Povoljna hipoteka - kako odabrati najpovoljniji hipotekarni kredit + TOP-5 banaka s niskim kamatama na hipoteke

Danas ćemo razgovarati o profitabilnom hipotekarnom kreditu (jeftina hipoteka).

Iz članka ćete naučiti:

• Koji se uvjeti hipotekarnog kredita mogu nazvati povoljnim;
• Tko ima priliku podnijeti zahtjev za povlaštenu hipoteku;
• Na koje parametre treba obratiti pažnju prilikom odabira profitabilnog hipotekarnog kredita;
• Gdje je (u kojoj banci) isplativije uzeti hipoteku;
• Tko će pomoći dobiti najprofitabilniju hipoteku.

Na kraju publikacije su odgovori na često postavljana pitanja o hipoteci.

Pružene informacije bit će korisne onima koji planiraju kupiti dom pod hipotekom i odabrati najbolje uvjete. Ako spadate u ovu kategoriju, ne gubite vrijeme, pročitajte naš članak odmah!

Ova publikacija govori o isplativoj / jeftinoj hipoteci: kako je odabrati, gdje je isplativije uzeti, u koju banku možete podnijeti zahtjev za nisku kamatu

1. Koji se uvjeti mogu smatrati korisnim kod podnošenja zahtjeva za hipotekarne kredite

U našoj zemlji hipoteka postala jedina opcija koja vam omogućava da se danas preselite u vlastiti dom, bez gubljenja vremena i truda da uštedite novac u iznosu troškova stana. Na našoj web stranici postoji zaseban članak o tome kako sami zaraditi stan i postati vlasnik vlastitog stanovanja.

Širom svijeta hipoteke osigurane nekretninama već su godinama popularne kao način stjecanja stambenog prostora. U našoj se zemlji ova opcija kupnje stana počela razvijati tek 15 godina.

Međutim, prilično je velik broj ruskih građana uspio iskoristiti hipoteku. Štoviše, mnogi su čak uspjeli uspješno otplatiti takve kredite.

1.1. Glavne značajke kredita osiguranih nekretninama

Da biste razumjeli koja se hipoteka može smatrati profitabilnom, prije svega, vrijedno je razumjeti koje su značajke takvih zajmova.

Glavne karakteristike hipoteke su:

1. Ciljajte prirodu. Odnosno, sredstva dobivena hipotekom mogu se trošiti samo na njih kupnja nekretnina, Mnogo rjeđe izdaju se izgradnja.
2. Imovina ostaje založena banci,unatoč činjenici da kupnjom ona postaje vlasništvo dužnika. Odnosno, dok se hipotekarni kredit ne u potpunosti otplati, biti će nemoguće prodati ili donirati nekretnine bez obavještenja banke. Često je čak i ovdje za registraciju rodbine potrebna posebna dozvola.
3. Dugoročno. Najčešće se izda barem hipoteka već 5 godina, Maksimalno razdoblje može premašiti 30, Sve ovisi o dobi dužnika.

Postoji niz prednosti hipoteke:

• velika brzina primanja novca i kupnje stana, posebno što se tiče registracije putem profesionalaca, tzv brokeri;
• velik broj programa na tržištu, čiji izbor ovisi o specifičnoj situaciji;
• profitabilna opcija za ulaganje.

Odabir između iznajmljivanje i hipoteka, treba razumjeti da s vremenom apartmani gotovo nikada ne padaju na cijene. Štoviše, najamnine često rastu, a hipoteke često ostaju nepromijenjene.

Ispada da je dugoročno iznajmljivanje obično skuplje od vraćanja kredita za vlastito stanovanje.

Naravno, pored blagodati hipotekarnih kredita ima mane, Glavne posljedice su one koje nastaju ako je nemoguće platiti hipotekarni kredit. Drugim riječima, u sličnim situacijama kreditna institucija ima pravo podići založeni predmet.

Ne zaboravite da dobivanje zajma nije tako jednostavno. Da biste to učinili, morate ispuniti posebne zahtjeve kreditnih organizacija koje su predstavljene dužnicima za hipoteke.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimca u većini kreditnih organizacija su isti:

• minimalna dob 21 godine, maksimalno - otprilike 40-45;
• kvalitetan kreditni ugled;
• stabilno mjesto rada;
• dovoljan mjesečni dohodak.

