Trgovanje, mobitel, kupnja interneta: što je to i kako aktivirati uslugu u 5 jednostavnih koraka + usporedba cijena vodećih banaka

Pozdrav dragi čitatelji financijskog časopisa Rich Pro! U nastavku članka o kupnji detaljnije ćemo analizirati i razgovarati o svim njegovim sortama, naime o komercijalnim, internetskim i mobilnim uređajima.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Vrste i primjene Interneta, mobilnih uređaja, trgovine;
• Prednosti i nedostaci bezgotovinskog plaćanja karticama;
• Usporedne karakteristike (tarife) nabave od strane banaka;
• Detaljne upute za povezivanje usluge;
• Stjecanje tržišta usluga u Rusiji, razvojni izgledi, trendovi i vijesti.

Zbog sve veće popularnosti bezgotovinskog plaćanja, ovaj će članak biti zanimljiv ne samo pravnim osobama i privatnim poduzetnicima, već i pojedincima koji obavljaju plaćanja ne samo u gotovini, već i putem "bezgotovinske" kartice.

Ako želite naučiti nove tehnologije izračuna, razumjeti načelo njihovog rada, odaberite najbolju vrstu i stopu stjecanja - ovaj je članak za vas!

Publikacija je ispala informativna i obimna; za praktičnost koristite donji „Sadržaj“.

O vrstama nabave (komercijalni, mobilni, internetski) - što je to i kako se međusobno razlikuju, koje su prednosti i nedostaci svakog od njih - pročitajte u članku

Pojam i vrste stjecanja: internet, komercijalni i mobilni kupci

Engleska riječ stjecanje još uvijek nije svima jasna. Zvuči komplicirano, ali u stvari je to uobičajeno plaćanje roba i usluga kreditnom karticom putem terminala.

Tek smo nedavno u supermarketima plaćali karticama, a sad je i to moguće primijenite karticu bilo gdje: za plaćanje robe i usluga u internetskim trgovinama, u salonima, restorani, servisni odjeli itd. Možda će u skoroj budućnosti ovaj način plaćanja koristiti i bake na tržištu.

Dok je volumen bezgotovinskog prometa u kupnjama oko 5% ukupna prodaja. Pristupačnost, jednostavna upotreba i profitabilnost ove usluge stvaraju dobre uvjete za njen razvoj i promociju.

Mehanizam djelovanja usluge kupca je jednostavan. Kada plaćate karticom, vrši se autorizacija, tj. kad držite karticu preko odgovarajućeg čitača, bankovnom se procesoru šalje zahtjev za potvrdu dostupnosti sredstava na računu. Po primitku rezultata, sredstva se terete, stiže potvrda o radnji, kupac dobiva potvrdu o kupnji u ruke.

O detaljima o nabavi - o čemu se radi i zašto je potrebna, kao io načinu odabira banke za aktiviranje usluge, pisali smo u prethodnoj publikaciji.

Plaćanja putem bankovnih kartica podijeljena su u 3 (tri) vrste: internet kupnja, stjecanje trgovaca, mobilni akvizicija.

Općenito načelo rada bilo koje vrste usluga je isto, razlika u područjima primjene, potreba za dodatnim uređajima, naplaćene naknade.

O svakom od njih ćemo vam reći više u članku.

Definicija i značaj stjecanja interneta

Tip 1. Internet kupnja

1.1. Internetska usluga kupnje - što je to i kome treba

Internet kupnja pruža mogućnost kupnje robe putem interneta bez obilaska trgovina. Kupovanje možete obavljati bez napuštanja svog doma, svakodnevno.

Za korištenje ove usluge nije potrebna posebna oprema, dovoljno je imati pristup internetu. Ova vrsta usluge dostupna je svima koji imaju bankovnu karticu. Prodavatelj ne isporučuje samu karticu, potrebni su samo njeni detalji.

Postoje različiti načini plaćanja robe u internetskim trgovinama: izraziti, gotovina na dostavu, plaćeni SMS, prijenos putem bankovnog terminala, elektronički novac.

Internet kupnja ima široke prednosti u usporedbi s drugim vrstama. Prema statistikama 25% ukupne trgovine mreža je zauzeta plaćanjem bankovnim karticama, 10% elektronički sustavi plaćanja Stručnjaci izražavaju svoje mišljenje o širokim izgledima za rast bezgotovinskog prometa putem online plaćanja.

Glavne prednosti korištenja plaćanja putem kartica na mreži za vlasnike internetskih prodajnih mjesta su:

• Povećanje prodaje. Jednostavnost postupka plaćanja povećava neplaniranu kupnju putem interneta, kupac se lakše razdvaja s virtualnim novcem nego gotovinom.
• Povećanje prestiža stranice - trgovine. Privlačenje kupaca druge razine bogatstva.
• Kurirskom dostavom postoji rizik od primanja lažnih računa, krađa. Uz povezivanje izračuna s karticom, ovaj se problem rješava sam.
• Smanjenje broja slučajeva odbijanja kupnje, ako kupac nema novca u trenutku isporuke.

Prednosti za kupce:

• Ne morate ići u banku kako biste prenijeli sredstva u internetsku trgovinu.
• Proračuni se događaju u roku od nekoliko sekundi.
• Nema dodatnih naknada.
• Mogućnost brzog plaćanja vašeg omiljenog proizvoda.
• Mogućnost kupnje oko sata.

Među razlozima koji utječu na činjenicu da se ova usluga ne razvija dovoljno brzo, možemo izdvojiti nedostatak podataka vlasnika prodajnih mjesta, sjene oblike plaćanja za smanjenje oporezivanja i slabu svijest vlasnika kartica.

1.2. Kako funkcionira internetska kupovina

Razmotrimo detaljnije kako funkcionira princip Interneta na primjeru internetske kupovine.

Vizualno se rad Interneta može vidjeti na slikovnom dijagramu u nastavku:

Mehanizam pružanja usluga je sljedeći:

1. Potencijalni kupac vrši izbor proizvoda ili usluge na web mjestu internetske trgovine koja nudi plaćanje putem kreditne kartice;
2. Ako je odluka o kupnji pozitivna, kupac ulazi u prolaz za plaćanje, gdje treba unijeti podatke o plaćanju kartice. Sustav šalje podatke banci - stjecatelju;
3. Banka koja nabavlja autentificira klijenta;
4. Međunarodni sustav plaćanja istovremeno autorizira klijenta;
5. Nadalje, informacije o mogućnosti provođenja operacije dolaze na vrata plaćanja;
6. Ako je odgovor potvrdan, vrši se kupnja na mreži;
7. Nagodbe između banke koja kupuje i prodajnog mjesta obavljaju se putem obračunske datoteke;
8. Nakon izvješća o plaćanju, kupac se preusmjerava na web mjesto trgovine.

