Socijalna hipoteka: vojska, hipoteka za mladu obitelj, državni službenici - uvjeti i postupak za dobivanje + TOP-10 banaka koje daju preferencijalne hipoteke

Razgovarajte danas o socijalnom hipotekarnom kreditiranju, uključujući vojnu hipoteku, kao i preferencijalnu, namijenjenu za pomoć mladim obiteljima i stručnjacima iz javnog sektora.

Nakon čitanja publikacije naučit ćete:

• Što je socijalna hipoteka;
• Koje kategorije građana imaju priliku iskoristiti povlaštenu hipoteku;
• Kako uzeti socijalnu hipoteku za poboljšanje životnih uvjeta mlade obitelji;
• Kome je namijenjena vojna hipoteka i kako je mogu dogovoriti;
• Sve o hipoteci za državne službenike - mlade profesionalce: učitelje, liječnike itd.

Na kraju ćete naći odgovore i na često postavljana pitanja.

Predstavljena publikacija bit će korisna onima koji traže najisplativije opcije za dobivanje hipotekarnih kredita. Uz to, biti će korisno upoznati se s onima koji ulažu napore za povećanje vlastite financijske pismenosti.

Što je socijalna hipoteka, kako je možete odnijeti mladoj obitelji, za koga je namijenjena vojna hipoteka i koji su uvjeti za povlaštene hipoteke za mlade profesionalce iz javnog sektora? Mi ćemo reći u ovom broju

1. Što je socijalna (preferencijalna) hipoteka i tko ju može koristiti 👪

Da biste dobili hipoteku, važno je dokazati banci visoku razinu solventnosti. Međutim, nemaju svi takav prihod. Izlaz postoji - pitanje socijalni hipotekarni zajam, Ali takva prilika nije dostupna svima. Stoga je važno proučiti sve značajke ove metode.

Koncept socijalna hipoteka kombinira različite vladine programe čija je svrha pomoći stvaranju povoljnijih životnih uvjeta za određene povlaštene kategorije građana.

Ali vrijedi imati na umu da se prema programu može povećati područje isključivo u okviru određene norme. Danas je na razini od 18 četvornih metara po osobi.

Međutim, državni programi ne podrazumijevaju poboljšane životne uvjete za sve, već samo za određene kategorije građana. Na primjer, takvo je pravo vojni, državnih službenika, mlade obitelji. Materinski kapital također predstavlja vrstu socijalne potpore.

Postoji nekoliko mogućih oblika manifestacije državne potpore u socijalnoj hipoteci:

1. novčana subvencija koja se može koristiti za plaćanje dijela iznosa potrebnog za kupnju stambenih nekretnina hipotekarnim kreditom;
2. smanjenje hipoteke;
3. prodaju određene nekretnine po trošku ispod tržišnog.

Podnositelji zahtjeva ne mogu samostalno odabrati koja je opcija pružanja pogodnosti za njih prihvatljivija. Za svaki konkretni slučaj određuje se metoda državne pomoći lokalne vlasti, Štoviše, u različitim regijama za istu kategoriju građana pomoć može biti različita.

Oni koji se odluče prijaviti za socijalnu hipoteku podliježu standardnim zahtjevima zajmodavca. Oni moraju biti u skladu s njihovim parametrima u pogledu mjesto registracije, nivo prihoda, građanstvo i drugi.

Međutim, od države je podnošen i niz kriterija podnositeljima zahtjeva za socijalnu hipoteku.Podnositelj zahtjeva mora pripadati jednoj od grupa građana s pravom na dobivanje takvog zajma. Moglo bi se vojni, studenti, radeći u proračunskim organizacijama, mlade obitelji.

Ukratko razmotrite značajke nekih programa.

1) Iskoristite prednost socijalno hipotekarno kreditiranje za zaposlenike proračunskih organizacija može nekoliko kategorija građana. Na njih se može računati, uključujući i vojni.

Za svaku kategoriju u različitim regijama predviđaju se njihove koristi. Dakle, vojnom hipotekom, vojnici koji su služili određeni broj godina i postigli određeni čin dobivaju novac godišnje na zasebnom računu od države.

Nakon toga, oni se mogu koristiti za poboljšanje postojećih uvjeta stanovanja.

Budući da dostupnost i vrste socijalnih programa za državne službenike ovise o regiji zemlje, potpune informacije o njima možete dobiti ako se obratite lokalnim vlastima.

2) Državni hipotekarni program mlade obitelji osmišljen kako bi pomogao ovoj kategoriji Rusa u stvaranju povoljnijih životnih uvjeta. Obično se u skladu s uvjetima ovog programa sredstva dodjeljuju u iznosu od 35% vrijednost imovine.

Primljena subvencija može se usmjeriti na kupnja stanovanja, izgradnja kuće, otplata kamataakumulirana hipotekarnim kreditom. Uz to se ta sredstva mogu koristiti predujam prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. O tome kako preuzeti hipoteku bez predujma, pisali smo ranije u jednom od naših članaka.

U ovom programu mogu sudjelovati obitelji koje ispunjavaju sljedeće kriterije.:

• starost svakog supružnika nije veća od 35 godina;
• ako je obitelj nepotpuna, roditelj mora biti mlađi od 35 godina i odgajati jedno ili više djece.

Obitelji koje ispunjavaju ove uvjete moraju biti registrirane kao građani koji to trebaju poboljšanje uvjeta života, Također preduvjet je prisutnost prihoda koji će biti dovoljan za otplatu hipoteke.

Rezimirajući gore navedeno, može se primijetiti da socijalna hipoteka uključuje pomoć ljudima kojima je potrebno da poboljšaju svoje životne uvjete. No treba imati na umu da se ispada da samo određene kategorije građana ispunjavaju navedene kriterije.

Ne zaboravite da u različitim regijama socijalna hipoteka može varirati. Stoga je preporučljivo kontaktirati vlasti u mjestu prebivališta kako biste detaljno naučili sve značajke i nijanse.

Nadalje, socijalne hipoteke razmotrit ćemo se detaljnije.

Uvjeti i postupak dobivanja povlaštenog hipotekarnog kredita mladoj obitelji

2. Socijalna hipoteka za mladu obitelj - uvjeti za dobivanje u 2019. + upute kako uzeti hipoteku za mladu obitelj u okviru državnog programa 👩‍👧‍👦

Za većinu ljudi koji su u fazi stvaranja obitelji, pitanje kupovine vlastitog stambenog prostora vrlo je teško i praktično nerešivo. Zato država nudi ove kategorije građana oslonac.

Ispitajmo detaljnije značajke državne pomoći mladim obiteljima u pribavljanju i plaćanju hipoteka.

2.1. Načela programa hipotekarnog kreditiranja mladih obitelji

Za mlade obitelji u našoj zemlji kupovina kuće je hitan problem. Nema mnogo načina da postanete vlasnik svog stana u Rusiji.

Akumulirajte puni iznos za ove svrhe gotovo nerealno. Razlozi za to mogu biti:

• nestabilnost ekonomske situacije u zemlji;
• visoka razina cijena (uključujući nekretnine);
• redovita devalvacija ruske rublje;
• visoka stopa inflacije.

Ne zaboravite da u većini slučajeva mladi profesionalci koji nemaju dovoljno iskustva ne mogu dobiti dobro plaćen posao. U takvoj situaciji štedi novac za velike kupovine postaje teško.

Kao rezultat, jedini način da se preselite u svoje stambeno mjesto je kupiti stan u hipoteci. Važna pomoć u tom pitanju može biti socijalni program.

Program socijalne hipoteke "Mlada obitelj" - opipljiva pomoć prilikom kupovine kuće

Mnogi vjeruju da hipoteka ima ogroman broj nedostataka. Glavni su:

• ozbiljni zahtjevi za zajmoprimcima;
• visoke kamatne stope koje se primjenjuju na ruske banke na hipotekarne kredite;
• strogi uvjeti hipotekarnih ugovora koji rezultiraju ozbiljnim posljedicama kašnjenja u isplati;
• prekomjerne isplate ogromne veličine.

Unatoč velikom broju minusa, hipotekarni krediti imaju niz prednosti:

• niz hipotekarnih programa;
• prilika da danas kupite stan bez trošenja ogromne količine vremena;
• preferencijalni kreditni uvjeti za mlade.

Riječ je o koristima koje bi trebale znati svima onima koji tek počinju živjeti zajedno. Mlade obitelji ne bi trebale zaboraviti na mogućnosti koje im nude savezne vlasti.

Aktualni program pomoći u našoj zemlji se zove "Mlada obitelj", Građani koji sudjeluju u njemu dobivaju pravo na besplatnu pomoć države, Oni mogu iskoristiti stambene subvencije, Istodobno se pomoć može koristiti prilikom upisa hipoteke.

Oni koji su se odlučili uključiti u program podrške koji se razmatra, trebali bi razumjeti da država neće plaćati potpuno nova stanovanja. Ali možete računati na prilično velik iznos, koji se izdaje potpuno besplatno.