Samo uz istovremeno ispunjenje svih potrebnih uvjeta, podnositelj zahtjeva može računati na pozitivnu odluku o hipoteci.

U odvojenom članku također smo napisali kako i gdje dobiti kredit s lošom kreditnom poviješću bez odbijanja i koje su banke u ovom slučaju spremne dati kredit.

1.2. Koja se hipoteka može smatrati profitabilnom

Svi znaju da s hipotekom morate dugo živjeti na kredit. Rezultat je značajna preplata, Zato se oni koji žele kupiti stan na kredit jako založe za frazu profitabilna hipoteka.

Iznos hipotekarnog kredita obično je prilično impresivan. To u kombinaciji s solidnim rokom kredita, kao i raznim provizijama i isplatama osiguranja ogromna preplatašto je obično minimum 2 puta prelazi izvorni iznos zajma.

Glavni cilj prilikom odabira programa zajma u takvim uvjetima je traženje najpovoljnijeg hipotekarnog programa.

Važno je razumjeti, što daleko nije uvijek najprofitabilnija hipoteka, može se nazvati ona po kojoj je minimalna stopa. Vrlo rijetko banka pristane na pad dobiti. Stoga, kreditnu instituciju, češće nego ne, nadoknađuje gubitke povezane sa smanjenjem tečaja naplate različitih provizije.

Mnogi smatraju da je opcija hipoteke za sebe isplativa, bez predujma. S jedne strane, nema potrebe čekati i štedjeti. Ali ne zaboraviteTo će u svakom slučaju morati platiti ovaj iznos.

Štoviše, budući da će biti uključeno u izdani zajam, na njega će se obračunavati i kamate. Na kraju, preplaćeni iznos bit će mnogo veći nego kod predujma.

Profesionalni financijeri se slažu s tim profitabilna hipoteka - relativni pojam, Njeni parametri određeni su osobnim mišljenjem zajmoprimca, kao i financijskim okolnostima koje u ovom trenutku vladaju.

Zapravo, ako pažljivo proučite karakteristike hipotekarnih programa, većina prednosti prestaje biti takva. Istovremeno, oni uvjeti koji izgledaju neugodno, kao i najmanje profitabilni, zapravo se ispadaju kao najprikladniji i najbolji u određenim uvjetima.

Najčešće, oni koji daju određene žrtve, najveću korist dobivaju hipotekama kako bi naizgled beznačajne koristi.

2. Tko ima pravo po povoljnim uvjetima dobiti hipoteku?

Ako hipoteku i dalje smatrate pogodnošću, ona može dobiti one koji imaju pravo podnijeti zahtjev za kredit preferencijalni uvjeti.

Sljedeće kategorije pogodnosti tradicionalno se razlikuju:

• snižena stopa hipoteke;
• nema potrebe za predujmom;
• kreditni praznici - nakon pojave određenih događaja (na primjer, rođenja djeteta), zajmoprimac ne smije vratiti zajam tijekom 1-3 godina star.

Svrha pribavljanja hipotekarnih kredita na povlaštenim uvjetima je mogućnost stjecanja stambenog prostora građani s niskim primanjima.

Tko može dobiti hipoteku pod povoljnim uvjetima - glavne kategorije građana

Povoljni zajmovi daju se sljedećim kategorijama zajmoprimaca:

1. Mlade obitelji - oba supružnika nisu navršila dob 35 godina;
2. Mladi profesionalci
3. Osobe u vojnoj službi;
4. Mladi učitelji;
5. Obitelji s više od jednog djeteta imaju pravo na majčinski kapital.

Usput vojno osoblje hipoteka u iznosu od 2,4 milijuna rubaljakoje ne plaćaju. Sva plaćanja za njih plaća Ministarstvo obrane.

Dakle, preferencijalni hipotekarni programi imaju nekoliko blagodati, Međutim, postoje manemeđu kojima se primarno nazivaju nedostatak mogućnosti za kupnju bilo kakvog stambenog prostora.

Korisnici obično moraju birati stanove određenog graditelja, koji se grade u obećavajućim, ali nepopularnim područjima. U ovom slučaju često možete kupiti samo nekretnine sudjelovanje kapital, Pročitajte više o socijalnim hipotekama za mlade obitelji, vojno osoblje i ostale zaposlenike u javnom sektoru u jednom od naših prošlih članaka.

