje znakova bankrota);
• Zadovoljstvo aplikacije - u ovom slučaju moguće su različite mogućnosti, koje će biti opisane u nastavku.

Sudska praksa u slučaju stečaja pojedinaca (IP) - namirenje, restrukturiranje dugova pojedinaca, prodaja imovine

5. Stečajni postupci pojedinaca i individualnih poduzetnika: sudska praksa + komparativna tablica

Za pronalaženje rješenja za financijske probleme dužnika potrebne su mogućnosti postupaka koje je sud odredio u slučaju pozitivne odluke:

1. između dužnika i vjerovnika je prijateljsko nagodbaodobrio sud.
2. u slučaju da postoji mogućnost izjednačavanja teške financijske situacije, može se odrediti dodatni prihod ili druga financijska imovina dužnika restrukturiranje duga;
3. ekstremna opcija - pojedinac prima bankrot status, a njegova se imovina prodaje na aukciji. Potonji slučaj nije koristan ni za dužnika, ni za vjerovnike, pa je pojedinac zadnji proglašen bankrotom, ako je nemoguće koristiti dvije gore navedene opcije.

Svaki od propisanih postupaka ima svoje nijanse, pa ćemo ih detaljnije razmotriti.

5.1. Sklapanje sporazuma o nagodbi

Zaključivanje obostrano korisnog nagodbe najpoželjniji je način rješavanja teške financijske situacije dužnika.

Zaključivanje nagodbe dužnik i kreditor odrediti najprihvatljivije rješenje za obje strane u sporu.

Takav sporazum omogućuje pojedincu i vjerovniku da izbjegnu daljnje parnice.

Sudac na prvom sudskom zasjedanju nužno podsjeća na pravo stranaka da mirno rješavaju stvar.

Nagodba je rješenje spora između stranaka međusobnim ustupcima:

• zajmodavac čini uvjete otplate duga blažim;
• dužnik se obvezuje da će ispuniti uvjete novih zahtjeva pravodobno.

Važno je zapamtitida je sporazuman sporazum zaključen u bilo kojoj fazi rasprave pred stečajnim sudom. Prijateljsko rješenje mora biti sastavljeno u nekom obliku u pisanom obliku.

Znakovi koji razlikuju nagodbu od običnog dokumenta sličnog sadržaja:

• sporazum je moguć samo uz obostrani pristanak na promjenu uvjeta;
• sporazumna nagodba se razmatra i odobrava na sudu;
• stupanje na snagu stupa na snagu nakon donošenja konačne odluke o predmetu sucu.

U slučaju sumnje, sud može ne dopuštaju (odbiti) zaključiti sporazum o nagodbi. Odbijanje može uslijediti ako, prilikom procjene i analize financijske situacije dužnika, postoje razlozi za vjerovanje da dužnik neće moći riješiti svoje dužničke probleme. Ili postoje ozbiljne sumnje u "poštenje" građana.

Važno! Zakonodavstvo Ruske Federacije predviđa da dugove građanina mogu otplaćivati ​​treće osobe koje žele pomoći privatnoj osobi u rješavanju problema s dugom. To mogu biti pojedinci, razni fondovi ili čak država.

Što se događa nakon nagodbe?

Posljedice ovog postupka:

• Moratorij na otplatu potraživanja vjerovnika prestaje;
• prestaje djelatnost financijskog menadžera;
• otkazan plan restrukturiranja duga;
• dužnik plaća isplate kreditnog duga u skladu s novim uvjetima.

Zaključivanje sporazuma o nagodbi sadrži nedvojbene prednosti:

• vrijeme se štedi;
• smanjuju se sudski troškovi, uključujući plaćanje usluga menadžera;
• vjerovnik i dužnik dogovaraju se o međusobnim ustupcima, u vezi s kojima postoji mogućnost rješavanja teške financijske situacije dužnika.

Iskusni pravnici preporučuju građanima u većini slučajeva napraviti nagodbuako vjerovnici ili financijski menadžer nude takvu priliku.

Značajka sporazuma o nagodbi sklopljenog s IP-om je oslobađanje poduzetnika od prisilne likvidacije.

Sklapanje sporazuma o nagodbi između svih vjerovnika i samostalnog poduzetnika može vas spasiti neposredna eliminacija IP-a, Ovaj aranžman pomaže u određivanju dospijeća plaćanja poreza i kredita u predviđenom roku.

5.2. Plan restrukturiranja duga

Restrukturiranje duga - To su dosljedne aktivnosti koje su usmjerene na rješavanje teške financijske situacije privatnog pojedinca. Restrukturiranje uključuje pripremu plana za vraćanje solventnosti dužnika.

Plan restrukturiranja u pravilu uključuje sljedeće aktivnosti:

• smanjuje se iznos mjesečnog plaćanja duga;
• rok kredita podložan je povećanju;
• novčane kazne poništavaju se u cijelosti (ili za određeno razdoblje milosti).

