Zajam za pokretanje i razvoj poslovanja - kako dobiti zajam za malo poduzeće ispočetka i gdje se krediti daju malim poduzećima bez kolaterala: TOP-3 banke

Pozdrav dragi čitatelji poslovnog časopisa Rich Pro! U ovom ćemo vam članku reći kako dobiti zajam za pokretanje i razvoj male tvrtke ispočetka i gdje možete dobiti neosigurani zajam za vaše poslovanje.

Nije tajna da stvaranje i razvoj vlastitog poslovanja zahtijeva mnogo novca. No, daleko od uvijek, poduzetnici imaju dovoljnu količinu sredstava. Većina njih mora biti zadovoljna onim što imaju.

Ipak, rješenje se uvijek može naći. S nedovoljnim sredstvima to može postati zajam za posao, Ovoj temi danas posvećujemo našu publikaciju.

Nakon što pročitate članak od početka do kraja, naučit ćete:

• Koje su značajke kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva;
• Što vam je potrebno da biste dobili zajam za pokretanje posla ispočetka;
• Koji su koraci neophodni za dobivanje zajma za razvoj malih poduzeća.

Na kraju članka pokušat ćemo odgovoriti na najpopularnija pitanja o poslovnim zajmovima.

Predstavljena publikacija bit će korisna onim poduzetnicima koji planiraju dobiti poslovni zajam. Neće biti suvišno pažljivo pročitati članak onima koji vole financije. Kako kažu vrijeme je novac, Stoga, ne gubite, počnite čitati odmah!

O tome što su zajmovi za otvaranje / razvoj poslovanja, kako dobiti zajam za male i srednje tvrtke od nule i gdje možete zajam dobiti u poslovne svrhe bez kolaterala - pročitajte u ovom broju

1. Krediti malim i srednjim poduzećima - otvaranje i razvoj poslovanja pomoću posuđenih sredstava

Nije lako dobiti zajam za razvoj poslovanja. Još je teže dobiti novac za otvaranje male ili srednje tvrtke.

Važno je razumjeti da većina banaka ima nepovjerenje u poduzetnike i novostvorene tvrtke. To se posebno odnosi na poslovne ljude koji ne mogu pružiti ozbiljne dokaze o svojoj solventnosti.

To je sasvim moguće razumjeti zajmodavce. Banka nije dobrotvorna organizacija, stoga je važno za njega biti siguran da će novac izdan na kredit biti vraćen na vrijeme. Zajam je najlakši način za one gospodarstvenike koji dugo i uspješno posluju.

Nekoliko je načina kako doći poslovni zajam, Međutim, za svoju registraciju dužnik mora ispunjavati određene kriterije. Uvjeti za početnike su često strogi. Svi su dizajnirani kako bi jamčili banci pravovremenu otplatu duga.

Kreditne organizacije nude malim poduzećima veliki broj različitih programa. Međutim, većina njih ne želi surađivati ​​s poduzetnicima i pojedincima. Pokretanje posla ispočetka uključuje uvijek visoki rizici, Zajmodavci ih ne žele prihvatiti.

Često stvoreni poslovni projekti nisu isplativi. Ako se to dogodi, neće biti nikoga da vrati dugove.

Banke koje daju kredite za mala poduzeća često poduzimaju sljedeće mjere kako bi smanjile vlastite rizike:

• zahtjev dodatne sigurnosti u obliku jamstva ili zaloga;
• registracija police osiguranja;
• povećanje kamatnih stopa;
• zahtijevati detaljan poslovni plan ako želite otvoriti novi posao;
• razvijaju programe zajma s velikim brojem dodatnih ograničenja i uvjeta;
• temeljita studija informacija o budućem dužniku.

Ako neko poduzeće posluje već nekoliko godina, dobivanje zajma bit će lakše.

Postoje posebne kreditni programi s državnom potporom, koje su namijenjene onima koji posluju na području koje je dobro za vladu.

Na primjerPostoje programi za stvaranje proizvodnje na Dalekom Istoku ili dalekom sjeveru.

Ako poslovni čovjek početnik nema mali iznos za pokretanje aktivnosti, to je često lakše i isplativije neprikladan potrošački zajam, U ovom slučaju morat ćete dokazati svoju solventnost kao pojedinac.

Ako želite dobiti zajam za neko poduzeće, kreditna institucija bez problema pojašnjava svrhu dobivanja sredstava.

Kao cilj zajma najčešće djeluju sljedeći poslovni zadaci:

1. povećanje obrtnog kapitala;
2. kupnja dodatne ili napredne opreme;
3. stjecanje patenata, kao i licence.

Ni u kom slučaju nisu sve svrhe banke voljne davati zajmove. Radije daju kredite isključivo za financijski obećavajuće zadatke.

Rok otplate zajma utvrđuje se pojedinačno, ovisno o zadacima koji se trebaju riješiti primljenim novcem:

• Ako je svrha dobivanja zajma povećanje obrtnog kapitala, obično je otplatno razdoblje ne prelazi 1 godinu;
• Ako se izdaje zajam za kupnju opreme ili otvaranje novih poslovnica, obično se dodjeljuje zajam od 3 do 5 godina.

Biznismeni početnici trebaju biti spremni da im trebaju pružiti jamstvo, Kao instrument osiguranja obično se koriste tekuće skupe nekretnine.

Najčešće banke prihvaćaju kao osiguranje:

• nekretnine;
• prijevozno sredstvo;
• oprema;
• vrijednosni papiri.

Ostala imovina koja se traži na tržištu može se pružiti kao kolateral.

Uz kvalitetno osiguranje, banke uzimaju u obzir i sljedeće kriterije:

1. Dostupnost kvalitetne kreditne povijesti. Malo je vjerojatno da će zlonamjerni prekršitelji kreditnih ugovora dobiti veliku zajam;
2. Financijski pokazatelji uzimaju se u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredite postojećih organizacija;
3. Dostupnost i kvaliteta poslovne reputacije;
4. Mjesto koje tvrtka zauzima na tržištu, kao i njegov položaj u industriji;
5. Količina i kvaliteta osnovnih sredstava. Također se uzimaju u obzir i ostale komponente materijalno-tehničke osnove poslovanja.

Svi gore navedeni zahtjevi značajno kompliciraju dizajn zajma za tvrtke i poduzetnike.

Daleko od toga, gospodarstvenici uspijevaju samostalno odabrati prikladan program zajma i nositi se sa svim zahtjevima banke. Ako se ova situacija dogodi, ima smisla obratiti se kreditni posrednici.

Te tvrtke pomažu u dobivanju kredita. Ali trebali biste biti pažljivi što je više moguće i ne prenositi sredstva prije nego što se zajam izda. Među brokerima ima puno prijevara.

Popularne vrste kredita za male i srednje tvrtke

2. Koji su zajmovi za posao - 5 glavnih vrsta kredita

Odabir vrste zajma za mala i srednja poduzeća trebao bi se temeljiti na jedinstvenim karakteristikama određene djelatnosti.

Važno je uzeti u obzir da postoji niz slučajeva u kojima je početnicima-poduzetnicima preporučljivo koristiti potrošački programi neprimjerenog pozajmljivanja pojedincima. Davanjem takvog zajma građani imaju pravo trošiti dobivena sredstva po vlastitom nahođenju.

Ne zaboravite da postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Najpopularnije su opisane u nastavku.

Vrsta 1. Tradicionalni zajam

Klasični poslovni zajmovi izdaju se za sljedeće svrhe:

• ako želite raditi za sebe i pokrenuti vlastiti posao;
• o razvoju postojećeg poslovanja;
• za povećanje obrtnog kapitala;
• za nabavku opreme i ostalih osnovnih sredstava.

Za ciljane kredite namijenjene provedbi određenih poslovnih zadataka stopa je u većini slučajeva približno 1,5-3% ispod, Određuje ga odabrani zajmodavac, kao i program.

Prosječna tržišna stopa je oko 15%, U većini slučajeva, pri pružanju sigurnosti, ona se može značajno smanjiti. Određuje se veličina tradicionalnog poslovnog zajma ciljevi zajmoprimcakao i odabrani program, Raspon može biti vrlo velik.

Banke nude i male zajmove u ukupnoj vrijednosti od samo nekoliko milijuna, i velike zajmove u iznosu od nekoliko desetaka milijuna. Istodobno, poduzetnik će moći preuzeti manji iznos od srednjih i velikih poduzeća.

Tip 2. Prekoračenje

Ovaj zajam mogu dobiti u banci vlasnici kartica i računa za namirenje. Najčešće, prekoračenje koristi srednje i velike organizacije.

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće - Ovo je vrsta pozajmljivanja koja dužniku pruža mogućnost podizanja novca s računa u iznosu koji prelazi njegov saldo. Za korištenje sredstava preko sredstava koja se nalaze na računu, vlasnik je prisiljen platiti interes.

Ova usluga omogućuje tvrtkama da eliminiraju novčane praznine, Predstavljaju situacije kada novac na računu koji pripada organizaciji nije dovoljan za ispunjavanje tekućih financijskih obveza. Nakon primitka sredstava od dužnika na račun dužnika, oni idu na vraćanje nastalog duga.