Naravno, dodijeljeni novac se može potrošiti samo za stambene nekretnine, ali sudionici programa mogu sami odabrati smjer potrošnje.

Možete trošiti subvencionirana sredstva:

1. kao dio kapitala potrebnog za kupnju stanova u gotovini;
2. o samostalnoj gradnji stambene zgrade;
3. za doprinose za stambeni kredit.

Trajanje državne pomoći u kupovini stanova za mlade obitelji je ograničeno. C 2005 godine kad je projekt bio na snazi "Povoljno stanovanje za mladu obitelj"koja je završila u 2015 godine. Međutim, vlada je odlučila malo izmijeniti program i proširiti ga.

Danas je njegova valjanost ograničena. 2020. godine, Tijekom vremena dodijeljenog programu, svatko tko ispunjava uvjete navedene u projektu može koristiti savezni proračun.

To je za savezni program. Uz to postoji i regionalni projektikoju su razvile vlasti ruskih entiteta. U skladu s njima, građanima koji pripadaju kategorijama mladih obitelji pružaju mogućnost primanja jednokratna novčana pomoć, i također ispada besplatnu pravnu pomoć ako želite podnijeti zahtjev za hipoteku.

Međutim, ne samo da država pomaže mladim obiteljima. Bankovne organizacije također za privlačenje kupaca razvijaju različite usluge za ovu kategoriju građana. Ne biste trebali očekivati ​​da se takve mogućnosti pružaju potpuno besplatno.

Stoga biste trebali analizirati prednosti i usporediti ih s novim naknadama. Često se u procesu analize ispada da ipak posebni bankarski programi za mlade obitelji su korisnije.

Bankarske organizacije za obitelji mlađe od 35 godina najčešće pružaju sljedeće vrste pogodnosti:

• niska predujam, koja je ponekad potpuno odsutna;
• popust na kamatne stope;
• u slučaju poteškoća s sljedećom uplatom na zahtjev dužnika, odobrava se kašnjenje bez plaćanja novčane kazne.

Unatoč činjenici da hipoteka ima značajne nedostatke i mnogi je zamjeraju, to je isplativije od iznajmljivanja kuće.

Ne zaboraviteda je hipotekarni zajam u svakom slučaju konačan. Stoga će se pri dugoročnom proračunu zahtijevati manje ulaganja od kontinuiranog iznajmljivanja stambenih prostora.

Uz to, za razliku od iznajmljenog, hipotekarni stan u vlasništvu je zajmoprimca. S vremenom će se i teret ukloniti s njega.

Najam ima niz nedostataka:

• prvo, s vremenom vlasnik može povećati naknade za stanovanje, dok rate hipoteke ostaju nepromijenjene.
• drugo, vlasnik po želji može iseliti stanare.

Uvjeti za sudjelovanje u programu Mlada obitelj

2.2. Kako koristiti povlaštenu hipoteku za mladu obitelj - uvjeti hipoteke "Mlada obitelj"

Da biste ispunili uvjete za korištenje povlaštena hipoteka, mlada obitelj trebala bi biti sudionici odgovarajućeg državnog programa.

Da biste ušli u red, trebali biste poslati nadležne lokalne vlasti primjena, uz koji su priloženi dokumenti navedeni na popisu potrebnom za sudjelovanje u programu.

Aplikacija ne bi trebala samo izraziti želju građana da dobiju državnu pomoć. Takva je namjera nužno opravdana postojanjem uvjeta koji omogućuju računanje na sudjelovanje u programu.

Oni supružnici čija dob nije više od prava na ulazak u program pomoći mladim obiteljima 35 godina star. Štoviše, prisustvo djece nije preduvjet.

Uvjeti pod kojima obitelj ima pravo na državnu pomoć su sljedeći:

• supružnici žive u stanu koji nije u njihovom vlasništvu, već je iznajmljen;
• izgleda da prebivalište obitelji nije punopravni stambeni objekat, čija je površina takva da se ne postiže norma za jednu osobu;
• vlastita sredstva mlade obitelji nisu dovoljna za početno plaćanje hipotekarnim kreditom;
• podnositelji zahtjeva žive u istom komunalnom stanu kao i bolesna osoba.

Državni programi usmjereni na poboljšanje uvjeta stanovanja provode se kroz posebnu organizaciju tzv Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje, AHML jedinice nalaze se u svakoj ruskoj regiji.

Bankovne organizacije pozajmljuju i mladim obiteljima. Međutim, uvjeti koje daju kreditne organizacije obično se razlikuju od onih prikazanih u državnim programima.

Na primjeru Sberbank da bi se obitelj klasificirala kao mlada, uzima se u obzir kombinirana dob dvaju supružnika, a ne svaki zasebno. Da biste ušli u ovu banku u sklopu programa hipoteke za mlade obitelji, dovoljno je ukupne dobi supružnika nije prelazio 70 godina, Odnosno, kriteriji odgovaraju, primjerice, obitelji u kojoj je suprug 38i supruga 30 godina star. Istodobno, oni više ne spadaju u državni program.

Naravno, u bankama se potencijalnim zajmoprimašima ne postavljaju samo dobni zahtjevi.

Među glavnim kriterijima koje podnositelj zahtjeva mora zadovoljiti, mogu se razlikovati sljedeći:

• dugotrajna registracija u regiji kupnje nekretnina (minimum) 6 mjeseci);
• službeno, dokumentirano mjesto rada;
• posljednji poslodavac, svaki supružnik mora raditi najmanje šest mjeseci;
• dostupnost stalnih izvora prihoda;
• veličina obiteljskog proračuna trebala bi biti takva da mjesečna uplata na hipoteku ne prelazi 50% od njega.

Mladi su muževi često u vojnoj dobi. Prilikom upisa hipoteke trebali biste to uzeti u obzir u ovom slučaju u nedostatku vojne kartice morat će dokazati banci da će prihod supružnika biti dovoljan da izvrši isplate.

Dakle, sudjelovanje u socijalnom programu nije dovoljno. Također je potrebno da obitelj ispunjava kriterije kreditne institucije koja će izdati hipoteku. još AHML ne daje kredite onima koji nemaju dovoljna primanja.

O detaljima o uvjetima hipotekarnog kreditiranja pisali smo u jednom od prethodnih članaka.

Korak po korak, upute za dobivanje hipoteke za mladu obitelj

2.3. Kako uzeti hipoteku (kuću, stan) u hipoteci za mladu obitelj - algoritam akcija

Prirodno je da daleko od svih kreditnih institucija izdaju hipoteke mladim obiteljima. Ipak, u svakom je gradu sasvim moguće pronaći takve banke.

Treba imati na umu da, kako biste dobili hipotekarni kredit s državnom potporom, morat ćete to učiniti niz specifičnih radnji:

1. Postanite član programa i dobiti potvrdu o pravu na državnu pomoć;
2. Pronađite stambeni objekt koji je pogodan za potrebne parametre;
3. Pronađite banku koja daje hipotekarne kredite po povoljnim uvjetima;
4. Pripremite paket dokumenata za podnošenje kreditnoj instituciji;
5. Upis hipoteke, kao i transakcije prodaje stana.

Zatim detaljno razmotrimo svaki od ovih koraka.

Korak 1. Ulazak u program državne potpore

Za one koji ulažu napore kako bi pronašli najpovoljniji hipotekarni kredit, pokušaj ulaska u program državne pomoći idealna je prilika.

Stoga bi pripremni korak za registraciju hipoteke od strane mlade obitelji trebao biti apel lokalnim vlastima.

Treba razumjeti da čak i članovi programa pomoći nema garancija za primanje subvencija. Međutim, šanse za nju značajno su povećane.

Kada se obrate lokalnim vlastima, mlade se obitelji prvo uključuju u red za pravo na subvenciju. Nakon toga izdaju se potvrda, što potvrđuje pravo na državnu subvenciju.

Mladi mogu samostalno odrediti kamo će slati državne subvencije. Moglo bi se kupnja kuće u gotovini izgradnja kuće samostalno. Međutim, najčešće se subvencija koristi prilikom registracije hipoteke. U ovom slučaju ona ide platiti predujam.

Treba razumjeti da su subvencije sredstva namjeravana uporaba, Stoga proračunska sredstva neće biti uručena, već će ih se moći dobiti samo prijenosom na račun. Istodobno je neophodno udovoljavati svim zahtjevima državnog programa.

U svakom slučaju, državna pomoć u dobivanju hipotekarnih zajmova pomaže ne samo dobiti kredit po povoljnijim uvjetima, već i vratiti ga u kraćem roku.

Zato i s minimum Šansu za subvenciju vrijedi pokušati iskoristiti. Državna pomoć, čak i u malom iznosu, uštedjet će obiteljski proračun i uz niže troškove postići cilj - kupiti vlastito stanovanje.

Korak 2. Pronalaženje odgovarajućeg kućišta

Prilikom odabira stana, kuće ili druge nekretnine, prije svega, trebali biste se voditi oko njegovog područja. Ne bi trebao zadovoljiti samo trenutne potrebe obitelji.