Postupak restrukturiranja sud imenuje samo nakon što dužnik potvrdi postojanje dodatnih prihoda ili druge financijske imovine u iznosu dovoljnom za udovoljavanje ažuriranim potraživanjima vjerovnika.

Postupak restrukturiranja nepovoljniji je od nagodbe, no u usporedbi s prodajom imovine to je nesumnjivo povoljniji ishod razmatranja stečajnog građanina. Na kraju krajeva, dužnik prima pogodnosti u obliku suspenzije novčanih kazni i kazne.

Recommend Također preporučujemo da pročitate naš članak o restrukturiranju kredita - što je to i kako se provodi.

5.3. Priznavanje bankrota: faza prodaje imovine pojedinca ili samostalnog poduzetnika

U slučajevima kada strane ne pristanu na sporazuman sporazum, a građanin nema sredstva za otplatu postojećeg duga ili postupak restrukturiranja nije dao pozitivne rezultate, pojedinac je proglašen bankrotom.

U ovom slučaju se prodaje sva imovina dužnika, tj. prodaje na licitaciji za stečaj, a primljeni iznosi idu za otplatu potraživanja vjerovnika.

Imovina dužnika koja se prodaje:

• svu pokretnu i nepokretnu imovinu, Imovina stečena tijekom braka također je predmet prodaje;
• imovina se prvenstveno prodaje veća vrijednost (Likvidnosti). To su stanovi, automobil, nakit, zalihe, luksuzna roba.
• hipotekarni stan (založena od banke) također je predmet prodaje, čak i ako je to dužnikov jedini životni prostor;
• udio u stanu, stečena tijekom braka, može se prodati i u iznosu koji pripada dužniku.

Koja se imovina ne prodaje (prodaje) u postupku stečaja:

• nekretnine, koje su jedini životni prostor dužnika, ne podliježu prodaji;
• osobne stvari dužnika i stvari (proizvodi za osobnu higijenu);
• svakodnevni predmeti i kućanski uređaji (uređaji) dužnika, čiji je trošak ispod 30 000 rubalja;
• Državne nagrade od posebne vrijednosti
• kućne ljubimce, koje dužnik sadrži da zadovolje osobne potrebe.

Procjena imovine koja se prodaje, provodi financijski menadžerali dužnik i vjerovnici mogu je osporiti.

Ako je potrebno i nerješivi sporovi, u procjenu su uključeni neovisni profesionalni procjenitelji.

5.3.1. Postupak otplate potraživanja vjerovnika

Prihod od prodaje imovine dužnika koristi se za otplatu potraživanja vjerovnika.

Izvan sebe (tj. Prije svega) iznos duga na izdržavanje djece, štete i usluge upravljanja.

Preostala imovina raspoređuje se u skladu s utvrđenim i odobrenim redoslijedom vjerovnika.

Ako ostane nerealizirana imovina, ona se nudi vjerovnicima u naravi za otplatu duga. U slučaju neslaganja vjerovnika da prihvate nerealizirane stvari - vraćaju se građaninu priznatom u stečaj.

Redoslijed zadovoljavanja zahtjeva IP zajmodavca:

• Prije svega, zadovoljeni su zahtjevi vjerovnika - pojedinci čije je zdravlje narušeno;
• Drugo, zaostale plaće se isplaćuju;
• Treći korak su preostali vjerovnici.

Česti su slučajevi kada iznos od prodaje imovine nije dovoljan da pokrije sav dug (na primjer, povjerioci koji nisu u prvoj fazi: kreditne organizacije, porezna tijela), raspoloživa sredstva će se podijeliti između svih vjerovnika u redu proporcionalno zahtjevima.

5.3.2. Je li moguće otpisati dugovanja od dužnika

Kada se potroši cjelokupan iznos koji je ostao nakon prodaje imovine dužnika, preostali dug može ostati.

Štoviše, broj neplaćenih računa često je ogroman. U takvim situacijama sudac može odlučiti otpisati preostala dugovanja.

Možete otpisati sljedeći dug:

• kreditni dugovi (uključujući kreditne kartice);
• iznos kredita uzetih od fizičkih osoba;
• primici duga;
• zaostale poreze i pristojbe;
• neplaćeni komunalni računi.

Sudovi su pribjegli ovoj prilici izuzetno rijetka, u nedostatku drugog alternativnog rješenja financijskog problema dužnika.

