Što će se dogoditi ako prestanete plaćati hipoteku - posljedice i mjere banke

Dobro došli! Došla su teška vremena, odnosno došli su financijski problemi. Neću detaljno objašnjavati - vrlo duga priča. Ali pitanje plaćanja duga je akutno - "Što će se dogoditi ako prestanete plaćati hipoteku i koje će mjere banka poduzeti u takvim slučajevima?" Hvala

Eugene, 28 godina, Rusija, Moskva.

Bok Glavne odgovornosti zajmoprimca, koji je zaključio hipotekarni ugovorto je na vrijeme i puni izvršenje plaćanja, kao i održavanje založnog predmeta u dobrom stanju.

S posljednjim stavkom obično nema problema. Međutim, pretpostavka kašnjenja ili čak potpuno odbijanje plaćanja u našoj zemlji česta je pojava. Stoga se često postavlja pitanje: kakve će se posljedice dogoditi ako odbijete plaćanje hipoteke.

Odgovornost za takve radnje određuje se primjenjivim zakonom, kao i uvjetima ugovora o zajmu. U praksi svaka banka individualizira mjere poduzete u odnosu na nepouzdane dužnike.

Utvrđene su primijenjene mjere utjecaja na dužnika:

politika kreditnih institucija;
zaostale okolnosti;
trenutni financijski položaj dužnika;
stanje hipoteke u trenutku nastajanja duga.

Nadalje, politika kreditne institucije ovisi o ekonomskoj situaciji, prvenstveno na hipotekarnom tržištu.

Trenutno je u našoj zemlji vlada odlučila napustiti niz programa podrške za građane koji su se odlučili prijaviti za hipoteku. Istodobno, stope se postupno smanjuju. U takvim uvjetima nema sigurnostida će kreditne organizacije biti lojalne dužnicima.

O tome što će se dogoditi ako prestanete plaćati hipoteku, koje će mjere poduzeti banka i kakve će biti posljedice za dužnika - pročitajte u ovom broju

1. Što će učiniti banka ako dužnik prestane plaćati hipoteku

Prema važećem zakonodavstvu, kao i standardnim uvjetima hipotekarnog ugovora, banka ima pravo poduzeti sljedeće mjere u odnosu na dužnike:

Naplata odštete u obliku novčanih kazni i penala. Njihova veličina kao i uvjeti obračuna utvrđuju se ugovorom o zajmu;
Slanje zahtjeva dužniku za otklanjanje kršenja u postupku plaćanja. Ako nisu ispunjeni, žalite se sudu;
Restrukturiranje ili refinanciranje hipoteke;
Držeći odgovorne zajmoprimce ili jamce, ako su sudjelovali u postupku registracije hipoteke;
Ovrha na temu hipotekarnog osiguranja, to jest, prodaja nekretnina koja služi kao kolateral;
Prijenos duga za naplatu agenciji za naplatu;
Prodaja duga uz pristanak zajmoprimca trećoj strani ili bez pristanka druge banke. Davanje ponuda putem stečajnih aukcija.

Također preporučujemo čitanje članka - „Kako prijaviti bankrot (fizičkom ili individualnom poduzetniku)“.

2. Kako se banka bori s zaostatkom hipoteke

Unatoč činjenici da banka ima pravo poduzeti prilično oštre mjere protiv zajmoprimca, u većini slučajeva u početnoj fazi vjerovnik pokušava mirno riješiti situaciju.

Nekoliko je razloga sklonosti mirnom rješenju:

Parnični postupak s dužnikom, jamcem i zajmodavcima dug je i vrlo skup proces;
prodaja predmeta zaloga ili njegova pretvorba u vlasništvo vjerovnika prilično je kompliciran postupak koji zahtijeva dodatne troškove i vrijeme;
ako ih se sakupi, morat će ih platiti komisija, banka obično ima svoje stručnjake koji se bave problemima s dužnicima;
prodajom hipotekarnog zajma banka gubi mnogo novca, stoga se pribjegavaju takvom postupku samo kad je već nemoguće povratiti dug drugim metodama ili ako to nije isplativo.

U početnoj fazi zajmodavac uvijek pokušava otkriti što je razlog da dužnik ne ispuni svoje obveze. U tu svrhu se može koristiti komunikacija. telefonski pozivi, elektronički i preporučena pisma.