Imajte na umu da će, najvjerojatnije, morati dugo živjeti u hipotekarnom stanu. Stoga mora osigurati dostojno postojanje u budućnosti, na primjer, kad se djeca pojave.

Tradicionalno, s gledišta državnih tijela, ideal je poboljšani jednosobni stanovi, Međutim, za njih je nepoželjno biti u starim kućama.

Naravno, uz dovoljno prihoda, možete dati prednost nekretninama većeg područja. Ali ne zaboravite da će takvi stanovi, naravno, koštati više, bit će više hipoteka. Kao rezultat toga, povećavaju se mjesečne isplate i izdaci obiteljskog proračuna.

Bilo bi korisno uzeti u obzirda mnoge kreditne organizacije surađuju s programerima. Kako bi povećali potražnju za stanovima i hipotekama, takvi partneri provode razne promocije koje mladim obiteljima omogućuju kupnju stana u novoj zgradi po najatraktivnijim uvjetima.

Redovito praćenje takvih promocija omogućava mladim obiteljima da pronađu najisplativije mogućnosti za kupnju stana.

Korak 3. Odabir banke za dobivanje hipoteke

Baš kao kad kupuju stan bez državne pomoći, sudionici socijalnog programa moraju dobiti hipoteke na bankarskim institucijama. Izboru najbolje opcije treba pristupiti s najvećom pažnjom i odgovornošću.

Danas je izbor kreditnih organizacija koje nude izdavanje hipoteke ogroman. Stoga, korisnici kredita moraju provesti temeljit odabir.

1) Prvo preporučeno identificirati organizacije, gdje postoje programi koji vam omogućuju izdavanje zajma za kupnju stambenog prostora za sudionike socijalnih programa.

2) Zatim morate pažljivo proučavaju i uspoređuju programe kreditiranjaposluju u odabranim bankama. Uzmite u obzir ne samo kamatne stope, Ali prisutnost raznih vrsta provizije.

Uz to, veličini potrebnog predujma treba dati veliku važnost prilikom uređenja hipoteke. Ako se sredstva koja izdvoji država pokažu nedovoljnim, mladi će morati dodati svoj novac ili potražiti jeftiniju mogućnost smještaja.

3) Nakon što je odabran odgovarajući program, trebat će ga ostavite zahtjev za hipotekom.

Treba razumjeti da pristupanje socijalnom programu nije automatsko jamstvo pozitivne odluke banke o hipotekarnom kreditu.

Najčešće se odbijanje može dobiti iz sljedećih razloga:

• nedovoljan ukupni obiteljski prihod;
• supružnik je na rodiljnom dopustu;
• postoji mogućnost da supružnik bude pozvan na vojnu službu;
• jedan od supružnika nema stabilan dohodak.

U slučaju nedostatka službeno potvrđenog prihoda, ne biste trebali očajavati. Većina banaka to dopušta privući suosnivače, Mogu biti bliski rođaci, npr. roditelji.

U ovom će se slučaju prilikom izračuna hipoteke uzimati u obzir prihod svih zajmoprimaca. Ali vrijedi imati na umuda sumoprimci imaju jednaka prava i obveze. Drugim riječima, oni će također biti punopravni vlasnici stečenog stana.

Korak 4. Zbirka dokumenata

Razvija se svaka kreditna organizacija vlastiti uvjeti hipotekarnog kreditiranja, Popis potrebnih dokumenata također može varirati. Međutim, može se napraviti popis onih koji bi trebali biti predstavljeni u većini slučajeva.

Među njima su:

1. putovnice ne samo supružnika, već i svih suosnivača, jamca;
2. u slučaju privremene registracije dokument koji to potvrđuje;
3. diplome i druge dokumente o obrazovanju;
4. vjenčani list;
5. u prisutnosti djece njihove rodne listove;
6. dokument kojim se potvrđuje dodjela državnih subvencija;
7. preslika radne knjižice ovjerena od strane poslodavca koja pokazuje da građanin i danas radi u tvrtki;
8. potvrde o iznosu primljenog dohotka;
9. dokumenti za stečenu imovinu.

Svaka kreditna institucija dopunjava prezentirani popis po vlastitom nahođenju. Tek nakon što se svi podnesu, banka će razmotriti zahtjev i moći će donijeti odluku.

Korak 5. Izrada hipoteke

Nakon što će banka razmotriti dokumente i zahtjev za upis hipoteke, donosi odluku. Ako se prijava odobri, događa se potpisivanje hipotekarni ugovorpodizanje gotovine za kupnju stambene imovine.

Sljedeći korak je potpisivanje kupoprodajni ugovor i kupnja stanovanja, Kao rezultat toga, vlasništvo prelazi na dužnika.

Obratite pažnju! Zajmoprimac neće moći u potpunosti raspolagati imovinom dok kredit nije u potpunosti vraćen. Svo ovo vrijeme stan će biti unutra zalog u banci.Ispada da prodaja ili doniranje stana, bez koordinacije takvog posla s bankom, neće uspjeti.

Apsolutno sva prava i obveze građana koji podnose zahtjev za hipoteku propisana su odgovarajućim ugovorom. Zato stručnjaci preporučuju tO potpisivanje ugovora o zajmu kako bi ga pažljivo proučio.

Ne stidite se postavljati pitanja stručnjaku za zajam u slučaju nerazumijevanja bilo kojeg mjesta. Nakon što se na dokumentu nalazi potpis dužnika, gotovo je nemoguće odbiti ispuniti preuzete obveze.

Prilikom proučavanja ugovora o zajmu, posebnu pozornost treba obratiti na sljedeće parametre:

• kamatna stopa;
• odgovornost za kašnjenje u plaćanju;
• raspored, kao i postupak obavljanja mjesečnih plaćanja.

Tradicionalno, upravo po ovim kriterijima mlade obitelji mogu dobiti povlastice u bankama.

Uz registraciju i potpisivanje hipotekarnog ugovora, u ovom koraku je i registracija kupoprodajni ugovor, Čim se potpiše, vrši se preregistracija prava vlasništva uz istodobno nametanje tereta.

Uz to, novac se uplaćuje prodavatelju stana u plaćanju za njega. Način ove operacije pregovara se odvojeno. Najčešće se vrši prijenos novca kroz bankovnu ćeliju ili prijenosom na račun prodavatelja.

Dakle, kako bi se postupak upisa socijalne hipoteke brzo i bez problema nastavio, treba slijediti određeni postupak.

2.4. Banke koje daju hipotekarne kredite mladim obiteljima - TOP-5 banaka s najboljim uvjetima kredita

Nisu sve ruske banke posebne programe hipoteke za ljude koji primaju državnu potporu. Ipak, postoji puno kreditnih institucija koje nude preferencijalne uvjete za mlade obitelji, ima se što izabrati.

U većini su slučajeva takvi programi dostupni u velikim bankama koje odlikuju visoka razina pouzdanosti i pozitivna reputacija.

Naravno, neovisno traženje odgovarajuće kreditne institucije može oduzeti puno vremena, jer je potrebno ne samo odabrati banke s preferencijalnim programima, već i usporediti ih.

Mnogo učinkovitije za upotrebu ocjenepripremali stručnjaci. Ispod je jedan od njih.

Radi lakše usporedbe, podaci su prikazani u tablici:

2.5. Prednosti i nedostaci socijalnog hipotekarnog kreditiranja mladih obitelji - mišljenje stručnjaka

Prednosti socijalnih hipoteka svima su poznate. Državna potpora omogućuje kupnju stanova na kredit uz maksimalnu korist za mlade obitelji. Međutim, ne može svaki od njih dobiti stvarnu pomoć države.

Građani često ne razumiju razliku između saveznih projekata pomoći i komercijalnih programa nagrađivanja.

Važno je razumjetida pravo na subvencije nastaje tek nakon odobrenja sudjelovanja u projektima, što se može dobiti kontaktiranjem lokalnih vlasti.

Uz to, provedba državnih programa provodi se samo putem AHML i bankekoji su službeni partneri ove agencije, Samo ove organizacije daju hipoteku uz podršku države.

Država pomaže zajmoprimcima na nekoliko načina:

• subvencija, tj. smanjenje stope;
• subvencijausmjereni na predujam.

Mladi bi trebali razumjeti da banke koje ne surađuju s AHML-om mogu također dati hipoteke za mlade obitelji. Međutim, u takvim se organizacijama koristi pravo na dobivanje državne pomoći nije dozvoljeno, No i dalje će biti moguće dobiti neke beneficije koje im pruža sama banka.

Na primjer, neke kreditne organizacije nude odgođeno plaćanje u sljedećim slučajevima.:

• rođenje djece;
• gubitak glavnog izvora prihoda.

Većina stručnjaka na području financija ne preporučuje mladim obiteljima koje nemaju pravo pomoći države da žure s kupnjom stambenog hipoteke.