Kamatna stopa prekoračenja ovisi o velikom broju kriterija:

• veličina okretaja na računu;
• stupanj povjerenja banke prema dužniku;
• rok usluge u određenoj kreditnoj instituciji itd.

Prosječna tržišna stopa varira između od 12 do 18% godišnje, Važna značajka prekoračenja računa je nepostojanje potrebe za osiguravanjem osiguranja u obliku kolaterala ili žiranta.

Vrsta 3. Kreditna linija

Kreditna linija To je zajam izdat ne odmah u cijelosti, već u malim obrocima. U ovom slučaju, poslovni čovjek uzima novac u redovitim intervalima.

Kreditna linija pogodna je za klijenta jer može koristiti samo onaj dio zajma koji mu je trenutno potreban. U tom će slučaju biti optimiziran trošak zajma jer se kamate obračunavaju samo na temelju trenutnog duga.

Važan koncept pri proučavanju pitanja kreditne linije je tranša, Predstavlja dio sredstava koji se izdaju odjednom.

Važan uvjet je da ukupni dug ni u jednom trenutku ne smije prelaziti ukupni limit kreditne linije.

U skladu s sporazumom, tranše se mogu pružati klijentu u redovitim intervalima ili prema potrebi. U potonjem slučaju, dužnik mora napisati zahtjev za dio zajma.

Vrsta 4. Bankarsko jamstvo

U stvari, bankarsko jamstvo Kredit se može nazvati samo rastezanjem.

Mnogo je točnije govoriti o tome kao vrsti garancije, kao i vrsti osiguranja od rizika neplaćanja. Ako se dogodi takva situacija, troškovi klijenta nadoknadit će se bankarskom garancijom.

Najčešće se primjenjuje u području javna nabavaisto tako ponude, Ovdje jamstvo djeluje kao osiguranje ispunjenja obveza po sklopljenim državnim ugovorima.

Važno je pažljivo proučiti osnovne koncepte, kao i principe bankarske garancije.

U predmetnu transakciju uključene su 3 strane:

1. Jamac transakcije najčešće je banka. Upravo on preuzima izvršenje obveza u slučaju kršenja odredbi ugovora;
2. Ravnatelj - izvođač. Bankovna garancija je u slučaju neplaćanja ove osobe;
3. Korisnik - kupac prema ugovoru. Mora biti siguran da će sporazum biti u potpunosti proveden.

Znajući koje su stranke uključene u zaključivanje bankarske garancije, lako je razumjeti mehanizam njezinog djelovanja:

1. Korisnik i glavni obveznik sklapaju ugovor. Kupac (korisnik) istovremeno zahtijeva garanciju da će ona biti izvršena pravodobno i u cijelosti. Takvo povjerenje posebno je važno prilikom sklapanja državnih ugovora, kao i narudžbi za velike količine posla ili isporuke velikih količina robe.
2. Kako bi se dokazala njegova pouzdanost, ali i osigurali rizici, izvođač pruža kupcu jamstvo na iznos ugovora. Ako iz nekog razloga ne ispuni svoje obveze, banka će kupcu platiti gotovinu.

Međutim, banka neće ostati u gubitku. Za primanje bankarske garancije, glavnica jamstvu jamči određenu komisija, Štoviše, nakon uplate sredstava korisniku, jamac ima pravo tražiti ovaj iznos od glavnice.

Vrsta 5. Specifični zajmovi

Pored gore opisanih vrsta zajmova, postoje i određene vrste zajmova za tvrtke. To obično uključuje faktoring i leasing.

1) Faktoring

Faktoring je sličnost robnog zajma, koju tvrtkama pružaju banke ili specijalizirane tvrtke.

Shema faktoringa izgleda jednostavno:

1. Kupac od prodavatelja dobiva robu potrebnu za poslovanje (na primjer, sirovine i oprema).
2. Kreditna institucija (banka ili faktoring tvrtka) plaća račun kupcu.
3. Nakon toga, zajmodavac postepeno vraća novac od kupca.

Prednosti faktoringa očite su za sve 3 strane:

1. kupac može kupiti robu koja mu je potrebna bez čekanja da se akumulira dovoljan iznos.
2. prodavač odmah dobiva sredstva bez potrebe za pružanjem rata.
3. Banka ili faktoring tvrtka za pružanje sredstava primaju dohodak u obliku posto, U nekim slučajevima se ne predviđa stopa prema ugovoru o faktoringu. U ovom slučaju prodavač daje banci popust na cijenu. Vjerovnik od kupca dobiva u cijelosti troškove robe.

Imajte na umu taj se faktoring odnosi na kratkoročne kredite. Morat će se vratiti mnogo brže od tradicionalnih zajmova. Obično ugovorni rok ne prelazi šest mjeseci.

Daleko od toga da kupac zna da je pravo potraživanja od njega dodijeljeno trećoj strani. On može misliti da mu je robu u obrocima dobavljala trgovina. U ovom slučaju, razgovarajte o tome zatvoreni faktoring, Ako druge strane djeluju otvoreno (dogovoreno o svim uvjetima transakcije), postoji otvoreni faktoring.

2) Leasing

Leasing se drugačije naziva financijski zakup, Uključuje pružanje razne imovine (na primjer opreme ili vozila) za upotrebu od strane klijenta.

Suvremene banke imaju podružnice koje gospodarstvenicima daju novac umjesto novca.

Za novootvorene tvrtke lizing je najbolja prilika za početak korištenja skupe opreme. Ali vrijedi razmisliti da će se izdavati ne zbog vlasništva, već za najam. Djeluje pravo na ovrhu na kraju ugovora.

Postoji nekoliko prednosti leasinga:

• kamate koje određuju trošak zajma značajno su niže nego na tradicionalnom zajmu;
• velika brzina registracije;
• minimalni paket potrebnih dokumenata;
• nedostatak potrebe za pružanjem poslovnih planova kao i ekonomskih opravdanja;
• lojalni zahtjevi za potencijalne kupce.

iznajmljivanje i faktoring vrlo su povoljni alati za posudbu. Ali ne zaboravite da su dizajnirani za rješavanje preuskih, posebno postavljenih poslovnih zadataka.

Važno je pažljivo proučiti sve raspoložive vrste kreditiranja. Samo detaljna analiza blagodati i nebogatstvo, kao i mogućnosti korištenja svakog od njih u određenoj situaciji, omogućava vam pravi izbor.

Na što banke gledaju kada apliciraju za kredit za malo gospodarstvo

3. 4 glavna uvjeta za dobivanje zajma za otvaranje i razvoj malih poduzeća

Za započinjanje bilo kakve poduzetničke aktivnosti nije dovoljno imati samo želju i strategiju razvoja, već su potrebna i znatna sredstva. No, dobivanje zajma za takve svrhe može biti teško.

Banke pažljivo provjeravaju svakog klijenta. Potencijalni zajmoprimac mora ispunjavati prilično stroge zahtjeve zajmodavca, kao i uvjete odabranog programa zajma.

Unatoč tome, možete povećati šansu za odobravanje prijave. Dovoljno je promatrati određene uvjete, od kojih su glavni opisani u nastavku.

Uvjet 1. Dostavljanje najcjelovitijeg paketa dokumenata

Nemoguće je dobiti zajam bez davanja banke dokumentima koji su uključeni u njezin popis.

Zajmoprimac mora razumjeti što kompletniji paket dokumenata uspije prikupiti, veća je vjerojatnost prihvaćanja pozitivna odluka na zahtjev

Važno je da su svi dokumenti aktualni na dan podnošenja. Ako je potrebno, učinite kopija.

No vrijedi otići u banku zajedno s izvornicima jer će ih zaposlenik pomiriti. Ako iz nekog razloga originali ne mogu biti predani, morat ćete ovjeriti izrađene kopije.

Također je potrebno razjasniti je li dozvole i patenti izvršiti odabranu vrstu aktivnosti. Ako ih dogovorite unaprijed, šansa za zajam za otvaranje tvrtke znatno će se povećati.

Uvjet 2. Davanje osiguranja

Za banku kolaterali djeluju kao dodatno jamstvo za povrat sredstava izdanih na kredit. No, koristi od takvih zajmova očite su ne samo zajmodavcima, već i samim dužnicima.

Ako imate osiguranje, možete računati na povoljnije uvjete kredita:

• stope takvi su zajmovi tradicionalno niži;
• Period povratka više;
• Zahtjevi zajmara odaniji.

Tradicionalno postoje dvije vrste osiguranja:

1. zalog;
2. jamstvo.

Kao zaloga mogu biti:

• stambene i nestambene nekretnine;
• parcele zemlje;
• prijevozno sredstvo;
• oprema u potražnji i u dobrom stanju;
• tekuće vrijednosne papire.

Založno sredstvo može biti i druga likvidna imovina kojoj je banka ugodna.

Druga vrsta osiguranja - izvjesnost također uvelike povećava šansu za pozitivnom odlukom. Kao jamci mogu djelovati fizičkai pravne osobe.

Jamstvo se također može prihvatiti od:

• urbani i regionalni centri poduzetništva;
• poslovni inkubatori;
• druge strukture čija je svrha podržati poslovanje u početnoj fazi razvoja.