U plaćanju robe pomoću kupovine ne postoji ništa komplicirano, ali pruža priliku za širenje potencijalnog kruga kupaca, pružanje mogućnosti kupovine robe izvan vaše regije i odlaska u inozemstvo.

Internet kupnja samo je jedna vrsta bezgotovinskog plaćanja, a druge vrste, prednosti i mogućnosti prikazane su u nastavku.

1.3. Tko pruža usluge kupnje Interneta i kolika je njegova cijena

agregatori, usluga, bankedavatelji internetskih usluga.

agregatori- to su usluge putem kojih se vrši kupnja putem interneta kartice, elektronički novčanici, mobilni telefoni, Predstavnici su različitih platnih sustava, koristeći se njihovim tehnološkim rješenjima. U ovom slučaju provizija može iznositi do 5% od iznosa kupnje, ali za njih nije potreban veliki broj dokumenata.

usluga Omogućite pristup internetu uz dodatnu naknadu. Oni pružaju sigurnost transakcija.

Glavni obim stjecanja usluga provodi se banke, Izravni kontakt financijskih institucija s kupcima osigurava minimalnu proviziju. Za povezivanje ove usluge korisnik mora predati određeni popis dokumenata, ispuniti zahtjeve i uvjete koje je postavila banka.

Određujući faktor troškova kupnje za internetsku trgovinu jest promet na računu, na primjer, s mjesečnim prometom do 300 tisuća rubalja.tarifa će biti ne manje od 3%.

Dodatni čimbenici su:

• Smjerovi izlaza;
• Stupanj sigurnosti operacije;
• Odabir davatelja usluga;
• Mogućnost primjene dodatnih plaćanja;
• Razina potrošača kao klijenta u banci preuzimatelju;
• Sudjelovanje trgovine u popustima, bonus sheme banke.

U cijenu usluge su uključene:

• U bankama - provizija za vođenje poslova;
• Kod pružatelja usluga - naknade za pružanje pristupa Internetu;
• U agregatorima plaćanja koji posluju prema jednom ugovoru plaćanje za akumuliranje sredstava na jednom računu.

Vizualne informacije o prednostima i nedostacima Internet pružatelja usluga prikazane su u tablici:

Tablica pokazuje da što više pruža pružatelj usluga, to će oni biti jeftiniji. Ako je klijent spreman za dugoročnu suradnju, nemojte žuriti, bolje je prikupiti dokumente i kontaktirati banku.

Detaljni vodič za povezivanje internetskih akvizicija

1.4. Kako povezati Internet kupnju - detaljne upute za početnike

Kad odlučujete o internetskoj kupnji, najprije morate razumjeti shemu povezivanja. Povezivanje putem interneta putem interneta je vrlo jednostavno, morate se pridržavati sljedeće sheme:

Korak br. 1. Usporedba internetskih tarifa koje stječu i odabira davatelja usluga

Usporedbom tarifa i zahtjeva koje postavljaju pružatelji usluga, vlasnik internetske trgovine trebao bi odabrati najprikladnije uvjete za sklapanje ugovora.

Izbor agregator moguće je, po potrebi, širok raspon platnih instrumenata - osim bankovnih kartica, elektroničkih terminala, alternativnih platnih sustava. Banka ne pruža mogućnost plaćanja na različite načine.

Agregatori su također postavili minimalne zahtjeve za dokumentaciju, veličinu posla. Važni su čimbenici brzina servisne veze, složenost konfiguracije sučelja.

Prema zakonodavstvu, agregator plaćanja mora raditi ili u ime banke, ili biti sama banka.

Odabir izravno kao davatelja usluga kreditna institucija omogućuje vam plaćanje minimalnih naknada, povećanje sigurnosti prijenosa podataka, za izravan prijenos sredstava na račun prodavatelja.

Ako je izbor financijska institucija, obratite pozornost na sljedeća pitanja:

• Uvjet za otvaranje računa ili depozita (radi osiguranja) u banci. Neke banke posluju bez otvaranja računa.
• Dostupnost i iznos provizije za povezivanje usluge, brzina veze.
• Ima li banka vlastiti procesni centar ili iznajmljuje outsourcing (kako bi smanjila proviziju).
• Postotak provizije na transakciji.
• Rabljeni platni sustavi. Najčešći su MasterCard,Visa, američki izraziti , unija platiti.
• Razdoblje za uplaćivanje sredstava na račun. Obično se sredstva pripisuju dan nakon transakcije, ali ako banka nema vlastiti obrađivački centar, potrebno je nekoliko dana prijenosa.

Prilikom odabira banke trebali biste proučiti prijedloge određenih kreditnih institucija.

Razmotrite stope Interneta koje se pribavljaju u usporednoj tablici:

Tablica pokazuje da su favoriti internet kupnja su štedionica i VTB 24, Uz određene nedostatke (dostupnost cijelog paketa dokumenata, vrijeme za razmatranje zahtjeva za povezivanje usluge), prednosti u pogledu isplativosti usluge su očite.

Statistika to pokazuje više od 65% Sva plaćanja putem internetskog sustava nabave obavljaju se putem Sberbank.

Korak br. 2. Ispunjavanje prijave

Nakon odabira banke, na njenoj službenoj web stranici morate napisati prijavu s popunjavanjem svih potrebnih polja. Iz kvalitete ispunjavanja prijave ovisi o brzini razmatranja mogućnosti sklapanja ugovora, Obrazac za prijavu trebao bi odražavati sve osnovne zahtjeve za mjesto, neophodne za instalaciju usluge.

Banka provjerava spremnost web lokacije za povezivanje i šalje podnositelju upute za postavljanje stranice za plaćanje.

Preporučujemo vam da pročitate - "Kako besplatno stvoriti web mjesto - upute po korak"

Štoviše, ako je naziv domene internetske trgovine otvoren za fizičku osobu, a roba se prodaje putem pravne osobe, konfiguracija usluge moguća je bez dodatnih registracija.