Ono što morate uzeti u obzir u potrazi za isplativim hipotekarnim kreditom najvažniji su čimbenici koji utječu na „profitabilnost“ hipoteke.

3. Kako odabrati profitabilni hipotekarni kredit - 6 osnovnih uvjeta na koje morate obratiti posebnu pozornost

Da biste shvatili koja je hipoteka najprofitabilnija, važno je analizirati i usporediti postojeće ponude na tržištu.

To treba imati na umu hipotekarni ugovor zahtijeva dužnik maksimum pozornost. Pažljivo biste trebali proučiti cijeli tekst, posebno takozvani fini tisak.

Stručnjaci preporučuju obratiti posebnu pozornost na sljedeće uvjete:

• valuta zajma;
• predujam;
• kamatna stopa;
• dostupnost osiguranja i iznos plaćanja po njima;
• iznos provizije;
• značajke ranog otkazivanja.

Uvjet 1. Valuta zajma

Banke često pokušavaju namamiti kupce u hipoteci strana valuta, smanjenje kamatnih stopa na takve kredite. stručnjaci nije preporučite da podležete takvom iskušenju.

Trajanje hipotekarnih zajmova je vrlo dugo, za to vrijeme nacionalna valuta može toliko depresirati da će veličina dobitaka na rate biti nebitan, Štoviše, kod nas se tečaj stranih valuta često nepredvidivo mijenja. Rezultat je poteškoće s otplatom hipoteka.

Ipak, u nekim je situacijama još isplativije uzeti hipoteku u stranoj valuti. To je tipično za slučajeve kada se glavni dohodak izračunava u ovoj valuti.

Profesionalci preporučuju pridržavanje pravila: Hipoteka se mora izvršiti u valuti u kojoj zajmoprimac prima plaću.

Uvjet 2. Iznos predujma

Najčešće se izdaje hipoteka kod predujam, Ovaj pokazatelj odražava informaciju koliko zajmoprimac treba platiti čim potpiše ugovor.

Tradicionalno, predujam se izračunava u rasponu od 10 do 30% ukupnog troška stana.

U novčanom iznosu iznos je prilično velik. Nekima to može biti teško nakupiti. Međutim, u biti pokazuje kreditnoj organizaciji da su zajmoprimčeve namjere najozbiljnije. Tko je uspio prikupiti novac za predujam, ubuduće će vjerojatno moći platiti iznos hipotekarnog duga.

Neki zajmoprimci troše vrijeme tražeći programe zajma s minimalnim ili čak nultim predujmom. Međutim, zaboravljaju da se takvi zajmovi često izdaju ostali manje povoljni uvjeti.

Štoviše, taj će iznos u svakom slučaju morati biti plaćen. Samo uzimajući u obzir nagomilane kamate, oni će biti puno veći.

Uvjet 3. Kamatna stopa

Unatoč činjenici da stručnjaci ne preporučuju kamatnu stopu staviti u prvi plan, većina zajmoprimaca na to prvo obraća pažnju. Međutim, ovaj parametar nije uvijek najznačajniji.

Većina kreditnih institucija savršeno se može igrati na psihologiji korisnika kredita. Da bi privukle njegovu pažnju, banke su se postavile minimalna ponuda, Istovremeno, sasvim je prirodno da se niti jedna kreditna institucija neće brinuti o uštedi klijenata više nego o vlastitoj dobrobiti.

Stoga, ne podmićujte na obećanje o niskim kamatama. Moguće je da će daljnjom studijom svih parametara hipotekarnog programa postati jasno da je ovo samo trik za privlačenje više kupaca.

Štoviše, bit će korisno znati da je u Rusiji trenutno prosječna stopa hipoteke 12-15 posto godišnje. Ako obećavate manji postotak, trebali biste još pažljivije proučiti ostale uvjete.

Uvjet 4. Dostupnost osiguranja i iznos plaćanja po njima.

Neki posuđivači zaboravljaju na raspoloživost osiguranje kod registracije hipotekarnih kredita. U međuvremenu, ovaj parametar ima značajan utjecaj na veličinu budućeg preplata.

Zakonodavno je utvrđeno da je to obvezno osiguranje isplate kredita, Zajmoprimac ima pravo odbiti sve ostale vrste programa osiguranja.

Obratite pažnju! Često, pristanak klijenta na dobrovoljno osiguranje utječe na visinu stope hipoteke.