Uvjet 3. Dobro kreditno stanje.

Tijekom donošenja odluke o odobravanju zajma, Banka nužno provjerava reputaciju potencijalnog zajmoprimca. Ako se zahtjev podnosi za poslovni zajam, ovaj postupak usmjeren je na rukovoditelje poduzeća kao i poduzetnike.

Kvaliteta kreditne reputacije formira se uzimajući u obzir sljedeće čimbenike:

• uspješno i pravovremeno vraćanje prethodno primljenih kredita;
• nedostatak kašnjenja u prethodno sklopljenim ugovorima o zajmu;
• Svi ranije izdani krediti se vraćaju.

Važno je razumjeti banke ne vjeruju uvijek da je nedostatak kreditne povijesti bolji od oštećene reputacije. U prvom slučaju banka ne može predvidjeti što očekivati ​​od korisnika kredita.Istodobno, oštećena kreditna povijest u nekim se slučajevima pojavljuje s dobrim razlogom.

Usput, danas neke banke i mikrofinancijske organizacije nude uslugu ispravljanja kreditne povijesti. Naravno, ovaj postupak je prilično dugotrajan. Morat ćete dogovoriti neke od maksimalno mogućih kredita i vratiti ih na vrijeme.

Uvjet 4. Dostupnost visokokvalitetnog detaljnog poslovnog plana za dobivanje zajma

Poslovni plan važan je dokument u procesu postajanja djelatnošću. Ovaj je dokument važan ne samo za banku, već i za samog poduzetnika.

Kažu stručnjaci da bez razumijevanja osnova kreiranja poslovnog plana nema smisla pokrenuti vlastiti posao. Na našoj web stranici pročitajte detaljni materijal o pripremi poslovnog plana.

Pravilno i profesionalno napisan dokument pomaže u određivanju buduće strategije razvoja poslovanja. Bez njega je teško odrediti koliki će biti troškovi i prihodi, a to znači hoće li posao biti profitabilan.

To je poslovni plan koji odražava kako se planira koristiti novac primljen u kredit od banke.

Ali ne zaboravite da je poslovni plan dokument koji se sastoji od nekoliko desetaka stranica. Naravno, zaposlenici banke nemaju dovoljno vremena za proučavanje takvog dokumenta. Stoga, za dobivanje zajma navedite njegovu kratku verziju, koja sadrži ne više od 10 stranica.

Strogo pridržavajući se gore opisanih uvjeta, dužnik može značajno povećati vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu za kredit.

Također savjetujemo da pročitate naš članak o tome kako dobiti zajam za poduzetnike za pokretanje posla.

4. Koje su karakteristike zajmova za male poduzetnike bez kolaterala i žiranta - važne nijanse neosiguranih kredita 🗒

U borbi za kupce banke često pojednostavljuju uvjete kredita. Danas se poslovni zajam može izdati od nule bez kolaterala i jamstva.

Nezaštićeni krediti za mala poduzeća

Takvi se zajmovi tradicionalno koriste za rješavanje različitih problema:

• refinanciranje ranije izdanog zajma;
• povećanje obrtnog kapitala;
• stjecanje osnovnih sredstava;
• otplata dospjelih.

Važno je pažljivo proučiti sve značajke kreditiranja malih poduzeća bez kolaterala i jamca.

Vrijedno je obratiti pažnju na prednosti neosiguranih zajmova za male tvrtke:

1. velika brzina registracije, a samim tim i primanje novca;
2. sastavljanje individualnog rasporeda otplate koji će uzeti u obzir značajke aktivnosti;
3. mogućnost primanja sredstava u obliku pogodnom za poduzetnika - u gotovini, u valuti, bankovnim prijenosom na navedene podatke.

Važno je imati na umu da banka pažljivo pregledava dokumente podnesene prije izdavanja zajma. Ovaj se postupak odvija pojedinačno za svaki slučaj. Tijekom analize zaposlenici banke nastoje procijeniti kreditna sposobnost zajmoprimcadobiti jamstvo povrata kredita.

Kada se prijavljuje za kredit bez pružanja osiguranja, jamstvo otplate duga je:

• ugled dužnika;
• izgledi za poslovni razvoj;
• veličina planirane dobiti.

Ispada da s jedne strane postupak dobivanja zajma bez davanja osiguranja je uvelike pojednostavljen.

međutim s druge strane, vjerojatnost pozitivne odluke o prijavi značajno se smanjuje. To se posebno odnosi na novostvoreno ili planirano otvaranje poduzeća.

Porast neuspjeha jednostavno se objašnjava - za zajmodavca rizik neplaćanja nakon izdavanja sredstava početnicima poduzetnicima znatno raste.

To je razlog zašto, kad razvijaju programe izdavanja kredita poslovnim subjektima bez korištenja kolaterala, zajmodavci u većini slučajeva znatno pooštravaju svoje uvjete.

Zajmove za tvrtke bez kolaterala i žiranta karakteriziraju sljedeći parametri:

1. Minimalni rokovi povrata- obveze prema ugovoru bit će potrebne vrlo brzo;
2. Ograničeni iznos zajma - malo je vjerojatno da će dobiti dovoljno velik iznos bez pružanja dodatnih jamstava u obliku osiguranja. U većini slučajeva moguće ih je dobiti bez kolaterala i jamca nema više 1 milion rubalja;
3. Povećanje ponuda u usporedbi s osiguranim i jamstvenim zajmovima. Često posegnu 25% Travanj.

Naravno da su takvi uvjeti nepovoljni za poduzetnike. Gospodari se često odluče u takvoj situaciji obratiti se kreditni posrednicikoji obećavaju da će odabrati najpovoljnije uvjete.

Ali nemojte zaboraviti da na području brokerskih organizacija ima puno prijevara. Stoga bi trebalo izvršiti plaćanje njihovih usluga samo nakon izdavanja zajma.

Davanjem neosiguranih zajmova, banke riskiraju ne samo da ne primaju planirani dohodak, već i da izgube svoja sredstva. Zato pooštravaju kreditne uvjete. Kao rezultat toga, mnogi gospodarstvenici odbijaju da daju zajam bez kolaterala.

U većini slučajeva početnici se ipak moraju odlučiti zajam osiguran, Oni uzimaju kredite uz jamčevinu i jamstvo. Za to postoji nekoliko razloga: lojalniji zahtjevi za samim zajmoprimcem, manje strogi uvjeti za osiguravanje novca itd.

Međutim, u ovom je slučaju postupak registracije kompliciran, jer ćete morati dostaviti dodatne dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad založenom stvari. Ako planirate posuditi novac pod jamstvom trećih strana, morat ćete pripremiti njegove dokumente.

Glavne faze dobivanja zajma za otvaranje / razvoj malog poduzeća

5. Kako dobiti / uzeti zajam za pokretanje i razvoj malog poduzeća od početka - 7 glavnih faza registracije

Davanje zajma za posao nije lak zadatak. Prije svega, morate se upoznati sa zahtjevima banaka prema podnositeljima zahtjeva:

• prisutnost stabilne dobiti kroz određeno razdoblje;
• sastavljanje kvalitetnog poslovnog plana;
• posjed likvidne skupe imovine;
• neto kreditno stanje;
• pronalaženje posla na teritoriju bankarskog proizvoda;
• otvaranje tekućeg računa u banci za obradu kredita.

Predstavljeni popis daleko je od potpunog. Svaka kreditna organizacija samostalno razvija uvjete zajma.

Zapazi! Banke uvijek imaju negativan stav prema gospodarstvenicima koji su u prošlosti imali loše iskustvo u organiziranju vlastitog poslovanja.

U isto vrijeme, uspješno vođenje poslovanja u dužem razdoblju može biti značajan plus prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Razlog odbijanja zahtjeva za kredit može biti:

• oduzimanje imovine u vlasništvu tvrtke i uprave;
• zaostale porezne i ostale isplate;
• otvoreni sudovi u kojima podnositelj zahtjeva sudjeluje.

Ispada da je postupak dobivanja zajma prilično kompliciran postupak. Da biste sebi olakšali posao, početnici bi trebali pažljivo proučiti sljedeće instrukcijesastavili profesionalci.

Točna provedba koraka opisanih u nastavku omogućava vam povećati vjerojatnost pozitivne odluke o aplikaciji, kao i izbjeći ogroman broj popularnih pogrešaka.

Faza 1. Priprema poslovnog plana

Vrlo mali broj zajmodavaca odlučuje dati kredit poduzetnicima i tvrtkama bez da se upoznaju poslovni plan, Ovo je karakteristično ne samo za stvorene organizacije, već i za razvoj postojećih.

Poslovni plan - Ovo je dokument koji definira strategiju i taktike daljnjeg razvoja poslovanja.

Da bi se sastavila, provodi se više vrsta analiza - proizvodni, financijski, isto tako tehnološki, Istodobno se proučavaju karakteristike ne samo trenutnih aktivnosti tvrtke, već i budućih rezultata projekta.