Korak br. 3. Dostavljanje potrebnih dokumenata kreditnoj instituciji i zaključivanje ugovora

Uvjeti za zaključivanje ugovora o kupnji Interneta pojedinačni su u svakoj banci. Često to može biti ugovor bez otvaranja računaStoga nedostaje zakonodavni popis dokumenata. Svaka pozajmljiva institucija nudi svoj potreban paket dokumenata.

To su obično:

• Podaci o registraciji. (Temeljni dokumenti pravne osobe, dokument o državnoj registraciji IE, potvrda o osnivanju ili IE);
• Nalog za ravnatelja, osobni dokument, potvrda ovlaštenja;
• Porezna potvrda;
• Ostali dokumenti koje banka traži.

Nakon prikupljanja dokumenata, klijent treba doći u banku kako bi sklopio ugovor. Postoje banke koje pružaju usluge sklapanja internetskog ugovora o kupnji putem Interneta kako bi privukle klijente bez posjete banci. Originalni ugovor u ovom slučaju može se poslati poštom. Takva usluga obično ima višu stopu.

Korak br. 4. Instaliranje softvera za uslugu Internet Acquisiting

Uobičajeni rad sustava moguć je samo prilikom instaliranja dodatka (dodatni softver). Instalaciju možete povjeriti profesionalnim programerima ili banci zatražite detaljne upute za instalaciju.

Obično to ne stvara poteškoće klijentima, a kada se pojave pitanja, banke pružaju cjelovite konzultacije.

Korak br. 5. Izvršavanje prve (probne) operacije i cjelovito pokretanje sustava

Kad su svi sustavi povezani, možete izvršiti probnu kupnju robe karticom u svojoj trgovini na mreži.

Tržište internetskih naselja vrlo je dobro strukturirano. Najveći kupci (airlines, Realtors) mogu si priuštiti da odaberu najbolje uvjete za sebe, u pravilu se banke trude služiti takvim klijentima.

Vlasnici srednjih poduzeća spremni su surađivati ​​s agregatorima plaćanja koji na jedan način nude plaćanja na jedan način. Može biti osim bankovnih kartica elektronička plaćanja, plaćanje putem SMS-a i tako dalje

Jedan od obećavajućih pravaca povećanja tržišta platnih usluga na mreži je pojava malih internetskih trgovina. Banke, shvaćajući dobre izglede takvih mjesta za kupovinu, spremne su osigurati atraktivne uvjete za kupnju Interneta.

Stoga je virtualno (internetsko) stjecanje vrlo prikladno sredstvo plaćanja, kako za poduzetnike, tako i za kupce. Za razliku od mobilne i komercijalne nabave, ova vrsta ne zahtijeva upotrebu posebna oprema, instalacija aplikacije itd.

Za njegovo djelovanje potreban vam je samo pristup Internetu i podrška za web sučelje koje se prenosi u platni sustav banaka. Internet kupnja ima visoku razinu zaštite od prevaranta.

Dodatna sredstva zaštite od hakera uključuju jednokratne lozinke, SMS potvrde i OTP znakove. Prosječna provizija usluge je 2,2%.

Definicija i važnost stjecanja trgovaca

Tip 2. Trgovanje stjecanjem 🛒

Trgovanje stjecanjem je po svojoj prirodi slično on-line kupnji.

2.1. Stjecanje trgovanja - što je to i što je shema rada

Trgovanje stjecanjem - to je prilika za plaćanje robe s plastičnom karticom putem posebnih terminala u trgovine, saloni, restorani itd

Ova se usluga smatra najtraženijiOsiguravaju ga istovremeno banka i trgovačka organizacija.

Jedan od načina za povećanje dostupnosti bankarskih usluga stanovništvu je razvoj mreže elektroničkih terminala za daljinski pristup putem kojih vlasnik bankovne kartice vrši plaćanja za mobilne komunikacije, televiziju, komunalije itd.

Ova usluga je pogodna kako za kupce prodajnih mjesta (trgovine itd.), Tako i za njenog vlasnika.

Prednosti stjecanja trgovca za prodavatelja su:

• Povećanje prestiža trgovačke organizacije, povećanje povjerenja kupaca. Shema alternativnog plaćanja neosporna je prednost koja odražava pozitivan ugled tvrtke.
• Povećanje potencijalnih kupaca trgovine, privlačenje uglednih posjetitelja trgovine - vlasnika kartica. U tom smislu, rast prihoda i profita.
• Plaćanje karticama je često spontano, lakše je razdvojiti se virtualnim sredstvima nego gotovinom. Statistički podaci pokazuju porast prosječnog čeka za trećinu, u usporedbi s novčanim plaćanjima.
• Nema potrebe za sakupljanjem, sprječavanjem naselja s lažnim notama.
• Povećavanje brzine usluge kupcima, što je relevantno za velike trgovine prehrambenim proizvodima.
• Bančni partneri imaju preferencijalne uvjete pružanja usluge.
• Pogodnost naselja, pružanje bonus programa kupcima trgovine.

Prednosti za kupce:

• Nema potrebe nositi veliku količinu gotovine.
• Imajući karticu u rukama, ne možete se bojati da ćete izgubiti novac, ako je izgubite, jednostavno je blokirate pozivom u banku. Pored toga, na karticu je instaliran PIN kôd za pouzdanost.
• Za kupnju bez gotovine, dio utrošenog novca može se vratiti na karticu. Povrat novca je obično mali, ali ovisno o veličini kupovine, može rasti.
• Prilikom plaćanja karticom mogu se dodijeliti bonusi, osigurati dodatni popusti.

Za banke je pružanje usluga pribavljanja također profitabilna operacija. Uz koristi primljene od svake transakcije, banka širi svoj potencijal krug kupaca, prestiž raste, Suvremene tehnologije omogućuju kreditnoj instituciji da uđe u nove faze razvoja.

Pružatelj usluge pruža poduzeću najamne terminale, blagajne s posebnom opremom.

Mehanizam namirenja:

• Kupac kupljeni proizvod plaća karticom.
• Centar za obradu daje dozvolu za završetak transakcije.
• Unošenjem PIN koda, klijent se prijavljuje u sustav.
• Centar za obradu zahtjeva odobrenje od banke za provođenje operacije.
• Klijent dobiva ček na savršenu kupnju.

Nagodbe se događaju tijekom 1 (jedna) - 2 (dvije) minute.