Za kreditne organizacije važno je da rizik zajma bude što niži. Kako bi se zaštitili, pokušavaju na sve moguće načine uvjeriti kupce da osiguraju ne samo plaćanje, nego i zdravlje, radna sposobnostkao i ja svojstvo.

U tim uvjetima, dužnik treba pažljivo analizirati prednosti pristanka na određene police osiguranja.

Uvjet 5. Iznos ostalih provizija

Korisnici kredita često ne obraćaju dužnu pažnju na dostupnost provizija prilikom registracije hipoteke. U međuvremenu, postoje razne vrste dodatna plaćanjakoje utječu na kamatnu stopu, kao i na preplaćeni iznos hipoteke.

Često je prva provizija kojoj se dužnik suočava plaćanje za registraciju i izdavanje hipoteke, Neke banke imaju nekoliko programa kreditiranja koji se razlikuju u veličini ovog plaćanja (obično od 1 do 4% iznosa zajma). U isto vrijeme što je veća provizija, niža je kamatna stopa.

Ne mogu svi odmah shvatiti koja je opcija isplativija. Da biste to utvrdili, morate usporediti iznos provizije s preplatu za cijeli rok zajma. Tek tada se može izvršiti pravi izbor.

Komisija za izdavanje hipoteke daleko je jedina. Za svaki program pozajmljivanja treba saznati o dostupnosti dodatna plaćanja i pažljivo analizirati njihov utjecaj na isplate.

Dakle, zajmoprimci često zaboravljaju postojanje naknade za održavanje računa, U međuvremenu, naplaćuju se mjesečno. Kao rezultat toga, koristi od snižavanja kamatne stope često su zanemarive ili potpuno izostaju.

Kako se ne bi pokazalo da na hipoteci postoje neočekivani preplaćeni uredi, trebali biste pažljivo proučiti sve uvjete ugovora tO potpisivanje.

Informacije o dodatnim plaćanjima često se nalaze usred impresivne količine sporazuma. Kao rezultat toga, može ga biti teško primijetiti.

Važno je i pažljivo promatrati koliko često ćete morati plaćati određenu uplatu - jednom godišnje ili mjesečno.

Uvjet 6. Značajke plaćanja unaprijed

Jednako važan parametar je hipoteka prilika da ga otplatite prije roka, Mnogi dužnici se trude da što brže uklone teret plaćanja. Međutim, za banke jest nije To je isplativo, jer oni ubuduće gube profit od zajma.

Ovakvo stanje dovodi do činjenice da neke kreditne organizacije pokušavaju ograničiti mogućnost vraćanja hipoteke unaprijed. Oni imenuju komisija za takve radnje, a isto tako ih ne dopuštaju određeno vremensko razdoblje.

No, većina banaka nudi klijentima mogućnost prijevremenog otplate hipoteke. Postoje dvije mogućnosti:

1. Otplatiti preostali iznos duga;
2. Dodajte samo dio.

Obje ove metode omogućuju vam postupno smanjivanje visine preplaćenog hipoteke. Zato se mogućnost prijevremene otplate može smatrati znakom profitabilnog hipotekarnog kredita.

Dakle, postoji niz parametara koji imaju značajan utjecaj na profitabilnost hipotekarnih programa. Treba ih analizirati kompleks, To je jedini način da se utvrdi koja opcija treba dati prednost.

4. nijanse profitabilne hipoteke + profesionalno mišljenje o tome je li sada isplativo uzeti hipoteku

Ako govorimo o tome je li isplativo uzeti hipoteku sada, kada je gospodarska situacija u Rusiji i u svijetu krajnje nestabilna, onda se u tim uvjetima financijeri ne odvraćaju od izvršenja sporazuma o hipoteci. Ali usredotočuju pažnju građana na to da program kreditiranja treba odabrati što pažljivije.. U načelu je ovo pravilo relevantno u bilo kojem vremenskom razdoblju.

Jedno od osnovnih načela koje preporučuju financijski analitičari je registracija hipoteke u valuti dohotka.

Ogroman broj Rusa bio je zarobljen. Laskali su po atraktivnim cijenama i uzeli zajam za kupnju kuće u stranoj valuti.