Važno je izračunati sve prihode i rashode koji nastaju tijekom njegove primjene, kao i povećanje količine proizvodnje. Namjera poslovnog plana je da vjerovniku pokaže gdje će tačno biti usmjeren njegov novac..

Ispravno i profesionalno napisan dokument sadrži ogroman broj stranica. Naravno, kad proučavaju zahtjev za kredit, zaposlenici banaka nemaju dovoljno vremena za proučavanje cjelovitog poslovnog plana.

Zbog toga će u ove svrhe biti potrebno dodatno sastaviti skraćenu verziju dokumenta, koja sadrži ne više od 10 stranica.

Faza 2. Odabir smjera razvoja

Nedavno je postao popularan način za razvoj ili organiziranje poslovanja pravo glasa, Radi se o gotovom modelu građevinskih aktivnosti koji poduzetniku pruža poznati brend koji je već postao prilično popularan. Više informacija o franšizama i franšizama potražite u našoj posebnoj publikaciji.

Franšiza može značajno povećanje šanse za odobrenje aplikacije, Banke su vjernije projektima koji se temelje na njegovim načelima, jer je vjerojatnost uspjeha u ovom slučaju veća.

Istovremeno, kad odlučuju otvoriti vlastiti, nepoznati posao, zajmodavci sumnjaju u podneseni zahtjev. U takvoj situaciji nitko ne može jamčiti uspjeh.

Prisutnost licenciranog franšiznog ugovora bitno mijenja stvar. Treba imati na umu da je većina tvrtki koje svoj brand daju na korištenje partneri određene kreditne institucije. Na njoj je da podnese zahtjev za kredit.

Faza 3. Registracija aktivnosti

Svaka organizacija mora biti propisno registrirana kod državnih tijela. Ako se tvrtka tek otvara, morat ćete proći kroz ovaj postupak.

Prije svega bi trebalo odabrati optimalan sustav oporezivanja, Da biste to učinili, morat ćete proučiti značajnu količinu relevantnih informacija ili kontaktirati profesionalnog računovođu.

Nakon toga morat ćete otići u porezni ured s odgovarajućim dokumentima. Na kraju postupka registracije poduzeća, poduzetniku se izdaje odgovarajuće dokazi.

Faza 4. Odabir banke

Odabir kreditne institucije najvažniji je korak prema dobivanju zajma. Broj banaka koje daju novac za stvaranje i razvoj poslovanja ogroman je. Većina ih nudi nekoliko programa koji imaju svoje uvjete i značajke.

U takvoj situaciji odabir banke nije lak. Problem možete ublažiti ocjenom kreditnih organizacija prema brojnim osobinama koje nude stručnjaci.

Kriteriji za odabir banke za poslovni zajam su sljedeći:

• duljina razdoblja aktivnosti na financijskom tržištu;
• nudi odjednom nekoliko programa pogodnih za razne kategorije korisnika kredita;
• recenzije stvarnih klijenata koji su koristili usluge dotične banke;
• uvjeti prijedloga kreditne institucije - stopa, dostupnost i veličina različitih provizija, rok i iznos zajma.

Profesionalci preporučuju izdavati zajmove velikim većim bankama. Važno je to grane i Bankomati bili su unutar pješačke udaljenosti za zajmoprimca. Jednako su važne dostupnost i učinkovitost. online bankarstvo.

Korak 5. Odabir programa i prijava

Kad je banka odabrana, možete početi analizirati programe koje nudi. Treba imati na umu da se oni mogu razlikovati ne samo u uvjetima, već iu zahtjevima za zajmoprimca ili osiguranja.

Kad se odabere program, preostaje za slanje zahtjev, Danas nije potrebno ići u ured banke. Većina kreditnih organizacija nudi ga poslati u modu na vezi, Dovoljno je ispuniti kratki obrazac na mjestu i pritisnuti gumb „Pošalji”.

Nakon razmatranja zahtjeva od strane zaposlenika banke, klijent je prima preliminarna odluka, Ukoliko se odobri, ostat će dokumenti za posjet poslovnici banke.

Nakon razgovora s podnositeljem zahtjeva i razmatranja originalnih dokumenata bit će prihvaćeni konačna odluka.

Pogodnost prijave putem interneta mogućnost je kontaktiranja s više banaka odjednom. U ovom slučaju možete uštedjeti puno vremena.

U slučaju odbijanja u jednoj banci vrijedi čekati još jedan odgovor.

Ako se dobije odobrenje od nekoliko zajmodavaca, Ostaje odabrati najprikladnije među njima.

Faza 6. Priprema paketa dokumenata

Zapravo, savjetuju stručnjaci unaprijed pripremiti potrebne dokumente, posebno one koji ih svugdje zahtijevaju. Naravno, svaki zajmodavac samostalno sastavlja odgovarajući popis. Međutim, postoji standardni popis dokumenata.

Paket uvijek uključuje 2 grupe dokumenata:

1. Dokumenti poduzetnika, kao i jamac kao pojedinac. Oni uključuju putovnica, drugi dokumentlična karta. U nekim se slučajevima također zahtijevaju račun dobiti i gubitka.
2. Dokumenti za poslovanje - sastavni dio, poslovni plan, bilanca stanja ili drugim financijskim dokumentima. Ovisno o dostupnosti franšizni ugovor, Ako je polog napravljen, morat ćete ga predati vlasnički dokumenti na relevantnom posjedu.

Što više dokumenata potencijalni dužnik može prikupiti, veća je vjerojatnost pozitivne odluke.

Faza 7. Uplata i pozajmljivanje

Često se poslovni krediti izdaju samo pod uvjetom davanja predujam, To se prije svega odnosi na kredite za kupovinu nekretnina, vozila i skupe opreme.

U ovom koraku, ako je potrebno izvršiti predujam i dobiti relevantne prateće dokumente.

Za samostalni obračun zajma, predlažemo da koristite kalkulator zajma:

Dalje provedeno potpisivanje ugovora o zajmu, Bilo bi korisno još jednom podsjetiti na potrebu da pažljivo pročitate sporazum prije potpisivanja.

Kada je ugovor potpisan, dužnik će dobiti kreditna sredstva za posao. U većini slučajeva novac se pripisuje izravno tekući račun dužnik. No, pri dobivanju zajma za kupnju opreme, nekretnina ili vozila novac se prebacuje izravno prodavatelju.

Ako strogo slijedite gornja uputstva, možete izbjeći puno problema. Uz to možete znatno ubrzati postupak registracije.

6. Gdje dobiti zajam za poslovanje - TOP-3 najboljih banaka s povoljnim kreditnim uvjetima

Možete dobiti poslovni zajam u velikom broju banaka. Odlučiti se često je teško. Može pomoći opisi najboljih banakakoju čine profesionalci.

Dakle, razmotrit ćemo koje banke daju povoljne i profitabilne kredite malim poduzećima.

1) Sberbank

Sberbank je najpopularnija ruska banka. Ovdje je razvijeno nekoliko programa za pozajmljivanje tvrtki.

Statistički podaci to potvrđuju 50% odraslih Rusa su klijenti ove kreditne institucije. U takvoj situaciji mnogi gospodarstvenici (posebno na početku svojih aktivnosti) ovdje prvenstveno pokušavaju dobiti kredit.

Stručnjaci savjetuju prije svega obratite pozornost na programske uvjete „Povjerenje”, Dizajniran je tako da udovolji potrebama malih i srednjih poduzeća.

U skladu s ovim programom bez sigurnosti možete dobiti do 3 milijuna rubalja, To mogu učiniti ne samo tvrtke, već i pojedini poduzetnici. Kamatna stopa od16,5% Travanj.

Sberbank ima i druge programe:

• ekspresni zajam za poslovanje;
• poslovna imovina;
• dopuna obrtnog kapitala;
• za kupnju vozila, kao i opreme;
• poslovno ulaganje;
• faktore;
• lizing.

U uredu Sberbank tradicionalno velike linije. Da biste se prijavili za bilo koji poslovni zajam, samo posjetite njegovu web stranicu. Kad ste tamo ispunili upitnik, morat ćete pričekati 2-3 dana.

2) Raiffeisenbank

Za one koji nisu u mogućnosti pružiti poslovni plan, jamac ili imovinu kao zalog, banka nudi izdavanje potrošački kredit.

Za poduzetnike koji žele zatražiti poseban zajam za tvrtku ili individualnog poduzetnika ovdje je razvijeno nekoliko programa:

• nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće - uvjeti se razmatraju pojedinačno;
• izraziti - omogućuje vam brzo dobivanje u 2milijuna rubalja;
• klasik - program kojim će se moći zauzeti u 4,5 milijuna rubalja.

Da biste odabrali najbolji zajam za posao, samo nazovite banku. Zaposlenici će savjetovati i pomoći vam da razumijete sve sitnice postojećih programa.

3) VTB banka Moskva

Ovdje su razvijeni posebni zajmovi kako za postojeće tako i za male tvrtke koje tek otvaraju.

Najpopularniji programi uključuju:

1. za obrtna sredstva - Program prometa;
2. za korištenje novca koji prelazi ostatak na tekućem računu - nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće;
3. za nabavku opreme, kao i za širenje postojeće proizvodnje - Poslovna perspektiva.