Takva bi se pitanja trebala rješavati u smislu dugoročne perspektive. Važno je procijeniti sve moguće scenarije, analizirati da li bi bilo isplativije dobiti hipotekarni kredit kasnije.

Ponekad nije mjesto čekati rođenje djeteta. U nekim ruskim regijama, to je okolnost koja povlači za sobom obitelj majčinski kapital.

U slučaju rođenja drugog djeteta u obitelji, primanje takve državne pomoći moguće je na saveznoj razini, to jest u svim regijama zemlje.

Ako se materinski kapital koristi za plaćanje predujma ili za otplatu duga na hipoteci, možete ga koristiti odmah nakon rođenja djeteta.

Većini mladih nedostaje iskustva u financijskom planiranju. U takvoj je situaciji teško razumjeti mogu li hipoteku platiti postojećim primanjima i živjeti dostojanstveno.

Financijerima se savjetuje da učine sljedeće: svakog mjeseca prebacite na zasebni bankovni račun iznos novca jednak očekivanom uplati hipotekarnog kredita.

oko nakon 6 mjeseci supružnici će shvatiti koliko im je teško takvo financijsko opterećenje. Nadalje, tijekom ovog razdoblja akumulirat će se značajan iznos, koji se može koristiti kao dio predujma hipoteke.

Dakle, socijalna hipoteka za mlade obitelji može pružiti značajnu pomoć u kupovini vlastitog stana.

Važno je ne samo uskladiti se, već i proučiti sve uvjete kreditiranja, kao i analizirati svoje financijske mogućnosti.

Osnovni uvjeti i faze registracije vojne hipoteke

3. Vojna hipoteka - uvjeti i postupak dobivanja hipoteke za vojno osoblje ✈️

Jedna vrsta socijalne hipoteke je zajam namijenjen za vojno osoblje, Važno je ne samo znati o mogućnosti primanja takve pomoći, već i razumjeti kako se ovaj program provodi.

3.1. Što je vojna hipoteka - pregled koncepta i uvjeta pružanja usluge

Vojna hipoteka poseban je način dobivanja stambenog prostora koji je dostupan vojnom osoblju. Naziva se sustav koji se koristi za provođenje programa hipoteku koja se financira, Djeluje u svim ruskim regijama.

Zakonodavstvo Ruske Federacije utvrđeno je i ekonomskim i socijalnim načelima organiziranja vojne hipoteke. Program se izvodi više 10 godina star.

Svrha njezina stvaranja bila je potreba za stvaranjem povoljnih životnih uvjeta za vojsku koja je služila na temelju ugovora.

Povijest nastanka i razvoja vojnih hipoteka

u 2004 godina u Rusiji postojao je drugačiji program osiguranja vojnog osoblja. Zatim, nakon odsluženja potrebnog broja godina, oni koji odlaze iz vojske dobili su kuće posebno izgrađene za te svrhe.

Međutim, ogroman broj financijskih i tehničkih problema sprečavao je pravilno funkcioniranje programa.

Poteškoće su dovele do toga da je program zamijenio potpuno novi projekt. U skladu s novom shemom već nakon 3 godine nakon ulaska u financirani hipotekarni sustav, vojska dobiva priliku postati vlasnici punopravnog stambenog prostora.

Program je započeo u 2004 godine. Tada je na zakonodavnoj razini razvijen i usvojen financirani sustav, Od tog trenutka vojska je dobila mogućnost da pomoću državne pomoći kupi stan na rate, odnosno da izda hipotekarni kredit.

Po čemu se vojna hipoteka razlikuje od tradicionalne civilne?

Savezni program pomoći vojsci u poboljšanju njihovih životnih uvjeta isplativiji je od tradicionalne civilne hipoteke.

Glavni korist vojna hipoteka je da plaćanje zajma nije iz obiteljskog proračuna, već iz saveznog. Jedini, ali vrlo bitan uvjet je da vojnik mora služiti ne manje od 20 godina.

Postoje i druga obilježja vojne hipoteke.

Glavni su:

• hipoteka je platitelj, a to je Ministarstvo obrane Rusije;
• vrijeme kupnje stana se povećava, jer donacije ne dolaze odmah;
• pravo koncesijskog zajma zadržava se samo za vojno osoblje koje je ušlo u sustav financiranja hipoteke;
• iznos državne pomoći je ograničen i iznosi 2,2 milijuna rubalja, ako su troškovi stana viši, dodatne troškove snosi vojska;
• ugovor o zajmu sklapa se mnogo ranije nego kupoprodajni ugovor.

U programu vojne hipoteke mogu sudjelovati sva vojna lica, čak i oni koji već posjeduju stambeni objekat. Nije potrebno kupiti novi stan u dežurnoj službi. Vojska može kupiti stanovanje u bilo kojoj regiji Rusije po vlastitom izboru.

Pri korištenju vojne hipoteke Ministarstvo obrane čini sve napore da ukloni rizike. Da to provodi potpuna kontrola transakcijekao i predujam, Serviseru ostaje da odabere stan, kao i kreditnu instituciju.

Neki vojnici pogrešno vjeruju da im analiza i usporedba uvjeta zajma u različitim bankama nisu temeljni. Ali to nije istina. Vrijedno je uložiti napor da pronađete najpovoljniji program.

Ne zaboravite da su troškovi stana viši od 2,2 milijuna rubalja, sama vojska plaća. Štoviše, u slučaju prijevremenog otpuštanja iz vojske, preostali iznos hipotekarnog duga, kao i kamate na njega, morat ćete platiti sami.

Zato je već u fazi odlučivanja o kupnji stana preporučljivo odabrati najbolje uvjete zajma.

Priroda i uvjeti vojne hipoteke

Ukratko, shema vojne hipoteke predstavljena je na njenoj službenoj web stranici.

Sadrži samo 3 faze:

1. Za službu u vojsci.
2. Spremi.
3. Kupite stan.

Od velike važnosti u provedbi programa pomoći vojsci u poboljšanju stambenih uvjeta je mehanizam nakupljanja sredstava.

Štedni račun otvara se svakom vojniku. Dovoljno mu je da neprekidno služi, a država će mjesečno prenositi dospjela sredstva prema programu.

Po isteku 3 godina od ulaska u hipotekarni sustav financiran serviser ima pravo na kupnju stambene imovine u okviru programa vojna hipoteka.

Sredstva akumulirana do ovog trenutka koristit će se za vraćanje predujma. Naknadno se s štednog računa isplaćuju mjesečne isplate.

danas maksimalna državna potpora u nabavci stambenog prostora od strane vojske je 2,2 milijuna rubalja. Otprilike taj iznos može se akumulirati na posebnom računu za 15-20 godina, ako se nigdje ne koristi.

Prema riječima stručnjaka, maksimalni iznos državne pomoći dovoljan je za kupnju stana, čija je površina 54 četvornih metara. U skladu s socijalnom normom, ovo je stanovanje dovoljno da mogu živjeti tri osobe.

Ako je obitelj vojnika veća, on možda može kupiti veći stan. Ali trebali biste uzeti u obzirda će razliku između troškova novog stanovanja i maksimalnog iznosa vojne hipoteke morati sami platiti.

Uz sve opisane zahtjeve za stečenu nekretninu, predstavljena je još jedna stvar - stan mora biti prihvatljiv, U ovom slučaju, nije nužno da je kućište novo. Možete kupiti nekretnine, kao u osnovnitako dalje sporedan tržište.

3.2. Tko ispunjava uvjete za primanje vojne hipoteke

Uposlenici sljedećih agencija za provođenje zakona imaju pravo sudjelovati u sustavu akumulacije:

• Oružane snage
• obavještajne službe;
• Ministarstvo za izvanredna stanja;
• FSB;
• Ministarstvo unutarnjih poslova.

Vojno osoblje s činom automatski pada u akumulacijski sustav. Privatni vojnici uključeni su u shemu tek nakon što su potpisali profesionalni ugovor.

Što se tiče automatski sudionika u financiranom hipotekarnom sustavu, U zakonu su određene dvije skupine:

1. nalogodavci i nalogodavcičiji je radni vijek veći od tri godine od početka 2005. godine;
2. službenicikoji su titulu dobili prvi put od početka 2005. godine.

Danas obje kategorije vojske automatski potpadaju pod program poboljšanja stanovanja. Kad od trenutka ulaska u program vojne hipoteke prođe 3 godina, vojno osoblje ima pravo koristiti sredstva sa štednog računa za kupnju stanova na kredit.

Već nakupljeni novac ide u predujam, Nadalje, država vrši mjesečne isplate kroz cijeli životni vijek.

S povoljnim spletom okolnosti, do trenutka kad se dosegne dob za odlazak u mirovinu, do kojega dolazi vojska u dobi od 45 godinaima vlastiti stan i u potpunosti otplaćena hipoteka, Međutim, ako vojnik odluči dati otkaz, morat će sam platiti preostali iznos duga.