Načelo stjecanja trgovanja može se vidjeti na donjoj slici:

Uvjeti i zahtjevi stranaka navedeni su u sklopljenom ugovoru o stjecanju.

Stranke ove operacije su prodavač, kupac, preuzimajuća banka.

Vlasnik tvrtke ima pravo na savjetodavnu pomoć, tehničku podršku u postavljanju i održavanju opreme.

Dužnosti potrošača ove usluge (poduzetnika) uključuju:

• Pravodobno platiti proviziju banci koja je stekla račun;
• Određivanje mjesta za ugradnju opreme;
• Prihvaćate plaćanje za robu karticama u skladu s ugovorom.
• Prema ugovoru, koristite uređaje koje je banka prenijela, ne mijenjajte softver, ne popravljajte, osigurajte sigurnost uređaja.

Banke imaju pravo na primanje provizije, a zadržava ih prodavač, zahtijeva potrebne dokumente, odbacuje provizije od nevažećih transakcija. Banka ima pravo jednostrano suspendirati ugovor ako prodavač prekrši svoje obveze, pribaviti podatke o bankrotu poduzeća, niskoj aktivnosti. kupac ne snosi troškove Nabava sustava.

Odgovornosti banaka uključuju:

• Ugradnja terminala, njihovo spajanje, održavanje. Po potrebi popravite i zamijenite opremu.
• Obuka osoblja trgovine. Prodavači ne bi trebali biti u mogućnosti koristiti čitatelje, već će pružati i savjetodavnu podršku kupcima, biti u mogućnosti izvršiti povrat kupnje i ispuniti zahtjeve za održavanje terminala.
• Pružanje potrošnog materijala i informativnog materijala. U pravilu, banke same napune terminale potrošnim materijalom, ova je usluga besplatna.
• Omogućuje cjelovitu autorizaciju rada u platnim sustavima.
• Pravovremeni prijenos sredstava na račun prodavatelja. Obično se dan prijenosa sredstava smatra danom nakon transakcije, ponekad se razdoblje povećava na 2-3 dana.
• Savjetovanje s klijentima. Banke su dužne pružiti pomoć u učenju pravila o korištenju opreme i postavki programa.

Pri povezivanju usluge sastavlja se ugovor u kojem se moraju dogovoriti svi zahtjevi i uvjeti suradnje.

Korak po korak, povezivanje kupca kupca

2.2. Kako spojiti kupca koji kupuje - 7 jednostavnih koraka

Aktiviranje usluga kupca trgovaca ne zahtijeva dodatno znanje i velike troškove. Morate razumjeti mehanizam za pružanje ove usluge i pravilno proći sve potrebne korake.

Faza 1. Usporedba tarifa trgovaca koji kupuju i određivanje tvrtke koja će pružati uslugu

Trošak i pouzdanost ovise o izboru pružatelja usluga, tako da je ovo najvažnija točka.

Pružatelji usluga banke i prerađivačke tvrtke, U bankama se pružanje usluga događa izravno, pa je provizija u njima niža. Budući da prerađivačke tvrtke djeluju kao posrednici, njihove su usluge stoga skuplje, iako je brzina njihove veze veća.

Banke često imaju svoje tvrtke za obradu. U tom se slučaju organizaciji može postaviti zahtjev za otvaranje bankovnog računa.

Tvrtke koje se bave obradom mogu kreditirati bilo koju banku koju odabere klijent. U Rusiji postoji samo jedan autonomni obrađivački centar - tvrtka UCS.

Faza 2. Formiranje aplikacije

Nakon odabira davatelja usluge, trebate ga kontaktirati putem interneta ili telefona. Prilikom ispunjavanja zahtjeva putem Interneta, predstavnik banke kontaktira s klijentom povratnom informacijom i postavlja mu zahtjeve za sklapanje ugovora.

Faza 3. Prikupljanje potrebnih dokumenata

Kad banka donese pozitivnu odluku o povezivanju usluge, klijentu se daje popis potrebnih dokumenata.

Njihovi glavni su:

• Podaci o registraciji.
• Osnivački dokumenti pravne osobe, potvrda o državnoj registraciji samostalnog poduzetnika.
• Uvjerenje o državnoj registraciji.
• Podaci o otvorenim tekućim računima.
• Identitet i vjerodajnice predstavnika trgovine.
• Profili kupca u obliku banke.

Banke su postavile pojedinačne zahtjeve za dostupnost dokumentacije.

Faza 4. Zaključivanje ugovora o stjecanju trgovca

Nakon što banka donese pozitivnu odluku o stjecanju trgovca, započinje postupak sklapanja ugovora. Posebna se pozornost posvećuje temeljnim pravima i obvezama stranaka, tarifnim planovima i uvjetima za izbjegavanje spornih pitanja.

Svaka banka ima razvijene standardne oblike ugovora, pojedinačni ugovori propisani su u drugim uvjetima ugovora.

Faza 5. Odabir opreme

Banka obično sama odabire potrebnu opremu za pojedinačne poslovnice, jer je odgovorna za svoj rad. Korisniku usluge osigurana je oprema za najam, on je odgovoran za njezinu sigurnost.

Kao oprema koja se koristi POS - terminali, Jesu stacionaran i prenosiv, Potonji su višenamjenski u radu.

stacionaran POS - terminali pogodno za ugradnju u trgovinama, tako da kupci samostalno izvršavaju kupnju.

prenosiv POS - terminalipotražnja na mjestima gdje nema fiksno mjesto plaćanja: restorani, saloni, kurirske usluge.

Osim terminala, moguće je koristiti mehaničke uređaje za ispis bankovne kartice na čeku (imprinteri), blagajne s posebnom podrškom.

Velike banke imaju mogućnost bez ikakvog troška osigurati opremu za iznajmljivanje.

Za stabilnu brzinu i dobru kvalitetu rada, zajedno s opremom, donosi se odluka kakva je komunikacija potrebna s bankom.

Glavne komunikacijske verzije su:

• Lokalna mreža s pristupom internetu. Stabilna je, ima veliku brzinu transakcije.
• Telefonska linija. Komunikacija je stabilna, ali niskom brzinom.
• GSM kanal. Bežična veza. Manje stabilna.
• GPRS kanal. Komunikacija je bežična, stabilna, velika brzina.

Korak 6. Instalacija terminala u trgovini (prodajno mjesto)

Uprava trgovine zajedno s predstavnicima banke nalaže vrijeme i mjesto za ugradnju terminala. Financijske institucije obavljaju sav posao na instaliranju i reguliranju rada sustava o svom trošku.