Također možete dobiti tradicionalne potrošački kredit kao fizička osoba (vlasnik tvrtke), Štoviše, iznos može doseći 3milijuna rubalja.

Ako poduzeće nudi dovoljno sredstava u okviru ovog programa, ima smisla razmišljati o kreditu za njega. Za potrošački kredit bit će stopa od 14,9% godišnje.

Radi praktičnosti usporedbe najboljih banaka u tablici su prikazani glavni uvjeti i kamatne stope na zajmove.

Tablica "TOP-3 banke s najboljim uvjetima kreditiranja za poslovanje":

Iz tablice možete odabrati banku za poslovni zajam s povoljnim uvjetima i niskim kamatama.

7. Koncesioni zajmovi malim poduzećima - gdje i kako potražiti pomoć države

Danas znatan broj ruskih građana planira otvoriti vlastiti posao. Da biste to učinili, potrebno ideja i novac, S prvim je sve manje ili više jasno. Svi obično imaju ideju ili je usvajaju druge tvrtke.

Međutim, nemaju svi sredstva za organiziranje posla. S obzirom na prilično visoku stopu koju banke nude početnicima, možemo reći da ih je gotovo nemoguće dobiti za početnike.

Država dolazi u pomoć. Kao dio podrške malim poduzećima, nudi niz programa zajma. No, prije nego što pristanete na bilo koji od njih, trebali biste pažljivo proučiti sve moguće načine kako dobiti pomoć države.

7.1. Vrste državnih zajmova za male tvrtke

Država danas pokušava podržati mala poduzeća. Prije svega, to se izražava u posebnim kreditnim programima, od kojih je razvijeno nekoliko njih. Razlikuju se prvenstveno u obliku pomoći, kao i u subjektu koji ima pravo na takvu potporu.

1) Mikrokredit za mala poduzeća

Ruske regije imaju fondovinamijenjena za mikrokreditiranje malih i srednjih poduzeća.

Upravo se te tvrtke bave dobivanjem kredita uz državnu pomoć gospodarstvenicima. Uvjeti za izdavanje kredita razlikuju se ovisno o regiji u kojoj su izdani.

Glavni plus (+) pogodnosti za koncesijsko kreditiranje visoka dostupnost, Novac se može dobiti bez obzira na područje u kojem tvrtka ili poduzetnik radi.

Vrijedno je imati na umu koja se u različitim regijama kreditiranje kroz sredstva može preklapati ograničenja.

Općenito, za uvjete državnih kredita za male poduzetnike karakterizira sljedeće:

1. Organizacija ili poduzetnik moraju biti registrirani u regiji u kojoj je zajam planiran;
2. Iznos u većini slučajeva ne prelazi 1,5 milijuna rubalja, ali za neke industrije ili sastavne entitete Ruske Federacije iznos kredita može biti smanjen;
3. Stopa državnog zajma određena je velikim brojem čimbenika - poslovne perspektive, potrebe tržišta, solventnost potencijalnog zajmoprimca, dostupnost kolaterala, vrijednost osiguranja, veličina i rok kredita. U prosjeku, to varira unutar od 8 do 12%;
4. Izdavanje kreditnih sredstava vrši se bankovnim prijenosom;
5. Glumi ograničenje broj mogućih zajmova;
6. U većini slučajeva morat ćete osigurati zajam opskrba, To bi moglo biti jamstvo na primjer, imovinu ili tekuću imovinu, kao i jamstvo;
7. Ako se ne poštuju uvjeti predviđeni ugovorom o državnom zajmu, dužnik podliježe novčana kazna, Najčešće sankcije su povećane kamatne stope;
8. Nakon dostave kompletnog paketa dokumenata, aplikacija će morati pričekati razdoblje od 5 u 10 dana, Dužina trajanja određuje subjekt u kojem se registracija odvija.

2) Državno jamstvo

U ovom se slučaju kreditiranje obavlja putem komercijalne banke. Postaje državni fond izvjesnost na osnovu ugovora o zajmu kojeg zastupa Savezna bilježnička komora.

Zajmoprimci to moraju razumjeti da daleko od svih kreditnih organizacija sudjeluje u državnom kreditiranju. Da biste saznali s kojom bankom trebate kontaktirati, trebali biste posjetiti službenu web stranicu ruske vlade.

U stvari, uvjeti zajma pod državnim jamstvom ne razlikuju se puno od onih ponuđenih u tradicionalnom kreditiranju.

Treba biti spreman na činjenicu da razmatranje zahtjeva može trajati prilično dugo. Štoviše, nije neuobičajeno da fond postane jamstvo samo u pogledu iznosa zajma.

Važno je znati da se tradicionalno prednost u garanciji daje sljedećim dužnicima:

1. proizvodna i industrijska poduzeća;
2. organizacije koje služe građanima u socijalnoj sferi;
3. inovativne tvrtke.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnim jamstvima, fond uzima u obzir koliko je radnih mjesta stvorio potencijalni dužnik.

3) Subvencije

Za većinu gospodarstvenika subvencija su najatraktivnija vrsta državne pomoći. To je zbog činjenice da se daju subvencije apsolutno besplatno, Ali nemojte se laskati - takvu pomoć mogu dobiti samo neki gospodarstvenici.

Kako biste računali u raspodjeli subvencija, morat ćete se pridržavati brojnih strogih ograničenja:

1. prijaviti se na Centar za zapošljavanje i proći postupak registracije kao nezaposleni;
2. proći psihološki test u Centru za zapošljavanje;
3. prijavite se i pohađate tečaj poduzetništva;
4. napisati i predati poslovni plan.

Kada se razmatra zahtjev za subvenciju, gospodarstvenik se mora registrirati kao individualni poduzetnik ili organizacija. Tek nakon toga posuđena sredstva će mu se prenijeti.

Vrijedi uzeti u obzir! Nakon dobivanja zajma svi će se troškovi morati dokumentirati, Potrebno je da točno odgovaraju poslovnom planu koji je banci dostavljen na razmatranje.

Najčešće se subvencija daje za sljedeće potrebe:

• stjecanje ili davanje u zakup nekretnina za obavljanje djelatnosti;
• otkup robe za trgovinu;
• nabavka opreme, kao i nematerijalne imovine.

Potreba za njima mora biti navedena u poslovnom planu. Ali ne radujte se prije vremena - većina zahtjeva za subvencije odbija se.

4) Grant

odobriti djeluje kao druga vrsta pomoći poduzetnicima, a to je besplatno, Naravno, ne mogu svi dobiti takva sredstva. To je ono što mnogi smatraju glavnim nedostatkom bespovratnih sredstava.

Sljedeće kategorije gospodarstvenika ispunjavaju uvjete za primanje dotične vrste državne pomoći:

• Poduzetnici koji su nedavno započeli s radom i rade manje od godinu dana;
• organizacije koje su stvorile veliki broj radnih mjesta;
• preduvjet za odobrenje bespovratnih sredstava za prijavitelje je nepostojanje dugova po kreditima i plaćanja u proračun.

Kada se razmatra prijava za bespovratna sredstva, uzima se u obzir i opseg poslovnih aktivnosti poduzetnika. Treba imati na umu da svaki subjekt Ruske Federacije neovisno određuje koja se područja dodjeljuju bespovratnim sredstvima.

5) Naknade za isplatu naknade, kao i porezne olakšice

Naknade za plaćanje predstavljaju povraćaj države dijela sredstava utrošenih na razvoj aktivnosti.

Poslovni ljudi koji rade u sljedećim područjima mogu primati plaćanje od države:

1. inovativna proizvodnja;
2. proizvodnja proizvoda koji zamjenjuju uvoz;
3. poduzeća iz uslužne industrije.

Oslobođenje od poreza jesu tzv porezni praznici, Oni znače oslobađanje poduzeća od plaćanja poreza za nekoliko razdoblja - obično ne više od 2 godine.

Gospodari se mogu osloniti na porezne praznike ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:

1. aktivnost započela nedavno;
2. pri odabiru poreznog sustava poduzetnik je preferirao pojednostavljeni ili patentni sustav;
3. tvrtka djeluje u proizvodnim, socijalnim i znanstvenim područjima.

7.2. Zahtjevi za zajmoprimce i značajke zajma

Zahtjevi za potencijalnim zajmoprimcima, kao i glavna obilježja davanja zajma, određuju se prvenstveno prema programu za koji se poduzetnik prijavljuje. Radi lakšeg razmatranja i usporedbe ovih parametara omogućuje se njihov odraz u donjoj tablici.

Tablica razlika u uvjetima zajma i zahtjevima za dužnika ovisno o vrsti državne potpore za poslovanje:

Dakle, sljedeće kategorije gospodarstvenika imaju priliku dobiti državnu pomoć:

1. započeti posao od nule manje 1 godina prije;
2. tvrtka posluje u proizvodnom ili inovacijskom sektoru ili pruža usluge javnosti;
3. Nema problema s kreditima i uplatama u proračun.

7.3. Kamo potražiti državnu pomoć

Gospodari se za određenu kategoriju pomoći trebaju obratiti državnoj agenciji koja je odgovorna za nju. Ispod su glavne.