Na primjer, vojnik odluči izdati vojnu hipoteku i kupiti stan za 1,9 milijuna rubalja. Nakon 6 godina napušta službu kako bi postao učitelj.

U ovom trenutku Ministarstvo obrane uspijeva se isplatiti 900 000 dug. ostatak milion bivša vojska morat će platiti samostalno. Ako tijekom otplate nastanu problemi, Ministarstvo obrane može oduzeti stan bivšoj vojsci u njegovu korist.

Provedbu programa vojne hipoteke provodi Savezni ured za hipotekarni sustav.

Ovo tijelo obavlja sljedeće organizacijske zadatke:

1. uzima u obzir akumulacije;
2. Upravlja raspoloživim sredstvima, odnosno ulaže ih u razne instrumente s ciljem množenja;
3. Pomaže vojsci u stjecanju stanova; u tu svrhu se pruža savjetovanje i pomoć u odabiru stanova;
4. daje sredstva za hipoteku.

Na iznos novca koji se pruža u obliku vojne hipoteke ne utječe uredisto tako visina plaće serviser. Država prenosi jednake iznose na svačije štedne račune, koji se svake godine razlikuju ovisno o inflaciji.

Postupak za dobivanje stanova (stanova) za vojnu hipoteku - 5 koraka za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit za vojno osoblje

3.3. Kako kupiti kuću (kuću, stan) na vojnoj hipoteci vojniku - upute po korak

Svaki vojnik koji sudjeluje u financiranom sustavu je više 3 godina, ima pravo samostalno odlučivati ​​kada će koristiti pravo na kupnju stanova.

U ovom slučaju potrebno je voditi se različitim kriterijima. Među njima, na primjer, možemo izdvojiti vojnu dobisto tako raspoloživi životni uvjeti.

Postupak stjecanja nekretnina pomoću vojnih hipotekarnih programa je smanjen u obliku sljedećeg dijagrama:

1. serviser odluči kupiti stan, koristeći sredstva koja su stavljena na štedni račun, nađe odgovarajuću imovinu;
2. kad primi ugovor o ugovoru sa stambenim objektom od graditelja ili prodavatelja, kreditna institucija trebala bi dobiti suglasnost za upis vojne hipoteke;
3. s bankom se potpisuje hipotekarni ugovor uz obavezno sudjelovanje Ministarstva obrane;
4. izdaju se kreditna sredstva za koja se kupuje stan.

Hoće li koristiti takvu shemu odlučuje vojnik sam. Štoviše, on mora imati na umu da je glavni minus vojna hipoteka je da će vojska morati savjesno služiti do kraja otplate kredita. Ako odustanete, morat ćete samostalno otplatiti hipoteku.

Unatoč činjenici da se zajam plaća od Ministarstva obrane, pokupiti bankuisto tako baviti se svim papirologijom vojska će to morati učiniti sama. Istina, država će mu pružiti besplatan savjet i pomoć.

U svakom slučaju, vojnik bi trebao detaljnije znati o koracima koje bi trebao poduzeti kako bi se dobio zajam za vojnu hipoteku.

Korak 1. Registracija vojske u financiranom sustavu

Naravno, kupnja stana korištenjem sredstava na štednom računu bit će moguća samo onima koji imaju takav račun otvoren. Otvara se isključivo onima koji sudjeluju u financiranom sustavu.

Članovi automatski postaju članovi kad im se dodijele časnički čin, kao i oni koji su slali izvještaj nadređenima prilikom sklapanja ugovora o vojnoj službi.

Nakon što vojska uđe u financirani sustav, nakon 3 godine stječe pravo kupnje stambenih nekretnina koristeći javna sredstva. U ovom slučaju kontrolu nad uknjižbom hipoteke, kao i raspolaganje akumulacijskim računima vojske vrši posebno tijelo - Savezni ured za hipotekarni sustav.

Korak 2. Odabir pravog svojstva

Vojnik koji je odlučio kupiti stan ili kuću koristeći sredstva koja osigurava država, nezavisno traži odgovarajući stambeni objekt.

Mnogi vojnici koji sudjeluju u programu odlučuju se za kupnju stanova koji je u izradi.

Međutim, kupovina stana na sekundarnom tržištu također nije zabranjena. Dovoljno je da odabrani stan odgovara parametrima koje je iznijela banka, a on je pristao na dogovor s ovom nekretninom.

Sljedeći osnovni zahtjevi predstavljeni su stambenim nekretninama:

1. ostati unutar Rusije;
2. priključak na vodovodne sustave;
3. kuhinja i kupaonica raspoređeni su u zasebnim sobama;
4. vrata i prozori su u dobrom stanju.

Pored toga, zgrada mora nužno imati čvrste temelje, a također mora imati status punopravnog kućišta.

Korak 3. Odabir banke za registraciju hipoteke

Nakon odabira smještaja, vojnik neće moći odmah zaključiti transakciju kupnje i prodaje. Prvo, trebao bi se opskrbiti pristankom banke da izda ciljani stambeni kredit. U tu svrhu trebate predati odabranu financijsku instituciju paket potrebnih dokumenata.

Njegov sastav ovisi o banci u kojoj će se podići hipoteka, međutim, svugdje su potrebni dokumenti.

Među njima su:

1. obrazac zahtjeva ili zahtjev za hipotekarni kredit;
2. dokument koji potvrđuje pravo vojnika da dobije vojnu hipoteku;
3. vojna iskaznica;
4. putovnica državljanina Ruske Federacije;
5. dokumenti za stambenu nekretninu.

Danas u Rusiji s vojnom hipotekom djeluje otprilike 70 kreditne organizacije. Štoviše, svaki od njih ima svoje potrebe prema potencijalnim kupcima. Stoga odabir najboljeg programa nije lak.Već smo pisali o kojoj je banci bolje uzeti kredit u prethodnom članku.

Nemojte misliti da ako postoji podrška države, možete računati na iste kamatne stope u različitim bankama. S obzirom na to da je iznos i rok zajma prilično visok, čak i mala razlika dovodi do velikih preplata.

S jedne strane se vrši plaćanje Ministarstvo obrane, a brinuti se o tečaju nema smisla. Ali ne zaboraviteda kad napustite uslugu, hipoteku ćete morati sami platiti. U ovom trenutku postoji razumijevanje potrebe za odabirom optimalnih uvjeta u fazi usporedbe hipotekarnih programa.

Kada se odabere kreditna institucija i prikupe i predaju dokumenti, stručnjaci kreditne institucije analizirat će primljeni zahtjev i donijeti odluku o njemu. Ako je odgovor pozitivan, paket dokumenata vojnika predaje se Ministarstvu obrane radi provođenja revizije od strane državnih tijela.

Korak 4. Registracija hipoteke

Nakon predaje dokumenata Ministarstvu obrane su inspekcija, U slučaju pozitivne odluke, zaposlenici državnih tijela obavljaju potpisivanje i ovjeru dokumenata pečatom.

Najvažnija faza ne samo koraka koji se razmatra, već i cjelokupnog postupka registracije hipoteke od strane vojske je potpisivanje ugovor o zajmu.

U ovom procesu sudjeluju 3 strane:

1. kreditna organizacija koja izdaje zajam;
2. vojnik koji djeluje kao dužnik;
3. predstavnik Ministarstva obrane.

Kada se dobiju odobrenja, sredstva se prebacuju sa štednog računa vojnika u kreditnu instituciju za deponiranje predujam.

Tada banka izdaje hipoteke. Oba iznosa prenose se prodavaču stambene imovine.

Ubuduće će tijekom cijelog trajanja zajma, pod uvjetom da je vojska dobronamjerna, državni proračun banci prenositi mjesečne iznose novca u iznosu od mjesečno plaćanje.

Korak 5. Preregistracija imovinskih prava na stanovanje

Kad se završe svi prethodni koraci, preostaje samo registrirati prijenos vlasništva s prodavatelja na kupca. Ali u svakom se slučaju ne biste trebali opustiti.

Unatoč činjenici da će država plaćati stan, vojska će to morati riješiti i savjesno služiti tijekom cijelog trajanja kredita.

Zakonski je utvrđeno da Ministarstvo obrane plaća hipotekarni kredit samo za one koji i dalje služe. U slučaju odluke da se odustane, plaćanja iz proračuna će prestati, a dužnički teret će pasti na ramena bivšeg vojnika.

Dakle, postupak stjecanja stambenog prostora u vojnoj hipoteci uključuje nekoliko kritičnih koraka. Nijedan od njih se ne može zanemariti.

3.4. Banke koje daju hipotekarne kredite vojnom osoblju - TOP-5 banaka s povoljnim kamatama i uvjetima

Mnoge velike banke rade s vojnim hipotekama. Ovu vrstu zajma karakteriziraju minimalni rizici otplate, jer će država sama otplatiti zajam. Nadalje, svaka banka razvija uvjete i sama određuje kamatne stope. stoga je važno Usporedite više programa i odaberite najbolji.