Uvjeti za ugradnju opreme:

• Vodoravna površina dimenzija 40 * 30 cm.
• Prisutnost električne utičnice.
• Imate vezu.

Faza 7. Ispitivanje i stavljanje sustava u rad

Prije punog pokretanja sustava, uključuje se u testnom načinu rada. U ovom trenutku zaposlenici trgovine osposobljeni su za rad sa terminalima kako bi mogli savjetovati budućim kupcima trgovine.

Usporedba tarifa banaka koje kupe kupce

2.3. Tržište stjecanje cijena - TOP-5 banaka s najboljim ponudama

Tarife koje su banke odredile za kupce trgovca individualne su za kupce. Velika konkurencija, borba za kupce prisiljavaju banke na razvoj širokog spektra programa i uvjeta.

Glavni pokazatelji koji određuju cijenu usluga su:

• Količina nagodbe putem POS - terminala. Što je promet veći putem terminala, niža je naknada za transakciju.
• Smjerovi trgovačkog poduzeća.
• Broj korištenih jedinica.
• Cijena opreme.

Navedeni uvjeti i naknade za stjecanje trgovca:

Tablica prikazuje banke koje odavno rade u sustavu namire gotovine i naplate. Sberbank pruža najjeftinijeg trgovca koji nabavlja s dobrim uvjetima usluge, a istovremeno od klijenta zahtijeva potpunu transparentnost u tijeku rada.

Ruska standardna banka radi samo sa modernim, beskontaktnim terminalima.

2.4. Rizici stjecanja trgovaca za poduzetnike (individualni poduzetnici)

Aktivnosti pojedinačnih poduzetnika u sustavu stjecanja trgovanja povezane su određeni rizici:

1. Pad sustava, To može nastati iz tehničkih razloga, eliminira ga banka preuzimateljica.
2. Obuka osoblja, To radi Equaire banka. Prije puštanja opreme u radnike, prodajno mjesto mora dobiti kvalitetan poučavanje o načelima i uvjetima terminala. Radnici ne bi trebali biti u mogućnosti sami napraviti naselja putem terminala, već i, ako je potrebno, pomoći klijentima u tome. Moraju imati podatke o vrstama plastičnih kartica, utvrditi njihovu vjerodostojnost i mogućnost otkazivanja operacije. Psihološka obuka također se provodi kako bi se identificirali prevaranti.

Banke pažljivo prate rad prodavaonica kako bi spriječile prijevare i spriječile sumnjive transakcije, jer ako se otkriju kršenja, banke (kreditne organizacije) i trgovine mogu biti novčano kažnjene.

2.5. Uloga trgovca koji se stječe u poslu

Upotreba trgovačkog kupca povećava prestiž tvrtke, omogućava vam povećanje njegove konkurentnosti, štiti od mnogih rizika. Biti VIP klijent banke znači primjenjivati ​​povlaštene tarife usluga na njega, primati pozivnice za sudjelovanje na natječajima.

Raste uloga stjecanja u upravljanju poslovanjem.

Suvremeni trgovački kupac To nije samo jednostavno plaćanje proizvoda ili usluge. Ovo je postupak stvaranja modernog korisničkog servisa, koji se koristi za povećanje lojalnosti kupaca. Bankovna kartica ima mogućnost prepoznavanja klijenta i primanja podataka o njegovim željama i radnjama.

Bankovni POS-terminali također proći postupak modernizacije. Opremljeni su novim metodama komunikacije, uključujući bežičnu. Sada su to visokotehnološki uređaji, s moćnim procesorom, vlastitim operativnim sustavom i korisničkim aplikacijama. Beskontaktne tehnologije se razvijaju.

Pogledajte 3. Mobilno stjecanje 📱

Ako pametni telefon plaćate za robu i usluge kreditnom karticom, to je mobilni akvizicija.

3.1. Mobilno sticanje - što je to i kako funkcionira

Definicija i važnost mobilne nabave

Mobilno sticanje - Ovo je sustav plaćanja (bezgotovinsko), gdje se novac za robu ili usluge prenosi putem bankovne kartice i gadgeta.

Mehanizam mobilnog i stjecanje trgovacaisto, Izračun se vrši pomoću MPOS terminal, To je uređaj koji kada je povezan s telefonom obavlja operaciju plaćanja.

Na pametnom telefonu instalirana je posebna aplikacija usluge, nakon čega je moguće izvršiti plaćanje bankovnom karticom.

Kupac obavlja kupnju u terminal bankovnu karticu, a na ekranu telefona unose se potrebne informacije. Plaćanje potvrđuje jedinstveni kod poslan na telefon kupca, kad unese transakciju, isključujući rad trećih strana.

Uz dovoljan iznos novca na računu kartice, transakcija je završena, kupcu se izdaje potvrda o kupnji. Primanje čeka moguće je na pametnom telefonu ili e-pošti.

Načini spajanja MPOS terminala na pametni telefon:

• USB ulaz
• audio priključak;
• Bluetooth.

Mehanizam rada u mobilnom pribavljanju:

• Kad klijent unese informacije, centar za obradu započinje s obradom zahtjeva za potvrdu ispravnosti podataka;
• Banka koja kupuje identificira kupca i dovršava autorizaciju;
• Da bi se utvrdila banka koja je izdala karticu, podaci se šalju u platni sustav, ona zahtijeva dozvolu za rad u centru za obradu kreditne organizacije;
• Podaci o transakciji prenose se prodavatelju, a kupac je obaviješten o uplati.

Izgledi za razvoj mobilne nabave

Zbog velikog rizika za vlasnike plastičnih kartica, moguće je smanjiti analogne varijacije za mobilne uređaje. Upotreba čitača digitalnih kartica smanjuje pogreške i kontrolira smetnje u procesu čitanja podataka tijekom plaćanja. Iako općenito mobilni platni sustavi imaju dobre izglede za rast. Ova vrsta plaćanja korisna je za sve strane u transakciji.

Za potpunu zamjenu terminala digitalnim uređajima potrebno je određeno vrijeme, o čemu će odlučivati ​​banka preuzimateljica. Budući da će ova oprema biti veće vrijednosti, banka će imati dodatne troškove.

3.2. Tko pruža usluge i kome treba kupovina putem mobilnih uređaja

Usluge mobilnog preuzimatelja pružaju kreditne institucije (banke) i prerađivačke tvrtke.