Štoviše, razlika u godišnjoj stopi nije tako velika - otprilike 2-3%, Čini se da bi u slučaju velikog zajma u rubaljima preplaćeni iznos bio značajan. Ali nitko nije siguran od povećanja tečaja s hipotekama u stranoj valuti.

Dakle u 2016 U Rusiji se vrijednost stranih valuta približno povećala 2 puta, Kao rezultat toga, oni koji su uzeli hipoteku u rubaljima i dalje vrše fiksno mjesečno plaćanje. Istodobno, za one koji su dali kredit u stranoj valuti, on je rastao proporcionalno tečaju, tj. U 2 puta.

Slične su se situacije ponavljale više puta. Rezultat je izuzetno teška situacija za zajmoprimca, kada postaje nemoguće platiti hipoteku.

Stručnjaci nazivaju druge uvjete hipotekarnog kreditiranja, koje banke namamljuju kupce. Izgledaju vrlo atraktivno, ali u praksi ne donose stvarne koristi zajmoprimcima. Zatim opisujemo najčešće od njih.

1) promjenjiva kamatna stopa

Djelatnici banaka često pokušavaju uvjeriti svoje klijente promjenjiva kamatna stopa Hipotekarni zajam nevjerojatno je povoljna opcija za dužnika jer jamči promjenu veličine plaćanja ovisno o situaciji na tržištu. U praksi, sve rizike od promjena ekonomske situacije snose korisnici kredita.

Obratite pažnju! Neki stručnjaci uspoređuju stupanj opasnosti od hipoteke s promjenjivom stopom s onom koja je izdana u stranoj valuti.

Osim toga, analitičari tvrde da se u skoroj budućnosti ne očekuju poboljšanja ekonomskih pokazatelja za koja je vezana stopa.

Osim toga, stručnjaci predviđaju daljnje povećanje inflacije. Za zajmoprimce će ispasti rast plutajuća stopa, Treba imati na umu da takvo povećanje nije ograničeno na apsolutno ništa, pa bi se, kao rezultat toga, za dužnika ovo moglo pretvoriti u situaciju u kojoj će biti nemoguće platiti kredit.

Smatra se da je promjenjiva kamatna stopa korisna kod podnošenja zahtjeva za kratkoročnu hipoteku. To jest, ako zajam platite unutar 5 godina, ne prijeti nevolja. Štoviše, moći ćete uštedjeti na iznosu preplaćenog duga.

Ali povijest kaže suprotno. Mnogi posuđivači koji su u 2006 godine uzeli hipoteku s promjenjivom stopom, namjeravali su je otplatiti što je prije moguće. Međutim u 2008 godine je došlo ekonomska krizašto je rezultiralo značajnim povećanje stopa na takve kredite. Kao rezultat toga, nade se nisu ostvarile, a isplata se značajno povećala.

2) Smanjenje kamata na hipoteci u budućnosti

Nedavno su se na hipotekarnom tržištu pojavili programi koji zajmoprimcima sigurno obećavaju komisija daljnje smanjenje kamata.

U praksi se takva prilika mora platiti ogromne iznose. Obično je provizija 2-7% od ukupnog iznosa primljenog u hipoteci.

Banke daju izračune koji uvjeravaju klijente da će ušteda od takvih sniženja stopa biti znatna.

U praksi većina zajmoprimaca nastoji hipoteku vratiti što je brže moguće. U ovom slučaju štednja nema smisla. Stoga profesionalci ne preporučuju preplaćivanje dodatnog novca za takve uvjete.

3) Hipotekarno refinanciranje

Trenutno sve više i više kreditnih organizacija nudi izdavanje hipoteke kombinirana ponuda, U ovom slučaju zajam se u početku izdaje po sniženoj stopi, a nakon određenog razdoblja zadržava se hipotekarno refinanciranje.

S jedne strane, za zajmoprimca postoji određena korist refinanciranja, koja se sastoji u tome dobivanje više koristan uvjeta, Kao rezultat toga, klijent se prilikom uređenja hipoteke nada da će u prvoj fazi imati koristi od niske stope, a potom će refinancirati kredit uz prosječnu tržišnu kamatu.

U praksi se banke, ako su njihove koristi smanjene, nerado pružaju refinanciranje, Kao rezultat toga, u većini slučajeva zajmoprimcima nije dana mogućnost da ostvare to pravo.