Uporedna tablica postupaka stečaja pojedinaca koje je imenovao sud:

Koje su posljedice za dužnika tijekom stečajnog postupka pojedinaca

6. Stečaj fizičke osobe (IP) - moguće posljedice za dužnika

Proglasite sebe bankrotom - Ovo je vrlo ozbiljan korak, koji povlači za sobom ozbiljne posljedice:

1. pojedinac ne može biti ponovljen u stečaju u narednih 5 godina;
2. niti jedna kreditna institucija takvoj osobi neće izdati zajam ili kredit, jer prilikom prijave za kredit građanin je dužan prijaviti svoju nesolventnost. Na kreditnoj povijesti pojedinca koji je proglašen bankrotom stavlja se "debeli križ";
3. 5 godina je bankrotu zabranjeno baviti se vlastitim poslom (registrirati IP) i obnašati visoke položaje u organizacijama;
4. bankrotu se može zabraniti putovanje u inozemstvo do 3 godine (osim ako se osporava na sudu);
5. bankrotu će biti teško promijeniti posao ili ponovo dobiti posao, jer poslodavci su vrlo skeptični prema građanima s financijskim problemima;

Stoga, mnogi pravnici preporučuju građanima vrlo pažljivo tretirati odluku o pokretanju stečajnog postupka.

S jedne strane, bankrot je način za rješavanje brojnih financijskih problema, a s druge, veliki broj naknadnih ograničenja poprilično dugo vremena.

Detaljnije o tome kako prijaviti stečaj pojedincu i pojedincu poduzetniku pisali smo u posebnom članku.

7. Pomoć profesionalnih pravnika u rješavanju stečaja

Stečajni postupak fizičke osobe - ovo je veoma zahtjevan i dugotrajan proces, Povrh svega, bankrota ima puno suptilnosti i nijanse.

Ako je građanin odlučio dobiti stečajni status, trebao bi razmisliti o stručnoj pomoći stručnjaka iz područja stečaja.

U Rusiji postoji mnogo registriranih odvjetničkih društava koja ispunjavaju uvjete i pomažu stanovništvu u prepoznavanju bankrota. Ako se obratite profesionalcima, građani će se spasiti od potrebe da prodre u sve nijanse zakona.

Osim toga, stručnjaci s bogatim praktičnim iskustvom na području bankrota pomoći će dužniku da nađe najisplativije rješenje teške financijske situacije, uštediće vrijeme i novac. Evo nekoliko tvrtki čija je glavna djelatnost kvalificirana pomoć u stečaju.

Dakle, popis najpoznatijih i najcjenjenijih bankarskih društava i poduzetnika uključuje:

1. Tvrtka "Nacionalni stečajni centar"

Organizacija ima dugogodišnje iskustvo u velikim gradovima (glavnim gradovima) i u regijama. Možete zatražiti pomoć i iz velikog grada i iz provincijskog grada naše zemlje.

2. Tvrtka "All-Russian Stečaj Service"

Organizacija s mnogim podružnicama u svim većim gradovima Ruske Federacije. Pouzdana tvrtka (jedan od lidera u svom području), koja savjetuje klijente i izvan mreže i na mreži.

3. Tvrtka "Stop Credit"

Organizacija uskog specijalizacije koja se bavi isključivo sporovima oko mikrofinancijskih (ne samo) tvrtki. Ako vam je potrebna pomoć u području otplate kredita i drugih dugova, možete se obratiti ovoj tvrtki.

4. Tvrtka "FinYurist"

Još jedna tvrtka za stečaj pojedinaca i poduzetnika širom Rusije (uredi u velikim gradovima). Moguće je dobiti besplatnu konzultaciju telefonom i Internetom.

8. Kaznena odgovornost za izmišljeni (namjerni) stečaj pojedinaca i pojedinaca

Fiktivni bankrot je namjerno predstavljanje netočnih podataka o financijskoj situaciji. Pomoću izmišljenog postupka bankrota, pojedinci i privatni pojedinci pokušavaju se riješiti nagomilanih dugova i ostvariti svoj naknadni otpis.

Postoje situacije kada na sličan način privatne osobe žele se riješiti kreditnog opterećenja.

poslovni ljudi u slučaju fiktivnog bankrota, pokušavaju zatvoriti posao koji stvara gubitke.

Treba se sjetitida će se održati suđenje puni i temeljita analiza svih dokaza, dodijeljena procjena postojeće imovine, transakcija i zaključenih ugovora.

U većini slučajeva sveobuhvatno suđenje otkriva znakove prijevare.

Osim toga, akumulirano iskustvo u financijskom upravljanju omogućuje stručnjacima da utvrde fiktivni bankrot.

Znakovi fiktivnog bankrota:

• transakcije, čija je nekretnina, sklapaju se s bliskom rođakom, članovima obitelji ili drugim poznanicima (trećim osobama);
• novac je povučen na račune neovlaštenih osoba ili organizacija;
• sumnje u preprodaju dragocjenosti, nakita i drugih skupih predmeta po preniskoj cijeni.