Stručnjaci preporučuju prije svega obratiti pažnju na najveće ruske banke. Ovdje se nude posebni programi za vojno osoblje. Štoviše, zajamčena je maksimalna transparentnost poslovanja.

Tradicionalno, najpopularniji je među posuđivačima štedionica, Njegove grane mogu se naći u gotovo svim ruskim gradovima, čak i u najmanjim.

U svakom slučaju, da biste saznali uvjete kredita ne morate gubiti vrijeme u velikim linijama, samo idite na web stranicu banke.

Često je teško usporediti sve uvjete i stope i odabrati najbolju banku za vojnika. Stoga se profesionalcima savjetuje uporaba ocjena razvijenih od strane stručnjaka. Primjer jednog od njih dat je u nastavku.

Radi praktičnosti analize i usporedbe podataka, podaci su predstavljeni u tablici:

3.5. Plaćanje u vezi s prestankom službe kao alternativa vojnoj hipoteci

Sudjelujući u financiranom sustavu, vojska ima pravo trošiti prikupljena sredstva na posebnom računu u jednu svrhu - za kupnju stambenih nekretnina. Vojska neće moći dobiti novac na ruke.

Međutim, sudionik programa ima dvije mogućnosti izbora:

1. dogovoriti vojnu hipoteku putem 3 godina nakon što se pridružio programu;
2. nakon završetka usluge nabavite sva sredstva akumulirana na računu i kupite im kućište.

Ispada da vojnik koji ima prihvatljive životne uvjete nema smisla žuriti i kupiti stan na kredit. Možete pričekati mirovinu, a zatim kupiti nekretninu. U ovom slučaju ne morate podizati hipoteku.

Uvjeti koji omogućuju vojniku da na svom računu dobije sredstva koja su mu na raspolaganju:

1. ako je vojnik služio više 10 godina, odlučio je napustiti i nema svoje stambeno mjesto, dobit će iznos koji je uspio nagomilati;
2. ostavku zbog pogoršanja zdravstvenih stanja ili tijekom reorganizacije u strukturi Ministarstva obrane;
3. prekoračena dužina usluge 20 godina;
4. vojnik je navršio starost 45 godina star.

U slučaju gore navedenih okolnosti, vojnik ima pravo otvoriti se račun kreditne organizacije, koja djeluje s državnim sredstvima koja su prenesena na vojsku. Nakon toga je potrebno poslati izvješće u Rosvoenipotekukoja sadrži namjeru primanja dokumenata sudionika financiranog sustava.

tijekom 90 dana sredstva na račun banke iz proračuna koja su se nakupila od trenutka ulaska u uslugu bit će prenesena iz proračuna. Tako vojnik može iskoristiti novac koji koristi za kupovinu stambene imovine.

Ako dobiveni novac nije dovoljan za kupnju stana ili kuće, možete dodatno platiti osobnu štednju ili dobiti zajam koji će se naknadno plaćati iz osobnih izvora prihoda.

Dakle, vojno osoblje različitih strukturnih snaga ima mogućnost kupovine stanova uz pomoć države. Ovaj pristup poboljšava uvjete stanovanja zbog savjesne usluge.

Povoljna hipoteka za mlade stručnjake: liječnike, nastavnike, znanstvenike, inženjere itd.

4. Socijalna hipoteka za mlade stručnjake, državne službenike - značajke i uvjeti registracije + popis potrebnih dokumenata 🗒 👱‍ 👩

Država ulaže dovoljno napora kako bi osigurala pristojno stanovanje potrebnim građanima. Unatoč tome, problem s uvjetima smještaja za jednu od najbegućnijih kategorija - državnih službenika i dalje je vrlo aktualan.

Niska plaća većine specijalnosti u javnom sektoru dovodi do činjenice da si većina građana ne može priuštiti kupnju kvalitetnog smještaja. U ovoj situaciji jedini način posebna hipoteka za državne službenike.

Takav izlaz ima svoje blagodati i mane. S jedne strane, građani dobivaju stambenu imovinu. Ali s druge straneMorat ćete to platiti iz obiteljskog proračuna. Kao rezultat toga, besplatna financijska sredstva za obitelj bit će smanjena za prilično dugo razdoblje.

4.1. Što je hipoteka za državne službenike i koja su njena obilježja

Statistički podaci pokazuju da će Rusi s prosječnim primanjima morati štedjeti na tome da bi kupili vlastito stanovanje najmanje 25 godina.

Za mnoge državne službenike razina primanja je takva da neće biti moguće gomilati potreban iznos čak ni u tako dugom razdoblju. Zbog toga se država, radi poboljšanja životnih uvjeta državnih službenika, razvila poseban hipotekarni program, Pomaže kupiti nekretninu za one koji to ne mogu sami.

Glavni cilj ovog programa je pomoć Rusima koji rade u sljedećim sektorima javnog sektora:

• obrazovanje;
• lijek;
• općinske vlasti;
• obrambena industrija.

Za provedbu programa izmijenjeni su federalni zakoni koji se odnose na hipoteke. Razmotrite razlikovne značajke hipoteke za državne službenike.

Društvena hipoteka Namijenjen je Rusima koji trebaju poboljšati svoje životne uvjete, ali si ne mogu priuštiti zajam po standardnim programima. Stopa ovakvih hipoteka smanjena je na 10 % godišnje

Tijekom korištenja programa socijalne hipoteke, državni službenik moći će ponovno upisati stečeno stambeno vlasništvo u vlasništvo samo kad kredit bude u potpunosti vraćen.

Za stambeno područje kupljeno uz državnu potporu postavljaju se određeni zahtjevi:

1. stan bi trebao biti u standardnoj visokoj zgradi;
2. kuća u kojoj se nalazi kupljena imovina mora pripadati općini;
3. područje stečenog stambenog prostora treba biti takvo da bi trebala biti najmanje jedna osoba 18 četvornih metara (za samohrane građane minimalna veličina stanovanja udvostručena je).

Treba napomenuti da pojam socijalne hipoteke obično prelazi standard. Glavni cilj takvog programa je pomoć zaposlenima u javnom sektoru u stjecanju povoljnog smještaja, koji se odlikuje potrebnom razinom udobnosti. Pomoć se pruža na regionalnoj razini i rješava pitanja raspodjele subvencije.

Svi građani Rusije koji rade u javnom sektoru imaju priliku iskoristiti povlaštenu hipoteku veći 1 godine.

Za one koji apliciraju za državnu pomoć plaćaju se općinske i regionalne organizacije novčana subvencija na teret sredstava dodijeljenih proračunom. Pomoć se dodjeljuje jednom i omogućava vam da platite dio troškova stambene imovine ili da postignete niže kamate na kredit.

4.2. Koje kategorije državnih službenika imaju privilegije?

Vladini programi hipotekarnih zajmova osmišljeni su kako bi pomogli nekoliko kategorija proračunskih zaposlenika.

Osim raspodjele sredstava za kupnju stanova, postoje i ostale vrste pomoći:

1. vrijednost nekretnina namijenjenih za stjecanje u okviru socijalnog programa izračunava se na poseban način, što dovodi do značajnog smanjenja njihovih troškova;
2. uvjeti zajma su lojalniji - predujam na razini od 10%, kamatna stopa - oko 11%.

O vojnoj hipoteci smo već govorili u ovoj publikaciji. Razmotrimo detaljnije postojeće programe za ostale kategorije državnih službenika.

1) Socijalna hipoteka za mlade znanstvenike

Poziva se posebna hipoteka za podršku mladog akademskog osoblja kao i zaposlenika ruskih znanstvenih akademija.

Temelji se na nekoliko načela:

1. pomoć se osigurava iz sredstava lokalnog proračuna;
2. početna uplata ne prelazi 10% vrijednosti stambene imovine naznačene u protokolu procjene;
3. prilika za privlačenje sudužnika;
4. kamatne stope na socijalne programe smanjene.

Ova hipoteka je regulirana dekretkoja je objavljena u prosincu 2011 godine, Upravo tim aktom uređuje se socijalno subvencioniranje sredstava s ciljem prikupljanja mladih znanstvenika u hipoteku stambenih nekretnina.

2) Socijalna hipoteka za medicinske radnike

Hipotekarni kredit namijenjen medicinskom osoblju može se izdati onima koji mlađi od 35 godina, Uz to, podnositeljima zahtjeva za hipoteku postavljen je još jedan zahtjev - nedostatak vlasništva nad stambenim nekretninama.

Država je razvila program hipoteke za medicinske radnike čija je veličina oko 5-7 %, nakon toga se može smanjiti do 3-4%, Minimalni predujam treba biti 10% vrijednosti stambenih nekretnina.

Državne vlasti obećavaju da će nastaviti s razvojem programa socijalne hipoteke kako bi proširile obuhvat ruskih građana. Ali nemojte misliti da bilo koji liječnik može dobiti hipoteku s državnom potporom.

U svakom slučaju morat ćete dokazati svoju solventnost, odnosno mogućnost vraćanja kredita u skladu s odabranim uvjetima.