Korisnicima kredita najčešće nisu osigurani najbolji uvjeti za hipoteku, samo ih se dobija zajam s promjenjivom stopom.

Treba napomenuti da se na početku uvijek plaća samo kamata na hipoteku, dok iznos glavnog duga ostaje gotovo netaknut. Kao rezultat toga, razina preplaćivanja praktički se ne razlikuje od tradicionalnog zajma, a obećanje o uštedama i dalje ostaje samo reklamni trik.

Dakle, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku dužnik mora pažljivo odaberite joj uvjete. Danas tržište nudi veliku raznolikost programa, od kojih većina namamljuje kupce postojećim mogućnostima uštede.

Ne vjerujte takvim obećanjima riječju. Bolje je proučiti mišljenje profesionalaca o određenim prijedlozima.

5. Koja banka ima najprofitabilniju hipoteku - pregled TOP-5 banaka kod kojih je isplativije uzeti hipoteku

Danas se hipoteka može izdati u gotovo svakoj banci. Štoviše, na tržištu kreditiranja možete pronaći mnogo zanimljivih i prilično profitabilnih programa.

Nije lako odabrati najbolju. Stoga je najbolje koristiti ocjene koje su sastavili stručnjaci.

Tablica prikazuje banke s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja:

Treba imati na umu da možete računati na minimalnu stopu prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom s državnom potporom.

6. Kome zatražiti pomoć u dobivanju profitabilnih hipotekarnih kredita - hipotekarni posrednici će pomoći

Ne mogu svi shvatiti sve značajke hipotekarnih programa. Mnoge od tih analiza oduzimaju mnogo vremena.

Međutim, ne postoji jamstvo da će, provodeći dane i tjedne u potrazi za najpovoljnijim uvjetima, biti moguće izraditi najprikladniju opciju s minimalnom preplatom.

Kako bi se spriječilo da se hipoteka ne pretvori u mučenje, trebali biste potražiti pomoć profesionalci.

Oni analiziraju postojeće ponude na tržištu, kao i odabir idealnog programa za specifične uvjete. hipotekarni posrednici.

Popularni moskovski hipotekarni posrednici su: "Kreditna laboratorija", "ABC stanovanja", "Služba za odlučivanje o kreditima", "Flash kredit"

U velikim gradovima takve funkcije obavljaju cijele specijalizirane organizacije. Ali čak i u malim gradovima možete pronaći hipotekarnog posrednika. Najčešće rade u popularnim agencijama za promet nekretninama.

7. Često postavljana pitanja (FAQ)

Tema hipotekarnog kreditiranja je opsežna i višestruka, pa često oni koji traže najbolji program imaju ogroman broj pitanja.

Daleko je uvijek moguće vrijeme provoditi tražeći odgovore na Internetu. Da bismo čitateljima olakšali život, pružamo odgovore na najčešća pitanja.

Pitanje 1. Kako je isplativo uzeti hipoteku za stanovanje?

Da bi hipotekarni kredit bio što profitabilniji, prvo ćete trebati provesti detaljnu analizu programa koji se nude u gradu prebivališta budućeg dužnika. Detaljnije o tome kako uzeti hipoteku za stan, kuću ili zemljište, već smo razgovarali u prethodnom članku.

U ovom slučaju trebate obratiti pažnju na brojne pokazatelje, od kojih su glavni:

• iznos zajma;
• rok za koji je planirano izdavanje hipoteke;
• kamatna stopa.

Ne zaboravite na razne provizijeisto tako osiguranja.

Kada tražite profitabilnu hipoteku, prvo biste trebali obratiti pažnju na programe u bankama u kojima je budući dužnik već prema kupcu, To može biti kreditna institucija na čijoj kartici podnositelj zahtjeva prima plaću ili gdje je izdan drugi kredit i uspješno otplaćen.

Kreditne organizacije su obično lojalnije tim kategorijama kupaca. Pored toga, u tim slučajevima možete računati na povoljnije uvjete, npr. smanjenje kamatnih stopa.

Oni koji imaju povoljnije uvjete za hipoteku mogu također računati značajan iznos za predujam, Ako dužnik ima 50% troškove stana, banka će mu ponuditi minimum kladiti.

I obrnuto, u nedostatku ili beznačajnosti predujma, stopa kredita će biti maksimum, Ovo pravilo omogućava kreditnim institucijama osiguranje rizika od povrata sredstava, kao i kolapsa gospodarstva.