Posredničke funkcije prerađivačkih tvrtki diktiraju visoke cijene usluge, jer plaćanje obavljaju i tvrtka i banka.

Glavne funkcije pružatelja usluga uključuju:

• Obrada dolaznih zahtjeva;
• Provjera prava na obavljanje transakcije;
• Postupak prijenosa sredstava prodavatelju;
• Održavanje i računovodstvo prometa dokumenata;
• Slanje kupcu obavijesti o transakciji.

Možete koristiti ovu uslugu. individualni poduzetnici (SP), privatni trgovci, poduzeća i organizacije, Štoviše, ako poduzetnik nema tekućeg računa, sredstva se mogu prebaciti na račun fizičke osobe.

Kupnja putem mobilnih uređaja prikladna je za izračunavanje za one vrste poduzeća koje nemaju stacionarni objekti.

Na primjer, usluge dostave, prodaja usluga, taksi. Ova je usluga atraktivna i za restorane i kafiće, gdje će posjetitelj biti prikladno platiti karticom na licu mjesta.

3.3. Prednosti mobilne nabave za IP (LLC) i pojedince

Mobilno sticanje - Ovo je kompaktan uređaj, koji nije jako skup i ima svoje prednosti među ostalim vrstama nabavki.

Terminali (uređaji) u mobilnoj nabavi nisu vezani za jedno fizičko mjesto, mogu se prevesti do bilo koje točke gdje postoji pristup Internetu, a za primanje plaćanja dovoljno je imati telefon ili tablet.

Trošak takvog čitača kartica je oko 2000 rubalja, prosječni iznos provizije od 2,5 do 3% sa svakom transakcijom.

Mobilizacija za fizičke i pravne osobe ima nekoliko prednosti:

• Rast prometa u trgovini;
• Pruža mogućnost nadmetanja na tržištu uz određene prednosti;
• Smanjenje rizika od krivotvorenih računa, krađa. Nema potrebe za stalnim dovoljnim ograničenjem stanja gotovine;
• Smanjenje troškova prikupljanja;
• Prilika za sudjelovanje u bonus programima banke.

Za korisnike je ova usluga također atraktivna:

• Nema potrebe nositi gotovinu;
• Pogodnost i jednostavnost rada;
• Stacionarni bankomat nije potreban.

Kopiranje po korak, vodič za mobilne uređaje

3.4. Kako povezati mobilnu telefoniju s pravnim i fizičkim osobama - detaljni vodič za povezivanje usluga

Shema rada mobilnih naselja za namirenje ista je za privatnike i organizacije.

Korak broj 1. Definiranje davatelja usluga mobilne telefonije

Pružatelji usluga su tvrtke za obradu ili banke. Procesni centri obavljaju posredničke funkcije, što dovodi do gotovo dvostrukog troška usluga.

Bitni zahtjevi nekih banaka uključuju otvaranje tekućeg računa. Ali postoje banke koje ne zahtijevaju da se ovaj uvjet ispuni (specifični uvjeti za pružanje usluga stjecanja usluga ovise o odabranom davatelju).

Kada se obratite obrađivačkom centru, vrijedno je analizirati pravne aspekte njegova rada, mogućnost prihvaćanja bilo koje kartice i certificiranje opreme.

Korak broj 2. Ispunjavanje upitnika

Upitnik se popunjava putem interneta ili osobnim posjetom banci. Glavni zahtjevi su ime i detalji organizacije, djelatnosti, mjesto prodajnog mjesta (pravna adresa), podaci o upravi, kontaktni podaci.

Korak broj 3. Zaključivanje mobilnog ugovora o preuzimanju

Pozitivnom odlukom o povezivanju mobilnih korisnika, upravitelj banke kontaktira klijenta kako bi sklopio ugovor. Ovo je glavni dokument koji definira radni uvjeti, tarife, zahtjevi, dužnosti obje strane.

Tarife su obično određene pojedinačno i može se pregledati na temelju pokazatelja uspješnosti kvalitete. To bi se trebalo odraziti i na potpisani sporazum.

Nakon potpisivanja ugovora, platni sustav registrira organizaciju.

Korak broj 4. Odabir pokretne opreme za kupnju

Prema ugovoru, obveza pružanja opreme leži na banci koja je prihvatila. Informacije se čitaju pomoću terminala iz posebnih čipova ili s magnetske vrpce.

Odabir terminala za mobilnu kupnju

Povezivanje putem mobilnog prodajnog mjesta audio priključak, Bluetooth, USB ulaz.

Čitači digitalnih kartica odlikuju se boljom komunikacijom. Operacije s njihovom uporabom imaju visoku razinu sigurnosti, to se osigurava kodiranjem primljenih informacija prije prijenosa na uređaj.

Terminale možete kupiti sami na raznim internetskim stranicama ili u banci - stjecatelju. Sve ovisi o cijeni i kvaliteti kupljene opreme, dostupnosti certifikata za njezinu upotrebu.

Velike banke imaju priliku besplatno osigurati opremu.

Korak broj 5. Instalacija aplikacije i servisna veza

Na pametnom telefonu instalirana je posebna mobilna aplikacija banke, bez koje je nemoguće povezati uslugu.

Program možete instalirati sami, ili uz pomoć bankovnih stručnjaka. Kada je terminal konfiguriran, usluga se automatski povezuje i možete početi raditi koristeći novi platni sustav.

Instalacija i spajanje usluge trebaju 1-3 do 5-7 dana.

3.5. Koliki su troškovi povezivanja usluga mobilne telefonije - TOP-3 banke s najboljim cijenama

Usluge koje pružaju ove usluge naplaćuju naknadu za svaku transakciju. Obično raspon cijena varira od 1% do 3%, Tako neznatno kolebanje vrijednosti rezultat je međunarodnih standarda platnog sustava.

Provizija se naplaćuje od prodavatelja, to ne utječe na troškove kupljene robe od strane kupca. Tijekom transakcije sredstva se knjiže na račun prodavatelja već minus provizija.

Ugovorom se može predvidjeti smanjenje provizije s povećanjem prometa novca na terminalu.

Za razliku od POS terminala, najam za korištenje mobilnih prodajnih mjesta ne naplaćuje se, oni su pozvani da kupe vlasništvo.