Drugim riječima, morat ćete predati sve potrebne dokumente. Ako uspijete dobiti socijalnu hipoteku, možete računati na povrat sredstava kroz subvencije. 35-40% vrijednost stambene imovine.

4.3. Dokumenti potrebni za upis socijalne hipoteke

Prije nego što se kvalificirate za socijalnu hipoteku, obratite se lokalne vlasti, Evo za 3 dana razmotrit će predani paket dokumenata. Kao rezultat razmatranja izdaje se podnositelj zahtjeva zaključak o tome koja je odluka donesena.

Ako se dobije odobrenje, izvjesno paket dokumenata, uključujući sljedeće predmete:

1. prijava državnog proračuna za državnu pomoć;
2. potvrda s trenutnog mjesta rada kojom se potvrđuje postojanje i trajanje ukupnog radnog staža u javnom sektoru;
3. dokument iz kojeg je jasno da prije toga podnositelj zahtjeva nije primio državnu pomoć za kupnju stanova;
4. potvrda lokalnih vlasti o potrebi poboljšanja uvjeta stanovanja.

Cijeli paket dokumenata nalazi se u općinski odjel za socijalnu skrb, Ovdje se ispituje predana dokumentacija i socijalni radnici donose konačnu odluku.

4.4. Povoljne hipotekarne kamatne stope

Tradicionalno, zakonodavstvo postavlja ograničeno vremensko razdoblje za socijalne hipoteke. Međutim, kako bi se ugroženim skupinama osiguralo pristupačno stanovanje, redovito se obnavlja. Stoga vrijedi i danas.

Osnovana državna tijela ograničenje subvencije, Danas je tako 35% vrijednost stambene imovine.

No konačna se odluka o visini subvencije donosi pojedinačno. Pri tome se uzimaju u obzir različite okolnosti, na primjer, broj članova obitelji (prvenstveno maloljetnika), trošak kvadratnog metra nekretnine u određenoj regiji.

Iznos predujma u prosjeku 10% troškova stanovanja. Kamatne stope ne prelazite 15% godišnje. Međutim, uvjeti se mogu razlikovati ovisno o odabranoj kreditnoj instituciji, kao i o pojedinačnim karakteristikama zajmoprimca.

4.5. Prednosti socijalnih hipoteka za državne službenike

Za većinu zaposlenih u javnom sektoru socijalna hipoteka je jedini način kupnje vlastitog stambenog prostora.

Postoje brojne prednosti karakteristične za socijalne hipoteke namijenjene zaposlenicima u javnom sektoru.

Prednosti socijalnih hipoteka za zaposlene u javnom sektoru:

• ubrzano donošenje odluka zaposlenici kreditne organizacije na zahtjev;
• duži uvjeti zajma;
• preferencijalne kamatne stopekoji su obično puno niži od standardnih.

Uz ove prednosti, neke kreditne organizacije nude zajmoprimcima da neovisno surađuju s državom u vezi s subvencijama, kao i popunjavaju svu potrebnu dokumentaciju.

Dakle, za rješavanje problema s poboljšanjem uvjeta stanovanja, državni službenici trebaju koristiti posebno razvijene programe socijalne hipoteke. Važno je pažljivo proučiti ponude banaka i odabrati najbolju.

5. Tko može pomoći u registraciji hipoteka - profesionalna pomoć kreditnih posrednika

Analiza i usporedba postojećih na tržištu ponuda banaka za registraciju socijalnih hipoteka nije lak zadatak. Zahtijeva ogroman napor i vrijeme. Bit će posebno teško onima koji nemaju financijsko obrazovanje.

Međutim, danas na financijskom tržištu postoji sjajno rješenje. Što će uštedjeti vrijeme i živce - pomoć u pribavljanju hipoteka od stručnjaka, Takozvani su tzv hipotekarni posrednici.

Za pomoć u dobivanju socijalne hipoteke možete se obratiti profesionalnim hipotekarnim posrednicima

Značajka profesionalaca je da oni ne samo da dobro poznaju osobitosti hipoteke, već su i uspostavili vezu s bankama.

Neki odbijaju usluge hipotekarnih posrednika, jer će morati platiti znatan iznos. Ali ne zaboravite da u većini slučajeva profesionalci uspijevaju odabrati socijalnu hipoteku pod povoljnijim uvjetima. S obzirom da su rok i iznos hipoteke poprilično veliki, čak 1% popusti na rate omogućuju značajne uštede.

U velikim gradovima obično postoji nekoliko hipotekarnih posrednika.

U glavnom gradu najbolje su tvrtke koje pružaju pomoć u dobijanju socijalne hipoteke:

• MKO kredit;
• Standardni kredit;
• Služba za odlučivanje o kreditima;
• Kommersant zajam.

Čak iu malim gradovima možete pronaći hipotekarne posrednike. Takvi stručnjaci dostupni su u većini glavnih agencija za promet nekretninama.

Postoji nekoliko zadataka koji određuju funkcionalnost hipotekarnih posrednika:

• pretraživanje i usporedba banaka;
• analiza i odabir optimalnog programa hipoteke;
• Potražite odgovarajući stambeni objekt.

Uz to, stručnjaci pomažu u pripremi potrebnog paketa dokumenata. U nekim slučajevima brokeri nude zajmoprimcima da postanu njihovi garanti.

Zbog činjenice da hipotekarni posrednici imaju čvrste veze s raznim bankama, oni su u mogućnosti to postići pozitivna odluka čak i s negativnom kreditnom poviješću.

Uz to, uz njihovu pomoć možete dobiti hipoteku po nižoj stopi i uz minimalni predujam.

Prilikom odabira hipotekarnog posrednika važno je ne postati žrtvom prevare. U tu svrhu treba pažljivo ispitati podatke i mišljenja o tvrtki. Treba imati na umu da bi plaćanje brokerske provizije trebalo izvršiti tek nakon što dobije pozitivnu odluku.

6. Odgovori na često postavljana pitanja (FAQ) 🖇

Upućivanje socijalne hipoteke postavlja ogroman broj pitanja većine Rusa. Zato, kako bismo uštedjeli vrijeme našim čitateljima da traže odgovore na njih, odgovaramo na najčešće.

Pitanje 1. Tko ima pravo na subvenciju vraćanja hipotekarnog kredita?

subvencije naziva se doplatak koji država izdaje potrebitim građanima za određenu svrhu. Jedan od njih je otplata duga po hipotekarnom kreditu, kao i vršenje početnog plaćanja na njemu.

U Rusiji nekoliko kategorija građana može dobiti subvenciju za hipoteku. Među njima su:

1) Mlade obitelji - one u kojima oba supružnika nisu navršila dob 35 godina star. U ovom slučaju mora biti dokumentovana potreba za poboljšanjem uvjeta stanovanja.

Mlade obitelji mogu sredstva koja je država dodijelila iskoristiti za predujam hipoteke.

2) Po rođenju drugog djeteta, obitelj majčinski kapital, što je također vrsta subvencije. Postoji nekoliko ciljeva gdje možete poslati primljena sredstva, jedan od njih je hipotekarni kredit, Mnogi izravni majčinski kapital djelomično otplaćuju postojeću hipoteku u bilo kojoj banci.

Neke kreditne organizacije sugeriraju korištenje subvencioniranih sredstava kao predujam na hipoteku. Najčešće takvi programi nude niže uplate (do 5% procijenjena vrijednost stambene imovine).

Također, neke su se banke razvile kratkoročna hipoteka, koji je po iznosu jednak ili malo premašuje iznos utvrđenog do danas majčinstva. Ova je opcija pogodna za one koji nemaju mali iznos za kupnju stanova.

Ali treba imati na umu da takvi programi imaju vrlo visoke kamatne stope. To dovodi do značajnih preplata.

3) posebno za vojno osoblje razvijen je program subvencioniranja stanovanja. Njegova je osobitost gomilanje državnih sredstava na evidentiranom računu vojnika kroz hipotekarni sustav financiran (NIS).

Da bi vojnik mogao sudjelovati u programu, vojnik mora ne samo savjesno služiti temeljem ugovora, nego mora biti i uključen u NIS registar, Nakon toga, vojnik može ili kupiti stan zbog nagomilanih sredstavaili dobiti vojnu hipotekukoristeći subvenciju kao predujam. Nadalje, sve mjesečne doprinose daje država.

4) Ovo je nepotpun popis onih koji imaju pravo na državnu pomoć za poboljšanje životnih uvjeta. Na primjer, mladi učitelji mogu koristiti subvenciju za prvu ratu hipoteke.

5) Za mlade znanstvenike smjer upotrebe je opsežniji - uz predujam im se omogućuje državna pomoć za djelomično vraćanje već izdate hipoteke.

Da biste primili subvenciju, ne biste trebali imati samo iskustvo u proračunskoj instituciji čiji zaposlenici imaju pravo na državnu pomoć. Drugi uvjet je dob nema više 35 godina, Izuzetak čine doktori znanosti koji ispunjavaju uvjete za primanje subvencije prije dobi 40 godina star.