Drugi pokazatelj koji ima značajan utjecaj na profitabilnost hipoteka je rok zajma, S jedne strane hipotekarni kredit za maksimum pojam dovodi do činjenice da će mjesečna uplata biti mala. Kao rezultat toga, zajmoprimcu će biti mnogo lakše ispuniti svoje obveze.

Važno je napomenuti da što je dulji rok zajma, veći je preplaćeni iznos.Kada se prijavljuje za kredit na razdoblje veće od 10 godina može premašiti izvorni iznos zajma. Ispada da će se troškovi stana značajno povećati.

U ovom slučaju dobivanje hipoteke na minimum pojam dovodi do činjenice da će mjesečna uplata biti mnogo veća. Stoga bi dužnik trebao pronaći najbolju ravnotežu. između pojam i veličina plaćanja, U idealnom slučaju mjesečna hipotekarna isplata ne smije biti veća 40% od ukupnog dohotka domaćinstva. Pomoću našeg kalkulatora svoju hipoteku možete izračunati putem interneta:

Oni koji nemaju vremena za samostalnu analizu hipotekarnih programa mogu se savjetovati da ih koriste internetske uslugeda će vam na mreži pomoći pronaći najbolju ponudu. Štoviše, mnoge web stranice imaju mogućnost da se odmah prijave zahtjev na zainteresiranu ponudu.

Pored toga, možete potražiti pomoć na specijalizirana agencija, To će pomoći ne samo analizirati postojeće hipotekarne programe na tržištu, već i odabrati najpovoljnije za određenog zajmoprimca.

Stručnjaci analiziraju financijsku situaciju za svaki slučaj, ne skrivajući da govore o zamkama svakog programa. Međutim, treba imati na umu da takve usluge nisu jeftine. Ovisno o regiji prebivališta, dužnik će morati rasporediti 10 000 - 50 000 rubalja.

Pitanje 2. Šta je isplativije izdati - hipoteku ili potrošački kredit prilikom kupnje stana?

Danas mnogi nastoje kupiti stan na bilo koji mogući način. U većini slučajeva bila bi idealna opcija hipotekarni kredit, Danas mnoge banke nude takve programe. Usput, razgovarali smo o tome kako kupiti stan na hipoteci - gdje započeti postupak kupnje kuće u prošlom broju.

Ipak, neki građani smatraju da je kupnju nekretnina mnogo isplativije registracijom nenamjenski krediti, Smatraju da su potrošački krediti u mnogočemu isplativije od hipotekarnih kredita.

Ogroman broj ljudi sanja o kupnji stana. prvo, to je gotovo jedini način da se riješite potrebe za iznajmljivanjem stana. drugoNekretnine gotovo nikada ne amortiziraju. Čak i u onim slučajevima kada dođe do pada cijena stanova, trošak se nakon toga vraća na prijašnju razinu.

Unatoč činjenici da je potražnja za stanovima na stalno visokoj razini, ne žele se svi iz nekih razloga uključiti u hipotekarno kreditiranje:

• dugotrajno odlučivanje od strane banke;
• mnogi smatraju hipoteku robom života;
• poteškoće s papirologijom.

Sve više korisnika kredita radije dobija hipoteku koju troše na kupovinu stana. Unatoč činjenici da je postotak u ovom slučaju viši, nenamjenski zajmovi smatraju isplativijim, objašnjavajući to slijedećim prednostima:

1. Za dobivanje nenamjenskog zajma potreban je paket dokumenata mnogo manji. Obično je dovoljno predočiti putovnicu i drugi dokument, kopiju radne knjižice, potvrdu o plaći. U nekim je slučajevima potreban kolateral.
2. Od trenutka podnošenja prijave do primanja novca prolazi nekoliko dana kada se prijavljuje za potrošački kredit. U isto vrijeme, upis hipoteke je puno duži proces. Često se vuče nekoliko mjeseci.
3. U slučaju nepropisnog zajma, ne opterećuje se imovina. Ako je stan kupljen upisom hipoteke, izdaje se kao osiguranje.
4. Nakon primanja potrošačkog zajma, dodatna plaćanja i provizije mogu biti znatno niža nego kod podnošenja zahtjeva za hipoteku. Često prilikom prijave hipotekarnog zajma morate plaćati i doprinose za kućno i životno osiguranje dužnika.