Uporedni iznos provizije za top 3 banke prikazan je u sljedećoj tablici:

3.6. Glavni rizici pri kupnji mobilnog Interneta

Mogući napadi virusa na pametnim telefonima vode krađa kartice, Ovo može prouzrokovati gubitak sredstava od strane vlasnika kartice. Digitalna enkripcija koja se koristi u digitalnim terminalima smanjuje rizik prijevare, povećava pouzdanost rada.

Moguće tehničke neispravnosti u sustavu mogu uzrokovati poteškoće u proračunu.

Osobe koje su posebno zabrinute za sigurnost sredstava mogu se savjetovati da smanje rizik od plaćanja bez gotovine, prenose sredstva na karticu na dan namjeravane kupnje.

Servis, popravak, zamjena mobilnih uređaja provodi preuzimajuća bankašto je određeno u dogovoru stranaka. Stoga se prodavač ne bi trebao brinuti o troškovima popravka opreme.

3.7. Prednosti i prednosti korištenja mobilnog stjecanja

Ključne značajke i prednosti za poduzetnike:

• Korištenje mobilne opreme smanjuje novčani tok, pojednostavljuje rad prodavača i blagajnika trgovine.
• Aktivacija usluge je besplatna.
• Usluga se aktivira za 1-3 dana.
• Povećanje prometa.
• Smanjeni troškovi za izlaz.

Jedan od smjerova razvoja bezgotovinskog plaćanja za robu i usluge je povećati mobilnost stjecanja, kupac može kupovati bez vezanosti za trgovinu, prodavač nema dodatnih troškova za osoblje, najam, opremu.

Nedavno se opseg primjene proširio MPOS terminali, Počeo se aktivnije koristiti mobilnim akvizicijama osiguravajuća društva i dobrotvorne, Povjerenje je način prikupljanja donacija putem mobilnih uređaja.

Značajke i prednosti mobilne telefonije, trgovine, kupnje Interneta

Prednosti (+) i nedostaci (-) nabave (mobilni, trgovanje, Internet)

Analizirat ćemo sve prednosti i nedostatke stjecanja kao sustava bezgotovinskog plaćanja.

Zbog svoje svestranosti u primjeni, brzine transakcije, niska je cijena stjecanja dobar pomagač u poslu.

Opseg nabave vrlo je širok: prodajna mjesta, trgovinama, supermarketi, raznoliki biroi usluga i gdje god se izvršavaju transakcije povezane s novčanim tokom.

Trenutno ograničenja upotrebe usluga stjecanja uključuju maloprodajna mjesta koja umirovljenici češće posjećuju (iako se mirovine često prenose na karticu, radije podižu gotovinu i vrše plaćanja) i školarce, na primjer, u školskim kafeterijama.

Za proračun se može koristiti bilo koja vrsta bankovnih kartica: zaduženje, kredit.

U jednom od prethodnih izdanja razgovarali smo o tome gdje naručiti najbolje debitne kartice s kamatama i povratom novca.

Postupak stjecanja traje apsolutno neko vrijeme, lako implementirati, Kupac unosi karticu u čitač, unosi PIN kod, sredstva se povlače s računa kartice, u ruke se izdaje račun za plaćanje.

Ako razmotrimo tehniku ​​postupka, to izgleda ovako: Nakon što kartica aktivira karticu, podaci se prenose u banku na autentifikaciju, s pozitivnim odgovorom, sredstva se prenose na račun prodavatelja i izdaju se primici plaćanja.

Za Rusiju bezgotovinsko plaćanje karticama tek se počinje razvijati. Ako uzmemo zapadne zemlje, razina platnih kartica tamo je deset puta veća od prometa gotovine.

U Rusiji država uvodi mjere ograničiti iznos novčanih plaćanja, pripremaju se zakoni za obveznu instalaciju u terminalnim prodavaonicama za plaćanja karticama. Nažalost, u Rusiji ne postoje posebne pogodnosti za organizacije koje koriste plaćanje bankovnim karticama kao plaćanja. To bi pridonijelo brzoj stopi rasta tržišta stjecatelja.

Pored toga, zbog proširenja mogućnosti primjene pribavljanja za proračune dolazi zbog brojne nedvojbene prednosti:

1. Smanjenje psihološke ovisnosti o novcu;
2. Prikupljajući uštedu na kartici, ne možete se ograničiti željom da kupite veći iznos;
3. Akvizicija povećava vaš prosječni račun za 14%;
4. Pojednostavljenje rada blagajne u trgovini, smanjenje režijskih troškova;
5. Povećana sigurnost skladištenja gotovine.

Ako kupac nema dovoljno gotovine za kupnju, u nedostatku terminala, jednostavno će otići u drugu poslovnicu i prodavač će izgubiti profit. Kada se prijavljuje za kupnju usluga, prihod od prodajnog mjesta povećava se za jednu trećinu u 3-4 mjeseca.

Plaćanje karticama je prikladno za skupe kupovine: prodavaonice nakita, prodavaonice automobila, prodavaonice prirodnog krzna.

Kupnja je glavni oblik plaćanja internetskih trgovina. Pojedinosti o fazama i stvaranju internetske trgovine potražite na poveznici u članku.

Prednosti upotrebe kartičnih plaćanja za pojedince:

• Imajući karticu u rukama, ne možete se bojati da ćete izgubiti novac, ako je izgubite, jednostavno vas blokira poziv u banku, zaštitu od krađe i prijevara.
• U slučaju bezgotovinskog transfera, dio potrošenih sredstava možete vratiti na karticu. Povrat novca je obično mali, ali ovisno o veličini kupovine, može rasti.
• Prilikom izračunavanja kartice putem Interneta dodjeljuju se dodatni popusti.
• Kod podnošenja zahtjeva za kreditne kartice može se koristiti kamatni rok otplate, dok banke naplaćuju naknade za podizanje gotovine.

Nedostaci korištenja akvizicije.

Nedostaci tih usluga uključuju moguću tehničku neispravnost terminala. Ali niti jedan radni mehanizam nije imun od ovoga. Pored toga, banka prihvata se brine za održavanje, tako da to ne bi trebalo biti važno za prodavatelja.

Dodatni troškovi nastali povezivanjem ove usluge su do 3% od iznosa prometa i više nego što se isplati za 3-4 mjeseca rada.

Prilikom prihvaćanja bankovnih kartica za plaćanje mogu postojati sljedeći rizici:

• Korištenje ukradene kartice.
• Prevara djelatnika trgovine.