Pitanje 2. Što je "hipoteka Rosvoennaya" ili "Rosvoenipoteka"?

Već duže vrijeme hipotekarni kredit postao je prihvatljiv način kupnje vlastitog stanovanja za one koji nemaju priliku štedjeti na njemu.

No, postoji ogroman broj hipoteka, uključujući one koje su dostupne određenim kategorijama građana. To je upravo ono Razrijeđena hipoteka.

Takav je specijalizirani zajam namijenjen poboljšanju životnih uvjeta vojnog osoblja. Pomoću državne pomoći mogu postati vlasnici stan ili stambena zgrada, Istovremeno ih možete kupiti i na primarnom i na sekundarnom tržištu.

Pravo na primanje ratne hipoteke ima samo ono vojno osoblje koje je uključeno u registar sudionika akumulativnog hipotekarnog sustava, Naziva se i kraticom - NIS, U okviru ovog programa svaki sudionik otvara financirani račun na koji se svaki mjesec dodjeljuje određeni iznos novca iz saveznog proračuna.

Pojedinosti o svim zahtjevima koji se odnose na vojne osobe koje se žele pridružiti NIS-u opisane su na internetskom portalu Rosvoenipoteka.

Među glavnim zahtjevima su sljedeći:

• početak usluge nakon 01.01.2005;
• dob je manja 45 godina;
• duža usluga 10 godina star.

Podnositelji zahtjeva za državnu pomoć trebaju se prvo prijaviti primjena na dužnosti, Čim se dobije odobrenje, otvorit će se serviseru trošak, koji će dobiti sredstva iz proračuna.

po proteku 3 godina, vojnik će dobiti pravo na korištenje nagomilanog novca.Istovremeno može dodati vlastita sredstva i kupiti stanovanje, nakon što ga u potpunosti plati, ili ugovoriti hipoteku. U drugom slučaju, sredstva dostupna na računu mogu se upotrijebiti za plaćanje predujma.

Prilikom podnošenja zahtjeva za vojnu hipoteku, banka će morati dostaviti paket dokumenata koji uključuju:

• dokumenti zajmoprimca;
• dokumentaciju o nekretnini koja se kupuje.

Nakon primitka zahtjeva za kredit, zajedno sa setom dokumenata, banka vrši njihovo razmatranje i analizu.

Ako će biti predan pozitivan Odlukom će se slučaj potencijalnog zajmoprimca prenijeti na FGKU - organizacija za reviziju zahtjeva za ratni zajam, Ako se ne utvrde kršenja u papirologiji, oni će se potpisati, a novac prebaciti na kreditnu instituciju.

Završetak postupka registracije vojne hipoteke može se smatrati potpisivanjem dva sporazuma:

1. hipotekarni ugovor;
2. ugovor o prodaji stambene imovine.

Treba razumjeti da je vojnik dužan dokazati namjeravanu uporabu dodijeljenih sredstava. Stoga bi ih, nakon primitka svih ugovora i dokumenata, trebao dostaviti Federalnoj državnoj instituciji.

Pitanje 3. Postoji li socijalna hipoteka za veliku obitelj?

Nema sumnje da svaka obitelj nastoji postati vlasnikom odgovarajućeg stanovanja.

Za one obitelji u kojima više dva djeca, ovo pitanje postaje posebno relevantno. Ovdje više ne govorimo o banalnim željama i ćudljivosti. Mnogo je važnije stvoriti prihvatljive životne uvjete za cijelu obitelj općenito i svakog njegovog člana ponaosob.

U posljednje vrijeme najviše je popularnosti stekao kao način kupovine kuće. hipoteka, Međutim, ova vrsta zajma za velike obitelji može biti prepuna ogromnih poteškoća.

S tim u vezi, prirodno se postavlja pitanje mogućnosti dobivanja povlaštene hipoteke za velike obitelji. Ali posebno za ovu kategoriju programa s državnom potporom nije razvijen.

Štoviše, sasvim je prirodno da banke ne pružaju posebni hipotekarni uvjeti za velike obitelji, Ne zaboravite da im je glavni cilj profit, a ne pomoć onima kojima je to potrebno.

Unatoč svemu, svi, uključujući i veliku obitelj, imaju pravo podnijeti zahtjev kreditnoj instituciji za registraciju hipotekarnog kredita. Međutim, postoje brojne poteškoće.

prvo, treba imati na umu da banka prilikom analize mogućnosti odobravanja hipoteke prije svega uzima u obzir nivo solventnosti, Sasvim je prirodno da troškovi nužne robe - hrane i stvari izravno ovise o broju uzdržavanih obitelji.

Zbog toga će se prilikom podnošenja zahtjeva kreditnoj instituciji obratiti posebna pažnja pri uspoređivanju procijenjene mjesečne isplate s iznosom koji ostaje iz obiteljskog proračuna nakon što joj oduzme sve potrebne troškove.

drugo, kako bi izračunali maksimalni iznos hipotekarnog kredita, analiziraju zaposlenici banke neto prihod, Izračunava se kao razlika između prihoda i troškova obitelji.

Naravno, što je manji iznos koji preostaje, to može biti i manje procijenjene mjesečne isplate zajma. U konačnici, ta vrijednost izravno utječe na veličinu zajma, koju banka može odobriti.

Ni u kojem slučaju ne odustajte. Pri izračunavanju ukupnog dohotka, ne samo plaće supružnika, ali i sve druge primitke - mirovine, stipendije, naknade, Stoga je sasvim moguće da će njihov ukupni iznos biti dovoljan ne samo da pokrije potrebne troškove, već i da plati mjesečno.

Štoviše, uvijek postoji mogućnost dobiti zajampo zalihamakoje zajedno provode banka i programer.Kao rezultat, možete dobiti značajan popust na kamatnu stopu. Uz to se povećava vjerojatnost kupnje stana veće površine, nakon što su ušli u zajedničku izgradnju.

Ne zaboravite da je država po rođenju 2. dijete plaća obitelj majčinski kapital, Takva se pomoć može odmah upotrijebiti za izradu predujam.

Vrijedi spomenuti mogućnost za povrat poreza na dohodak, Iznos naknade je prilično značajan - 13% troškove kupljenog stana, kao i kamate plaćene na hipoteku.

Naravno, povratak se ne provodi odmah, već u roku od nekoliko godina. Međutim, takva nadoknada može biti stvarna podrška u otplati hipoteke.

Veliki roditelji nisu lišeni mogućnosti da probaju dobiti hipotekarni kredit za socijalne programe za mlade obitelji, Jedini uvjet je da supružnici trebaju biti ne više od 35 godina.

Bilo bi korisno samo se obratiti AHMLkako biste saznali više o mogućim mogućnostima zajma. Često se ovdje za velike obitelji popuste na kamate.

Ne zaboravite da u nekim regijama lokalne vlasti pružaju individualnu potporu velikim obiteljima.

Može se pružiti u sljedećim oblicima:

1. mogućnost kupnje državne imovine po nižim troškovima;
2. dodjela besplatnog zemljišta za izgradnju stambene zgrade;
3. povrat dijela kamate plaćene na hipoteku;
4. novčana pomoć koja se može upotrijebiti kao predujam.

U svakoj regiji vlasti same odlučuju hoće li pružiti pomoć velikim obiteljima i u kojem obliku. U svakom slučaju, vrijedno je razjasniti mogućnost dobivanja.

Obitelji s mnogo djece također imaju pravo živjeti u povoljnim uvjetima, stoga bi trebale težiti tome svim silama.

7. Zaključak + video o temi 📹

Dakle, u Rusiji postoje mogućnosti za državnu pomoć u poboljšanju uvjeta stanovanja za razne kategorije građana. Kad odlučite dobiti hipoteku, svakako biste trebali pažljivo proučiti sve postojeće mogućnosti. Ovakav pristup pomoći će uštedi dijela obiteljskog proračuna.

Međutim, prilikom sastavljanja hipoteke ne biste se trebali potpuno oslanjati na državu. U vrlo rijetkim slučajevima plaća puni trošak stanovanja. Češće većinu troškova snosi dužnik. Trebali biste biti spremni za to.

Obratite pažnju! Čak i ako imate pravo na primanje socijalne hipoteke, morat ćete potvrditi postojanje stabilnog dohotka, kao i pouzdanog poslodavca.

U svakom slučaju, tim portala "Rich Pro" želi svojim čitateljima da kupuju nekretnine s najmanje problema i troškova. Ako trebate dobiti hipoteku, nadamo se da će vam naš savjet pomoći da to napravite bezbolno i s maksimalnim uštedama.

Na kraju, savjetujemo vam da pogledate video o tome što je državna socijalna hipoteka i koje su mogućnosti zajmoprimaca:

Ako vam se svidio ovaj članak, onda ga ocijenite, a u nastavku ostavite svoje komentare i komentare na temu objave.

Pogledajte video: Zauzimanje zgrade pod hipotekom ZABE (Listopad 2024).