Ako poslovni čovjek želi sudjelovati u programu mikrofinanciranjatrebao bi krenuti glavom Fond za podršku poduzetništvukoja se nalazi u subjektu Ruske Federacije, gdje je aktivnost registrirana i izvršena.

U tom slučaju morat ćete dostaviti određeni popis dokumenata. Razlikuje se za različite pravne oblike, kao i za regije. Potpuni popis može se pronaći posjetom web stranici Zaklade određenog predmeta Ruske Federacije.

No možete imenovati brojne dokumente koji su potrebni bezuspješno:

• zahtjev za državnu pomoć može se preuzeti na službenoj web stranici Fonda;
• prijavni obrazac, kao i kopije putovnica i SNILS potvrda, kako korisnika kredita, tako i jamca;
• osnivački dokumenti;
• potvrda o poreznoj registraciji;
• izvještajni dokumenti;
• potvrda o državnoj registraciji;
• izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ili USRIP-a;
• izvadak iz registra malih i srednjih poduzeća;
• ako je dostupan, licenca i patent.

Da biste dobili pomoć u obliku državnog jamstva, treba kontaktirati u bankukoji sudjeluje u odgovarajućem programu.

Paket dokumenata se praktički neće razlikovati od gore opisanog. Uz to ćete trebati i ispuniti zahtjev o državnom jamstvu.

Nakon toga će kreditna institucija izravno razmotriti paket dokumenata i prenijeti ga na temelj, Tamo će se opet proučavati za 3-X dana.

Da biste primili nepovratna sredstva, potporu ili kompenzaciju treba kontaktirati na burzu rada (Centar za zapošljavanje), Glavni će dokumenti biti primjenakao i kompetentno sastavljen poslovni plan.

Ako je cilj biznismena da dobije poreznu olakšicu, treba poslati Federalnoj inspekciji za porezne službe, Upravo tamo možete dobiti sve informacije, kao i popis potrebnih dokumenata.

Praktični savjeti kako dobiti zajam u okviru poslovnog plana za otvaranje i razvoj vašeg poslovanja

8. Kako dobiti zajam u okviru poslovnog plana za pokretanje posla - 6 korisnih savjeta stručnjaka

Novac je stalno potreban za posao: u fazi otvaranja, kao i razvoju aktivnosti, nemoguće je bez infuzije dodatnih sredstava.

U većini slučajeva zajam je najbolje rješenje iz 2 glavna razloga:

1. Povlačenje sredstava iz opticaja još uvijek nije uvijek učinkovito. Takve akcije mogu dovesti do niže dobiti, kao i količine proizvodnje;
2. Kad pokrenete vlastiti posao, vrijeme se često igra protiv biznismena. Stoga u takvoj situaciji vrijedi razmišljati i o kreditu, a ne štedjeti dovoljan iznos.

Zajmoprimac će morati uvjeriti banku u svoju solventnost. Najčešće se u tu svrhu treba osigurati poslovni plan, Da biste olakšali zadatak dobivanja zajma u svrhe opisane u ovom važnom dokumentu, trebali biste jasno razumjeti pravila za njegovu pripremu.

Savjeti za izradu poslovnog plana za kredit:

Savjet 1. Najbolje je da sami napišete poslovni plan. Ne uvijek za to vrijedi pribjeći uslugama trećih organizacija i pojedinaca.

Mnoge banke nude biznismenima obrazac za poslovni plan. Pisanje po takvom obrascu prilično je pristupačno za poduzetnika, računovođu ili ekonomista koji su usko upoznati s tvrtkom i mogu bolje opravdati potrebu za kreditom.

Ako iz nekog razloga ipak odlučite potražiti pomoć stručnjaka treće strane, trebate ga unaprijed pitati je li već pisao poslovne planove za kreditne organizacije.

Savjet 2. Sve potrebne ugovore (na primjer, ugovori o najmu, isporuke robe i opreme itd.) Najbolje je zaključiti unaprijed.

Ako uspijete prikupiti maksimum preliminarnih sporazuma potrebnih za postizanje cilja dobivanja zajma, možete računati na lojalniji stav banke.

Savjet 3. Poželjno je da svrha pozajmljivanja ne bude u cijelosti osigurana posuđenim sredstvima, dio bi trebao biti plaćen vlastitim sredstvima poduzetnika.

Ako ti bude novca ni manje ni više 20%, možete značajno povećati povjerenje banke. Jedino je prirodno da su vjerovnici lojalni onim gospodarstvenicima koji se ne boje riskirati vlastitim sredstvima.

Savjet 4. Ako je za dugotrajno poslovanje potrebno dobiti veliku svotu novca, vrijedi kontaktirati banku čiji je klijent već tvrtka.

Najčešće je riječ o kreditnoj instituciji s tekućim računom koji se stalno koristi.

Ako je poslovni čovjek već nekoliko puta primio u ovoj banci i uspješno je otplatio zajmove, novi kredit (čak i velik iznos) praktički ne odbijaju.

Savjet 5. Najvažnija stvar koja bi se trebala odraziti na poslovni plan jesu financijski proračuni. To se posebno odnosi na potencijalni profit od ulaganja ulaganja posuđenih sredstava u projekt.

Uz to, nemojte zaobići ni pitanja otplate kredita. U idealnom slučaju, čak i prije nego što dobijete zajam, poželjno je imati dovoljno prihoda za mjesečno plaćanje.

Važno! Marketinška komponenta poslovnog plana obično zaposleni u bankama proučavaju ne previše pažljivo. Ali vrijedno je osigurati da ne postoje proturječnosti između ovog odjeljka i drugih komponenata dokumenta.

Savjet 6. Prije posjeta banci, zaposlenik koji će zastupati interese tvrtke prema vjerovnicima trebao bi pažljivo pročitati poslovni plan od početka do kraja.

U tom će slučaju, brzo i učinkovito odgovoriti na pitanja, dokazati banci stvarnu mogućnost razvoja uz pomoć kreditnog novca.

Važno je pristupiti pripremi poslovnog plana što je odgovornije moguće. Na taj ćete način značajno povećati šanse za pozitivnu odluku o zahtjevu za kredit.

9. Često postavljana pitanja (FAQ) za kreditiranje malih i srednjih poduzeća

Poslovno kreditiranje - Pitanje je opsežno i višestruko. Zbog toga se pri proučavanju ove teme postavlja ogroman broj pitanja. Na sve u ovom odjeljku neće biti odgovora. Ipak, dajemo dodatne odgovore na najpopularnija pitanja.

Pitanje 1. Postoje li danas problemi u kreditiranju malih poduzeća u Rusiji?

Danas ruska vlada ulaže ogromne napore da podrži mala poduzeća.

Važno je razumjeti da nijedan poslovni projekt ne može biti pokrenut bez potrebne količine sredstava. Upravo je početni kapital najvažniji faktor u stvaranju poduzeća.

Međutim, nemaju svi gospodarstvenici dovoljno sredstava za otvaranje vlastitog posla. Sposoban je izaći na kraj s problemom poslovno kreditiranje, Upravo je ovaj način prikupljanja kapitala najpopularniji kod stvaranja novog posla.

Istodobno, ruske banke nemaju uvijek želju davati zajmove novim tvrtkama. Pozitivna odluka je prihvaćen ne više od toga 10% aplikacije.

To se objašnjava jednostavno - pozajmljivanje novootvorene tvrtke uvijek je preplavljeno velikim rizikom, što banke ne žele preuzeti.

Često novi projekti ne zadovoljavaju očekivanja njihovih vlasnika. Kao rezultat toga, posao ne postaje profitabilan. U ovom slučaju neće se platiti ništa za primljeni kredit. Ispada da je zajmodavcima malim poduzećima neisplativo.

Banke s mnogo većom željom da daju zajmove velikim organizacijama iz sljedećih razloga:

• s takvim tvrtkama možete dobiti više prihoda, jer radije odmah pozajmljuju velike iznose;
• većina njih djeluje na tržištu već duže vrijeme i obično već imaju određenu reputaciju. Kao rezultat toga, vjerojatnost pravovremene isplate mjesečnih plaćanja značajno se povećava.

međutim suprotno mišljenju da su velike tvrtke ozbiljni zajmoprimci, daleko je od toga da redovito izvršavaju svoje obveze.

Kao rezultat toga, banke su lojalnije tome male tvrtke koje su visoko ocijenjene i od strane revizijskih kuća.

Te organizacije daju najobjektivniju ocjenu aktivnosti bilo kojeg poduzetnika. U svom izvješću uzimaju u obzir ne samo trenutne pokazatelje uspješnosti, već i prognozirane.

Termin aktivnosti Potencijalni dužnik također igra značajnu ulogu u procesu donošenja odluka banke o podnesenim zahtjevima. Nije nužno da se starost tvrtke mjeri u desecima godina. međutim što je viša, veća je vjerojatnost da će odobriti prijavu.

U Rusiji je zajam za stvaranje aktivnosti mnogo teži nego za razvoj. U ovom slučaju morat će se ozbiljno raditi na analizi potencijalnih financijskih pokazatelja i izraditi poslovni plan.