Banke stalno prate prodavače robe kako bi izbjegli prijevare. Nadzor sumnjivih transakcija.

Međunarodni platni sustavi imaju pravo kontrolirati promet kartica u bankama, kreditnim institucijama, zauzvrat, osiguravaju stalnu provjeru klijenata.

Dvojne transakcije uključuju operacije u kojima je prodavač primio novac, ali klijent nije primio robu, pogrešno predstavljanje kvalitete robe, prodaju sondi, ako se s njegove kartice zaduži sredstva.

Ako se takve transakcije nađu na preuzimajuća banka i trgovačko društvo novčana kazna. Trgovina može biti uključena na popis zabranjenih organizacija za povezivanje s uslugom stjecanja.

Banke rijetko odbijaju priključiti usluge kupnje i za to postoji niz razloga:

• visoka konkurencija;
• nespremnost gubitka prihoda.

Stjecanje je obostrano koristan način poslovanja, prosjek bankarskih neuspjeha 7-8% slučajeva. Glavni razlog je loša reputacija vlasnika trgovine ili samog prodajnog mjesta. Mala količina prometa može uzrokovati povećana provizija ili uskraćivanje veze s uslugom, Banka može imati zabrinutosti zbog neisplativosti transakcije i neplaćanja dodijeljene opreme.

Kad priključite uslugu podmirenja kartica, morate obratiti pažnju na izbor tvrtke koja je preuzela tvrtku. Kvaliteta i cijena pružene usluge ovisit će o tome.

Prilikom odabira opreme, vrijedi to uzeti u obzir najviše proračunska sredstva su MPOS terminalivrijednost njihove narudžbe 2000 rubalja, ali nisu pogodni za naselja u velikim prodajnim mjestima. Postoje skuplje vrste opreme (beskontaktni modemi), oni se mogu unajmiti od banke.

Uz velik protok kupaca, morate ozbiljno obratiti pažnju na izbor komunikacije. Izvodi se putem dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi, Internet se smatra najbržim oblikom komunikacije. Stoga je pri odabiru pružatelja usluga naveden sustav plaćanja s kojim financijska institucija radi.

Prilikom sklapanja ugovora o povezivanju kupnje, pažljivo pročitajte uvjete.

Glavne točke su:

• Komisija;
• Trošak veze;
• Oprema: iznos najma ili njegova nabavna vrijednost;
• Broj komada opreme.
• Načela usluge;
• Troškovi obuke zaposlenika;
• Dostupnost opcije za smanjenje provizije s povećanjem broja okretaja računa.

Mnoge banke nude besplatnu obuku zaposlenika terminali, expendables, instalacija opreme.

Tako prednosti stjecanja, kao sustava namire, u potpunosti pokrivaju njegove nedostatke. Prednost je očita svim strankama transakcije: kupcu, prodavač, banka.

Ovaj sustav naselja ima dobre izglede za razvoj u našoj zemlji i posebno u svijetu. Plaćanje karticom postaje norma.

Prema statistikama, godišnje bezgotovinsko plaćanje robe povećanje za 20%, tržište bankovnih kartica raste. Danas postoje međunarodne i ruske bankovne kartice.

Međunarodni platni sustavi uključuju:

• Visa;
• Master Card;
• amex;
• DC;
• JCB itd.

Ruskim platnim sustavima: PRO100 (Sbercard), Zlatna kruna, Amur Tiger itd.

Banke provode politiku povećanja tarifa za podizanje gotovine s plastičnih kartica, ona postaje bezgotovinsko plaćanje rentabilno.

Unatoč konzervativizmu Rusa, ima naviku koristiti bankovnu karticu ne samo za primanje plaće, već i za plaćanje robe, plaćanje usluga. Ova je usluga posebno tražena za ljude sa srednjim i visokim primanjima.

Izdavanje bankovnih kartica s utvrđenim kreditnim limitima omogućava kupnju čak i bez dovoljno sredstava na tekućem računu, povoljni su uvjeti beskamatna razdoblja pozajmljivanja.

Općenito, možemo zaključiti da u Rusiji postoji tržište za plastičnu karticu. Većina velikih i srednjih poduzeća koja se bave trgovinom i uslugama aktivno koriste bezgotovinsko plaćanje bankovnim karticama. Važna područja razvoja su uvođenje dodatnih usluga klijentima. To može biti program popusta i bonusa, gdje je glavni cilj privući određeni stalan krug kupaca za stabilan prihod.

Zaključak + video o temi

Unatoč krizi, razvoj nabave usluga doprinosi rastu elektroničke trgovine, iako je većina (više od 70%) je u gotovinskom prometu. Prodajna mjesta koja su prije obavljala trgovinu izravnim kontaktima s kupcima otvaraju internetske trgovine koje prodaju svoju robu. Minimalni režijski troškovi, nedostatak najamnine čine ovaj internetski posao vrlo atraktivnim.

Razvoj će biti omogućen i prodorom interneta i modernih tehnologija na području pametnih telefona i ostalih naprava, što je posebno obećavajuće za ruske regije.

Vrijedi napomenuti određene tehnološke čimbenike koji podržavaju razvoj ove industrije, posebno startupe.

Što je startup i koje ideje najviše obećavaju, pisali smo u našem zasebnom članku.

To su oblačne i biometrijske tehnologije, inovacije plaćanja, poboljšanje karakteristika potrošača.

U skladu s povećanim zahtjevima za sigurnošću plaćanja, maksimalnim korištenjem tehnoloških mogućnosti osigurava se visoka razina zaštite plaćanja.

Bilo koji poslovni lider zainteresiran za razvoj i promociju svog branda, za povećanje prodaje, uzimajući u obzir sve dostojanstvo i mane moderne vrste plaćanja, zasigurno će biti zainteresirani za akviziciju, kao učinkovit i profitabilan način nagodbe.

Zaključno, nudimo vam pogledati videozapis o principu djelovanja trgovinske, mobilne i internetske nabave:

Nadamo se da će vam se podaci navedeni u članku činiti informativnim, a vi ćete ih koristiti kako biste uštedjeli svoje vrijeme i ostvarili dodatni prihod od kupovina vaših klijenata.

Poštovani čitatelji časopisa RichPro.ru, bit ćemo vam zahvalni ako u donjim komentarima podijelite svoje želje, iskustva i komentare na temu objave.

Pogledajte video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD. OFFICIAL RELEASE. 2011 (Siječanj 2025).