Odgovornost za fiktivni bankrot je vrlo ozbiljna - zatvorsku kaznu za prevaru i velike novčane kazne, Alternativna kazna - do 5 godina rada u zajednici.

Stoga je vrlo važno promatrati sve značajke postupka likvidacije i stečaja.

Također preporučujemo da pročitate članak o likvidaciji LLC-a, koji opisuje detaljne upute o zatvaranju LLC-a, uključujući stečajni postupak.

9. Često postavljana pitanja o bankrotu pojedinaca i pojedinaca

Razmotrite pitanja koja korisnici postavljaju o temi objave:

Pitanje 1. Koliko košta stečaj pojedinog?

Trošak stečaja pojedinca sastoji se od nekoliko komponenti:

1. podnošenjem zahtjeva i paketa potrebnih dokumenata arbitražnom sudu, podnositelj zahtjeva prema poreznom zakonodavstvu Ruske Federacije (od 01.01.2017.) mošt platiti državnu pristojbu u iznosu od 300 rubalja (iznos se periodično mijenja, točan iznos državne pristojbe može se naći na web mjestu Savezne porezne službe);
2. Trošak stečajnog postupka uključuje plaćanje usluga financijskog upravitelja. Prosječna cijena usluge je 25 000 rubalja.

Važno! Ako se ispostavi da su vjerovnici već podnijeli zahtjev za proglašenje dužnika bankrotom, državna pristojba se ne plaća.

Ako dužnik nema financijske mogućnosti za plaćanje usluga upravitelja, može podnijeti zahtjev za plaćanje na rate.

Pitanje 2. Tijekom kojeg vremena dolazi do stečaja pojedinaca?

Postupak proglašenja pojedinca u stečaju prilično je dug. To troši puno vremena i zahtijeva povećano strpljenje.

Zakonodavac je utvrdio sljedeće vremenske rokove za faze bankrota pojedinaca:

• pripremna faza: popunjavanje prijave i priprema potrebnog paketa dokumenata - otprilike oko 1 mjesec;
• razmatranje zahtjeva na sudu je potrebno razdoblje od 2 tjedna do 3 mjeseca;
• ako se prihvati odluka o restrukturiranju duga - od 3 mjeseca do 3 godine;
• u slučaju proglašen stečaj i prodaja imovine dužnika - oko 6 mjeseci.

Kao rezultat toga, u skladu sa svim privremenim pravilima, sud rješava stečajni slučaj traje više od 1 godine.

Pitanje 3. Što prijeti bankrotu pojedinom poduzetniku?

Mnogi poduzetnici pokrenuli su kredite za individualne poduzetnike i razne zajmove za razvoj poslovanja. Prema novom zakonu, ovo je impresivan dio poduzetnikovog dugovanja, na temelju kojeg može podnijeti zahtjev za bankrot.

Podsjetite da u visini dužničkih obveza kojih je moguće riješiti se zbog stečaja, ne uključuju dugove na alimentaciju, na isplate štete zdravlju.

Mnogi poduzetnici misle da su proglašenjem bankrota riješit će se financijskih problema, Međutim, bankrot podrazumijeva ozbiljna ograničenja.

Oni su u velikoj mjeri slični problemima koji nastaju tijekom bankrota pojedinaca, s nekim značajkama:

• poduzetnik automatski gubi IP status;
• podaci o stečaju IP-a uvršteni su u Jedinstveni državni registar pravnih osoba (Jedinstveni državni registar pravnih osoba);
• u roku od 5 godina nakon bankrota zabranjena je ponovna registracija novog IP-a.

Glavni problem koji proizlazi iz bankrota IP-a - insolventni status nanosi ozbiljnu štetu poslovnom ugledu poduzetnika.

10. Zaključak + video o temi

Zaključno, nudimo vam pogledati video zapis stručnjaka (voditelja Odjela sigurnosnih postupaka za stečaj IFTS-a):

Istaknite to bankrot pojedinca ili samostalnog poduzetnika - Ovo je složen i korak po korak postupak, koji zahtijeva velike financijske i vremenske troškove od građanina. Osim toga, priznavanje njegove nesolventnosti krajnje je neugodna i neugodna situacija, koja privatnoj osobi oduzima puno moralne snage.

Da bi se poduzeo tako presudan korak, potrebno je vrlo pažljivo odmjeriti sve i analizirati posljedice njihovih postupaka u budućnosti.

U trenutnoj situaciji, kada je potrebno poboljšati i dopuniti zakonodavni okvir koji regulira instituciju bankrota pojedinaca, trebalo bi pokrenuti stečajni postupak u većina pat u nedostatku alternativnog izlaza iz teške financijske situacije.

Tim časopisa "Rich Pro" želi vam puno sreće i uspjeha u pravnim stvarima. Ako imate komentare ili imate pitanja u vezi sa stečajem pojedinaca (IP), pitajte ih u komentarima u nastavku.