Pitanje 2. Koji su uvjeti za izdavanje kredita malim poduzećima osiguranim nekretninama?

Nekretnine su najatraktivnije jamstvo mnogim bankama. Jedini zahtjev je visoka likvidnost i dostupnost potražnje na određeni objekt. Zato pri dobivanju zajma za posao osiguran nekretninama možete računati na najpovoljnije uvjete.

Pluzi (+) poslovnih zajmova osiguranih nekretninama uključuju:

• produženi rok zajma, koja može doseći 10 godina;
• niža stopa nego za nezaštićene programe;
• nema potrebe za pružanjem poslovnog plana, ili je odnos prema ovom dokumentu što lojalniji;
• velika brzina registracije;
• često ugovor o zajmu pruža odgođeno plaćanje.

Unatoč značajnom broju prednosti, zajmovi koje gospodarstvenici osiguravaju nekretninama imaju nekoliko nedostataka.

Minusi (-) takvih zajmova uključuju:

• mogući iznos kredita obično ne prelazi 60% od procijenjene vrijednosti. Stoga, malo posuditi malo je vjerojatno da će uspjeti;
• vrednovanje osiguranja u većini slučajeva to provode zaposlenici kreditne institucije ili tvrtke koja surađuje s bankom. Rezultat može biti podcijenjen iznos u izvješću procjenitelja. Naravno, rezultat toga je iznos zajma često niži nego što dužnik očekuje.

Treba to imati na umu da je pružanje nekretnina kao zalog ne jamči pozitivna odluka banke o podnesenom zahtjevu.

Više o kreditima osiguranim nekretninama pročitajte u zasebnom članku u našem časopisu.

Pitanje 3. Što ako hitno trebam gotovinski zajam da bih stvorio malo poduzeće od početka?

Ne uvijek gospodarstvenici uspijevaju dobiti zajam za pokretanje posla ispočetka, posebno u gotovini. Međutim, čak i ako su banke odbile, postoji šansa da se novac zaduži.

Stručnjaci savjetuju da koristite jednu od niže opisanih opcija.

Alternativne mogućnosti zajma za posao

Opcija 1. Registracija potrošačkog zajma kao fizičke osobe

Poslovni ljudi mogu uzeti potrošački zajam ako imaju prihode kao fizička osoba. Međutim, u većini slučajeva veličina potrošačkog zajma nije dovoljna za organiziranje posla.

Opcija 2. Kreditna kartica

Ako mali iznos nije dovoljan za organizaciju posla, koji se planira vratiti u najkraćem mogućem roku, možete se dogovoriti kreditna kartica.

prednost Ovaj je proizvod mogućnost dobivanja kredita bez kamate.

Danas su najpopularnije kreditne kartice ponude sljedećih banaka:

1. Alfa banka - maksimalna granica je 500 000 rubalja, Razdoblje milosti je 100 dan, Primjenjuje se, uključujući podizanje gotovine;
2. Tinkoff nudi kreditnu karticu u iznosu od u 300 000 rubalja, Kartica se izdaje besplatno i dostavlja se vašem domu ili uredu. Beskamatno razdoblje je 55 dana;
3. Bankovna renesansa Nudi kreditnu karticu s besplatnim izdavanjem i uslugom. Maksimalni iznos zajma je 200 000 rubalja, Razdoblje milosti je 55 dan.

Važno je unaprijed pažljivo proučiti uvjete pružanja kreditne kartice, mogućnost plaćanja i podizanja gotovine, tarife i provizije.

Opcija 3. Partnerstvo s velikom velikom tvrtkom

Ako ste sklopili partnerstvo s velikom većom tvrtkom, možete dobiti novac za organiziranje vlastitog poslovanja. Ali daleko od uvijek iskusnih gospodarstvenika žele financirati početnike.

Da biste to postigli, morate dokazati atraktivnost projekta. Visoka kvaliteta može vam pomoći u tome. poslovni plan.

Opcija 4. Suradnja s Centrom za podršku poduzetništvu

U Rusiji postoji podrška za određena područja aktivnosti malih poduzeća. Poduzetnici koji su uvjereni da će njihova tvrtka stvoriti uslugu ili proizvod potreban zemlji trebaju se obratiti sljedećim organizacijama za pomoć:

• Poslovni inkubatori;
• Centri za podršku malim poduzećima;
• druga državna tijela koja pružaju pomoć poduzetnicima.

Navedene organizacije mogu se naći u bilo kojem prilično velikom gradu. Oni pružaju pomoć gospodarstvenicima u obliku jamstva za njih, kao i za plaćanje dijela duga.

Tvrtke koje rade u sljedećim područjima djelovanja mogu očekivati ​​da će dobiti državnu potporu:

• gradnja;
• poljoprivreda;
• usluge za stanovništvo;
• proizvodnja kao i raspodjela resursa;
• prijevoz;
• Nama.

Također preporučujemo da pročitate naš članak o tome kako uzeti brzi gotovinski zajam na dan podnošenja zahtjeva za putovnicu.

Pitanje 4. Kako dobiti kredit za kupnju gotovog posla?

Nisu svi uspjeli pokrenuti vlastiti posao, ponekad se poduzetnici pitaju, što učiniti ako je tvrtka već osnovana, Istovremeno je lakše kupiti aktivnost nego što je organizirati sami.

Sve to dovodi do pojave na tržištu tako neobičnog proizvoda kao što je spreman posao, a mnoge su banke razvile posebne programe zajma kako bi ih kupile.

Međutim, u procesu dobivanja takvog zajma mogu se pojaviti neki problemi. Kako bi se smanjila vjerojatnost sudara s njima, važno je pažljivo proučiti značajke kreditiranja za stjecanje gotovog posla.

Jedna od značajki takvog kreditiranja je i ta menadžeri malih tvrtki često koriste razne trikove kako bi umanjili svoj profit. To čine kako bi smanjili troškove poreza i plaćanja proračuna. Rezultat takvih radnji je da se u službenom izvještavanju tvrtke odražava mala dobit ili čak izgleda neprofitabilno.

Ako drugi poduzetnik želi steći sličnu tvrtku na štetu kreditnih sredstava, banka će ga vjerojatno odbiti. Nijedan zajmodavac ne želi dati sredstva za stjecanje gubitka. Zato je važno, ako želite kupiti gotovu tvrtku, važno je banci pružiti stvarne informacije o troškovima, prihodima i dobiti.

Nemojte misliti da se banke kod razmatranja prijava oslanjaju samo na službeni podacie. Kreditne organizacije dobro su svjesne kako gospodarstvenici provode svoje aktivnosti.

Stoga su im prilično odani i mogu ih koristiti za razmatranje stvarni podaci, Ali nemojte očekivati ​​da će banka preuzeti riječ podnositelja zahtjeva. U svakom slučaju, bit će potrebno svaku cifru potvrditi internim dokumentima.

Da biste stekli gotov posao s uključenjem kreditnih sredstava, morat ćete izvršiti brojne akcije:

1. Budući dužnik odabire postojeće poduzeće za stjecanje i provodi kvalitativnu analizu njegove profitabilnosti. U idealnom slučaju vrijedno je skladanja poslovni plan, Ovaj će dokument pomoći ne samo pažljivom proučavanju svih karakteristika stečene tvrtke, već i procjeni isplativosti potencijalnih ulaganja. Ubuduće će vam dobro doći poslovni plan koji će opravdati preporučljivost dobivanja zajma.
2. Ako rezultati poslovne studije zadovoljavaju poduzetnika, trebao bi prijeđite na izbor banke, programa zajma i analize uvjeta zajma, Čim se donese odluka o lokaciji zajma, možete je podnijeti zahtjev, Da biste to učinili, morate dostaviti potreban paket dokumenata.
3. Nakon primitka dokumenata, zaposlenici banke provode procjenu. Analiza se provodi u 2-X upute: solventnost potencijalnog zajmoprimca, profitabilnost budućih ulaganja, Često se posjećuje mjesto poslovanja stečene aktivnosti. Konačnu odluku o odobravanju zajma donosi kreditni odbor.
4. Izrađuje se ugovor o zajmu. Njezini se uvjeti razvijaju pojedinačno.
5. Nakon toga sporazum potpisuju dvije strane.. Međutim, budući dužnik mora pažljivo proučiti ugovor. tO kako staviti svoj potpis ispod toga.
6. Plaćanje predujma. Njegova veličina određuje se ugovorom o zajmu. U većini slučajeva, količina od 10 do 40% vrijednost stečenog posla.
7. Banka prenosi sredstva na račun dužnika.

Ako odlučite steći franšizno poslovanje, postupak se provodi u nekoliko faza:

1. Budući dužnik pohađa časove poslovnog razvoja koje provodi kreditna institucija;
2. Zaposlenici banke provode preliminarnu analizu potencijalnog zajmoprimca;
3. Davatelj franšize razmatra mogućnost sklapanja sporazuma s poduzetnikom;
4. Ako davatelj franšize donese pozitivnu odluku, banka razmatra zahtjev za kredit. Ako se od kreditora dobije odobrenje, izdaje se zajam, a sredstva se prenose franšizoru.