Ako postane jasno da su financijske poteškoće privremene, a dužnik neće odbiti isplate, mogu mu ga ponuditi programi restrukturiranja duga, Štoviše, u slučaju poteškoća s plaćanjem, ima smisla kontaktirati samu banku. To će vam pomoći da riješite problem brže uz minimalan učinak. Pojedinosti o tome što je kreditno restrukturiranje i kako se ono provodi, već smo rekli u našem članku.

Postupak naplate duga započinje kada je postalo jasno da dužnik ne može ili ne želi i dalje vraćati hipoteku, i to u kontinuitetu. U tom se slučaju prvo banka obraća kolektori, Ako ne mogu pružiti pomoć, bit će procesuirani. pravosudne vlasti.

Najčešće, nekretnine, koje djeluju kao zalog za hipoteku, u potpunosti pokrivaju zaostale po ugovoru o zajmu. Zbog toga najučinkovitije je naplatiti dug upravo primjenom predmeta osiguranja. U isto vrijeme nije važnoje li predmet zaloga jedino kućište zajmoprimca, jesu li djeca registrirana na ovom trgu.

Preporučujemo da pročitate članak - „Kako zaraditi novac na sigurnosti nekretnina (stana)“.

Iznimka od svih prethodno opisanih mjera ovrhe događa se kada dužnik podigne račun osiguranje, Međutim, važan uvjet je da u ugovoru o osiguranju treba biti navedeno da osiguratelj u određenim situacijama plaća hipotekarni kredit za dužnika. Takve su mogućnosti moguće ako se dužnik osigurao od mogućeg gubitka posla, kao i u slučaju bolesti.

Ako dužnik ima policu osiguranja, to može biti ozbiljna pomoć u rješavanju problema s hipotekarnim plaćanjima. međutim u većini slučajeva osiguranje uključuje plaćanja samo u slučaju smrti zajmoprimca ili u slučaju ozbiljne štete na zalogu.

3. Što učiniti dužniku ako postoje problemi s uplatom hipoteke

Kada postoje problemi oko plaćanja hipoteke, dužnik prvo mora utvrditi ima li cilj zadržati predmet zaloga. Redoslijed daljnjih radnji ovisit će o tome.

Ako dužnik želi ostaviti nekretninu u svom vlasništvu, morat će pribjeći uslugama restrukturiranja ili refinanciranja.

restrukturiranje sastavljen samo u banci koja je izdala hipoteku. Prema općim pravilima, kreditne institucije pojedinačno utvrđuje uvjete ovog programa. U ovom slučaju, banka ne slažem se restrukturiranjem, ako mu postane jasno da su dužnikovi financijski problemi dugoročni ili čak trajni.

Međutim, postoje brojne situacije u kojima su kreditne organizacije dovoljno jednostavne za restrukturiranje:

privremeni gubitak posla;
bolesti koje su privremene;
rođenje djeteta.

Kreditna institucija takve okolnosti shvaća kao sasvim ozbiljne razloge koji joj omogućavaju da ponudi dužniku odgodu ili otplatni plan plaćanja, kao i da preispita uvjete plaćanja za hipoteku kako bi se smanjilo financijsko opterećenje.

Povrat stručnjaci preporučuju korištenje kada se hipoteka plaća već dugo vremena. U posljednjih nekoliko godina postoji tendencija nižih stopa. Ako je kredit uzet po visokim kamatama, ima smisla kontaktirati banku za ovu uslugu.

korist refinanciranje je to Prijaviti se možete u bilo kojoj kreditnoj instituciji. Prema tome, dužnik proširuje moguće uvjete za odabir.

Ako dužnik nema svrhu zadržati predmet zaloge, Ne odgađajte rješenje problema. Ima smisla staviti prijedlog u banku za korištenje založnog prava. Druga je mogućnost baviti se prodajom nekretnina zajedno s kreditnom organizacijom. Moguće je vratiti zajam iz primljenih sredstava.

Također preporučujemo čitanje članka - "Kako brzo i profitabilno prodati stan"

Zapravo, savjetuju stručnjaci Ne skrivaj se od banke, Čim postoje problemi s uplatama, morate se odmah obratiti kreditnoj instituciji kako biste pronašli rješenja za tešku situaciju.

Nadamo se da smo uspjeli odgovoriti na pitanje - što će se dogoditi ako prestanete plaćati hipoteku. Tim Richpro.ru želi financijski napredak i nikada se ne upušta u takve situacije!