Jednom je bilo nemoguće dobiti veliku svotu novca na potrošačkom zajmu. Danas se maksimalni iznos kredita konstantno povećava. To omogućava hipoteku zamijeniti neprimjerenim kreditom koji će se potrošiti na kupnju stana.

Unatoč značajnom broju prednosti, može se razlikovati niz nedostataka takve sheme:

1. Hipoteka se može izdati na duže razdoblje - većina programa može zajam otplatiti u roku od deset godina, maksimalni rok iznosi pedeset;
2. Iznos potrošačkog zajma je mnogo manji, pa će se za predujam morati skupiti više;
3. Za nenamjenske zajmove kamate su tradicionalno veće;
4. Kratkoročno je mjesečno plaćanje potrošačkog zajma mnogo veće.

Dakle, nemoguće je nedvosmisleno reći što je bolje - hipoteka ili nenamjenski kredit. Treba proučiti specifične uvjete.

S jedne strane hipotekarni kredit dizajniran posebno za kupnju stana. Stoga je pogodno za one koji nemaju priliku brzo nakupiti znatan iznos.

S druge strane za one koji nemaju mali iznos za stan, bolje je izdati potrošački kredit, Unatoč višim kamatama, ima nekoliko prednosti - stan neće biti garancija, nećete morati plaćati usluge procjenitelja i osiguratelja. O detaljima o tome gdje i kako dobiti potrošački kredit bez podataka o primanjima i jamcima uz minimalnu kamatu, već smo govorili u našem članku.

Pitanje 3. Gdje je najjeftinija hipoteka na svijetu?

Najniža kamatna stopa na hipoteke utvrđena je na 2016 godine u Češka, U prosjeku je za banke u zemlji bila ta brojka 1,89%.

Tako je zemlja oborila vlastiti rekord postavljen godinu dana ranije. Tada je stopa bila 1,94%, U skladu s uvjetima češke hipoteke postotak je fiksiran i ne mijenja se tijekom trajanja ugovora.

Jedino je prirodno da stanovnici ove europske države aktivno koriste ovu priliku za poboljšanje svojih životnih uvjeta.

Samo u svibnju prošle godine, tamo je sklopljeno jedanaest tisuća hipotekarnih ugovora u iznosu jednakom iznosu 55 milijardi rubalja, Prosječna veličina svakog zajma odgovara pet milijuna rubalja. Povoljni hipotekarni uvjeti dovode do povećanja potražnje za nekretninama, tako da njegova vrijednost stalno raste.

Ostale države nude povoljne uvjete za hipoteku građanima i posjetiteljima. Švajcarska ponuda za takve ponude je na 2%.

U nekim zemljama, na primjer, Engleske, Finske, Njemačka i Austrije ta brojka je 3,5%, Nešto veći postotak gdje možete kupiti nekretnine na obali - na Kiparu Italija, Grčka, Španjolske.

8. Zaključak + video o temi

Dakle, postavlja se pitanje odabira najpovoljnijeg hipotekarnog programa kompleks i višeznačan, Ne biste trebali biti podmićeni niskim kamatama i smatrajte da ovaj parametar određuje najpovoljnije uvjete.

Donošenje izbora je važno analizirati sve hipotekarne programe, uspoređujući ne samo postotak, već i druge uvjete. Ne zaboravite na one koji nisu toliko očiti.

Oni koji nemaju dovoljno vremena za prikupljanje podataka o svim postojećim programima mogu ih koristiti besplatno internetske uslugekoji pomažu u usporedbi ponuda različitih banaka.

Ako trebate i stručni savjet o tome koji će program biti idealan za određenog zajmoprimca, možete se obratiti hipotekarni posrednik.

Savjetujemo vam da pogledate video o tome kako uzeti hipoteku, koji su glavni trenuci na koje morate obratiti pažnju prilikom sastavljanja hipotekarnog ugovora i izbora nekretnine:

Nadamo se da će vam naš članak biti koristan! Želimo čitateljima ugovoriti najprofitabilniji hipotekarni kredit.

Poštovani čitatelji magazina RichPro.ru, bit će nam drago ako podijelite svoje komentare na temu objave u nastavku. Vidimo se uskoro!

Pogledajte video: Kredit do KM bez jemaca i uz rok otplate do 10 godina (Prosinac 2024).