Pri kupnji franšize putem kreditnih sredstava banka i prodavač marke čine sve kako bi gospodarstvenik naučio kako poslovati. Uče ga osnovama upravljanja tvrtkom.

Pitanje 5. Koje su prednosti i nedostaci franšiznog poslovnog zajma?

Dobivanje zajma za franšizni posao

Zainteresirani za dobivanje kredita za stvaranje tvrtke pomoću franšize 3 ruka:

1. franšize nastoji dobiti maksimalan prihod od pružanja mogućnosti gospodarstvenicima da vode aktivnosti pod vlastitim brendom;
2. Poslovni čovjek zainteresirani za dobivanje zajma za stvaranje vlastitog posla. Ne zaboravite da je poduzetniku u većini slučajeva isplativije dobiti zajam za franšizu;
3. banke želite privući maksimalni broj kredita za franšizu, što će biti profitabilno. Drugim riječima, oni žele dobiti maksimalni dohodak kao postotak izdanih kredita. Stvaranje franšiznog posla uvijek je privlačnije za kreditiranje nego počevši od nule.

Među prednostima kredita za pokretanje posla pomoću franšize mogu se izdvojiti sljedeće:

• sposobnost brzog nabave opreme potrebne za vođenje poslovanja;
• velika brzina pokrivanja tržišta;
• gotovo trenutna kupovina materijala i druge robe, bez koje poslovanje nije moguće;
• nema potrebe samostalno organizirati vlastitu reklamnu tvrtku, vlasnik franšize to radi;
• posao se od samog početka vodi pod popularnim brendom koristeći dobro poznati brand;
• Projekt pruža poduzetniku obuku za poslovno upravljanje i radne strategije.

Unatoč ogromnom broju prednosti, dobivanje kredita za franšizu ima svoje nedostatke.

Nedostaci franšiznih zajmova uključuju:

1. Rok za otplatu zajmova koji se razmatraju obično je prilično ograničen. To uključuje dodatne rizike, jer nije uvijek moguće otplatiti dug u tako kratkom razdoblju;
2. U većini slučajeva potrebno je osigurati novac u obliku zaloga ili garancije. Za poduzetnika to nije uvijek zgodno;
3. Banke su izbirljive prema predstavljenom poslovnom planu. Daleko od toga da se slažu s prezentacijom projekta koji poduzetnik ima. Nadalje, banka može smatrati da postojeći poslovni plan ne predstavlja kvalitetnu pripremu za početak poslovanja;
4. Zajam uvijek povlači dodatne troškove. To nisu samo kamate, već i doprinosi za osiguranje, naknade za registraciju i druga plaćanja;

Ako postoji želja za izdavanjem međunarodna franšiza, treba imati na umu da će se troškovi računovodstva značajno povećati. Računovodstvo i revizija morat će se provoditi u skladu s međunarodnim standardima. Pored toga morat ćete potrošiti novac na prijevode i prilagodbu aktivnosti.

Mora se razumjeti da će banka uložiti sve napore kako bi stekla povjerenje u otplatu duga s kamatama. Zbog toga je potrebno uzeti u obzir sljedeće kriterije:

• obvezna državna registracija kao individualni poduzetnik ili pravna osoba;
• prisutnost najviše moguće kreditne povijesti, minimalni broj problema s otplatom kredita u prošlosti;
• vjerojatnost pozitivne odluke bit će veća ako se unaprijed potpiše preliminarni ugovor s vlasnikom marke;
• kreditna reputacija jamaca je od velike važnosti, njegov rad na polju davaoca franšize bit će dodatni plus;
• prisutnost poduzetnika skupe imovine i pristanak da ih premjeste kao zalog također povećava mogućnost dobivanja zajma.

Gore navedene okolnosti mogu uvjeriti i zajmodavca i vlasnika marke u pouzdanost i izglede poslovnog čovjeka.

Ali vrijedi to imati na umu da možete dobiti sredstva za stvaranje aktivnosti temeljenih na franšizi, a ne samo bankarskim pozajmljivanjem.

Također možete otvoriti vlastiti posao koristeći franšizu koristeći sljedeće opcije:

1. davatelj franšize daje zajam svima koji žele organizirati aktivnosti koristeći svoj brand;
2. u banci se izdaje nenamjenski zajam, u ovom slučaju je bolje ne spominjati da se novac posuđuje za stvaranje posla;
3. zajam od rodbine, prijatelja ili poznanika.

Pitanje 6. Kako dobiti poslovni kredit nezaposlenima?

Ne slažu se svi i mogu raditi za najam. Takvi se građani obično žele organizirati vlastiti posao.

Međutim, za to je potrebna dovoljno velika svota novca. U većini slučajeva nezaposleni nemaju takvu štednju. Zbog toga se postavlja pitanje, Je li moguće takvim kategorijama građana negdje posuditi potreban iznos?

U stvari, možete dobiti novac za pokretanje posla za nezaposlene. Za to se vrijedi obratiti posebnim organizacijama koje pomažu u pružanju državne pomoći početnicima poduzetnicima.

Prije svega, morate ispuniti važne uvjete za davanje zajma:

• budući gospodarstvenik mora biti registriran u Centar za zapošljavanje;
• potrebno je registrirati aktivnost kao individualni poduzetnik ili pravna osoba;
• razvijati kvalitetu poslovni plan.

Kad se ispune ovi uvjeti, razmotrit će se mogućnost davanja zajma Zakladapodržavajući razvoj poduzetništva. Tek nakon prolaska kroz ovu strukturu započet će razmatrati banke.

Mnogi vjeruju da je dobivanje zajam za novi posao od nule za nezaposlene je kompliciran i beznadan posao.

Ali vrijedi to imati na umu da zajmoprimac može imati sreće i da će moći dobiti besplatni iznos za pokretanje vlastitog posla (pokretanja) od države. Stoga, pokušati koristiti ovu opciju vrijedi.

Postoje načini za povećanje vjerojatnosti davanja kredita nezaposlenim:

1. pružanje osiguranja u obliku kolaterala ili žiranta;
2. primjenjuju se na zajmodavce koji pozajmljuju početnike;
3. pokušaj dobivanja potrošačkog zajma.

Važno je zapamtiti da prilikom podnošenja prijave trebate biti što iskreniji. Pokušavajući izigrati potencijalnog zajmodavca, možete upasti na popise zlonamjernih prekršitelja kojima će u budućnosti biti vrlo teško dobiti novac u dugovima.

Pored toga, unaprijed pripremite kvalitetan poslovni plan. Ako je ideja detaljnije prikazana na papiru, a ne riječima, vjerojatnost odobravanja prijave značajno će se povećati.

Pitanje 7. Kako podnijeti internetsku prijavu za kredit za malo poduzeće?

Postoji 2 Glavni načini podnošenja zahtjeva za kredit za stvaranje i razvoj poslovanja na mreži:

1. na službenoj web stranici odabrane banke;
2. pomoću mjesta za posredovanje.

Slijed radnji kod podnošenja zahtjeva putem web stranice banke je sljedeći:

• idite na službenu web stranicu kreditne organizacije;
• proučiti uvjete programa zajma;
• ispunite upitnik koji uključuje osnovne podatke o zajmoprimcu;
• pošaljite prijavu i pričekajte razmatranje

Važno! Tijekom korištenja brokerske stranice, korisnik posjećuje jednu mogućnost da usporedi ponude velikog broja banaka.

Za prijavu putem brokerske web stranice morat ćete svladati nekoliko faza:

1. Posjetite web mjesto kreditnog posrednika.Pronalaženje je vrlo jednostavno pomoću bilo koje tražilice;
2. Web lokacija treba ići na odjeljak o poslovnom kreditiranju;
3. Nakon uspoređivanja uvjeta prijedloga, trebate kliknuti na gumb za podnošenje zahtjeva u liniji odabrane banke;
4. Ostaje ispuniti kratki obrazac;
5. Kad unesete potrebne podatke, možete poslati prijavu i čekati odluku banke.

Treba imati na umu da će prilikom prijave putem Interneta odluka banke biti preliminarna. Ako to bude odobreno, morat ćete posjetiti ured banke s izvornicima potrebnih dokumenata.

10. Zaključak + video o temi

Nažalost, za stvaranje vlastitog posla nije dovoljna samo kvalitetna poslovna ideja. Također su potrebna novčana ulaganja, često prilično velika. Nema svatko potreban iznos, ali postoji izlaz - možete dobiti zajam.

Puno je kredita i kredita za otvaranje ili razvoj poslovanja. Štoviše, postoji šansa da se određeni iznos besplatno dobije kao pomoć države. Važno je uložiti maksimalne napore pri istraživanju mogućih opcija i programa.

Zaključno, preporučujemo gledanje videa na temu:

Tim internetskog časopisa RichPro.ru želi čitateljima uspješno i profitabilno poslovanje. Neka svi programi kreditiranja koje ste koristili budu najprofitabilniji.

Ostavite svoje komentare u nastavku, članak podijelite na društvenim mrežama sa svojim prijateljima. Vidimo se uskoro!

Pogledajte video: Top 3 satisfya Fight sences whatsapp status #4 (Listopad 2024).